【2021.9 更新】兑换到投资账户的比例已经下降成 1.1c/p 了,不是特别推荐继续用这种方式兑换。如果双持白金卡的,可以考虑收年费之前要个 retention,不行就关卡吧
【2021.7 更新】随着 AMEX 对 Platinum 系列卡的全面更新,这张卡也有所变化。具体如下:
- 100k 开卡奖励,需要 6 个月花 $6000
- 开卡后六个月,餐馆和 shop small 消费 10x,上限 $25k 消费,注意 Shop Small 是可以用 fluz app 解决的(入账不能为 BT*)
- 新增酒店报销 $200:每个自然年 $200,需要从 amex travel 或者 FHR 中预定,并且用这张卡付款
- 新增 $240 娱乐相关报销:每个月报销 $20,目前只能用在 Peacock、Audible、SiriusXM、The New York Times 上,一般用作会员费
- 新增 $300 Equinox 会费报销,$179 Clear 会员报销
- 年费上涨至 $695
- 上述新增的福利需要注册才能生效:福利激活链接
- 之前 Uber $200、Saks $100、航空杂费 $200 的报销均保持不变
Schwab 版白金卡简介
每年送 $700 报销;附赠大量高端福利!
- 开卡奖励:60,000 Membership Rewards(三个月消费$5,000)
- 消费返点:餐馆和小商家消费 10x(前六个月,上限 $25k);机票和部分酒店消费 5x,其他消费 1X
- 返点兑换:积分可 1:1.1 转入 Schwab 投资账户,兑换现金;可 1:1 换多家航空里程,酒店点数
- 年费:$695
- 立即申请>>
福利分析
- Schwab 相关福利:可以将账户中的 MR 点数 1:1.1 转到 Schwab 投资账户,对于暂时不需要 MR 点数的人来说是一个套现手段。Schwab 投资账户中有 $250k 的持卡人每年可获取 $100 奖励,有 $1000k 的话得 $200 奖励。
- 航空报销 $200: 自然年报销航空杂费 $200,等效于年费 $250。可以在第一年报销,第二年年初报销,相当于持卡一年报销两次。报销可以通过购买航空礼品卡轻松获取,详见:AMEX 航空报销分析
- 每年获取 Uber $200 Credit+Uber VIP 会员:添加你的白金卡到 Uber 账户,Uber 账户会变为 VIP,可以享受更好的车型之类的福利。同时,每年前 11 个月 uber 账户都会获取 $15 的 Credit, 12 月获取 $35, Credit 每个月底过期。
- 每年获取 Saks 报销:现在这个 $100 每年 Saks 报销的福利可以通过下面链接 enroll 了。具体是 1-6 月可以报销 $50, 7-12 月报销 $50。从 term 来看,这个报销排除了 Saks Fifth 的 Gift Card 和 Outlet 的网购和店内消费。具体如何执行还需要看大家最终测试的 DP。总之忽然来送 $100 的钱还是好的。这个福利副卡消费也能获取报销(上限主副总共 $50),只有个人版的白金卡,如普通白金、奔驰白金、等其他口味白金均可以。报销每个版本独立。Saks $100 Benefit Enroll 链接
- 附送大量高端福利(官网福利介绍)
- 【新】希尔顿金卡会员,可享受免费早餐
- Marriott 金卡会员,可以免费升级房型,享受高速网络
- 高端航空休息室(Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges,Priority Pass)
- 报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用
- Fine Hotel 住宿附送优惠(介绍)
- 免费公共 Wi-Fi: Boingo 高级
- 免费杂志,InCircle 会员,租车 Avis, Hertz, National Car Rental 高级会员等等
- 添加副卡后(副卡需要另外年费),以上福利副卡持有者也可以注册(需要打电话)
AMEX 卡福利
- AMEX offer: amazon 满 20 返 20;沃尔玛 $15 减 5;交话费 75 减 10。大方的 AMEX 常常给持卡人发一些好 Offer,可以让你在消费的同时获得现金奖励。具体参见:AMEX OFFER 详解 和 AMEX 好 Offer 汇总
- 免费 Shoprunner 会员:可以享受多家点网购两天送到免运费,详细请看:官网链接
- 延长保修:使用 AMEX 卡全款购买的东西,厂家保修期自动延长一年
- 免费报告:部分用户可以免费查询信用分数,每年可以领一次免费信用报告
- 拿到卡后要做的几件事
这张卡虽然附带了大量福利,但是和一般的卡不同,很多福利都需要自己注册后才能生效,所以在这里专门列举一下,希望大家不要忘记注册:
- 搞定每个自然年的航空杂费报销 $200: AMEX 航空报销分析
- 注册免费的希尔顿金卡会员:注册链接
- 获取免费的 SPG 金卡会员:注册链接
- 免费的 Boingo 高级会员:注册链接
- 其余需要注册的在官网福利介绍均能找到,就不一一列举了
缺点
- 此卡为 charge 卡,需要出账单后完全把钱还清,不然利息暴高
- 年费看起来很高 $550,如果不能好好运用各种报销,还是不太值得的。添加副卡还要额外的年费。
MR 1.25c/p 换钱
这张卡的一大特点就是可以把 MR 积分以 1.25c/p 的价值换到 Schwab 投资账户中,然后可以把钱转到银行。而且这样转换不会收到税表。如果你不喜欢折腾点数,用此卡换钱是个不错的选择。如果想要换,首先需要开一个 schwab 账户
换钱步骤如下
- 前往 Schwab 银行账户官网:https://www.schwab.com/public/schwab/client_home
- 也可以前往 Amex 官网,找到 Schwab 白金卡
- 点击图中的 MR 点数或 Invest with points 会跳转到兑换页面
- 填入此卡的基本信息后即可换钱,选择你需要的点数组合,最少 1000 points
- 之后你会收到邮件通知兑换成功,钱是马上到 Schwab 投资账户的,你可以继续从 Schwab 转移到你常用的 Checking/Saving 或者 Bill Pay 你的信用卡,1-3 个工作日即可到账。
积分系统简介
Membership Rewards(MR)积分系统介绍 |
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积分价值:平均价值为 1.7c/p, 100MR=$1.7(积分价值与分析) |
直接兑换:amextravel.com 中兑换旅行为 1c/p(无高级卡);amextravel.com 中兑换指定航班 1.54c/p(有 Business Platinum);1.1c/p 兑换投资账户中现金(有 Schwab Platinum)。 |
积分转换:1: 1 转成 ANA 里程(适合中美往返、环球票);1: 1 转 British Airways 里程(适合中日、美国境内短距离兑换);1: 1 转 AirCanada 里程(适合兑换中美商务舱、婴儿票);1: 1 转 Delta(适合商务舱、可 1c/p 兑换 Delta 任意航班)。 |
积分特性:每个人所有的 MR 点数都存在一个账户中,可以直接使用。只要有一张能攒 MR 卡的点数存在,所有 MR 点数都不会过期,在全关卡之前请先用完。近乎所有能积攒 MR 的卡都能将 MR 积分转为航空里程或者酒店积分。MR 积分可以转到副卡名字的航空、酒店账户。 |
我的简评:MR 最普遍的用途就是用来转航空里程,集中在 ANA,Air Canada, Delta, British Airways 这四家。Delta 可以用来覆盖天合联盟,ANA 和 AC 可以有选择的覆盖星空联盟,BA 可以用来出寰宇一家的部分机票。其中 ANA 用来出中美经济、商务、头等都非常划算,AC 和 Delta 用来覆盖美国境内的航班也不错,BA 适合美国境内的直飞机票。转酒店方面是 MR 的弱项,没有一个值得转的。至于直接在 AMEX Travel 定酒店或者机票,一般只能换出 1cent 的价值,也不推荐。换现金/Gift Card 也只能换出最高 1cent 的价值。 所以最终的价值为 1.7c,主要考虑到了航空公司的覆盖面广、转点基本实时(ANA 为 2-3 天,其他秒到)和这几个航空里程的价值。弱点在无法很好用于酒店兑换,直接买票价值也不高。 |
详细分析:Membership Rewards 使用指南 >> |
我的点评:
这张卡是 AMEX 白金信用卡的 Schwab 版本,最大的特点就是能够 1:1.1 将 MR 点数转到投资账户中去(然后应该可以转会银行账户),这比通常情况下的 1:1 兑换 AMEX 礼品卡来套现要好。在其他方面来说,这张卡都和普通版的白金卡一样,也是可以通过每年的航空报销和巧用 AMEX Offer 来赚回年费。
对于我个人来说,这张卡的存在仅仅是多了再获取一次白金卡开卡奖励的机会。尽管 AMEX 的每个卡的开卡奖励一生只能拿一次,但是各个版本的白金卡的开卡奖励却是不会互相影响,可以都获取的。而且你也可以同时持有多张不同版本的白金卡。因此,你可以关掉某个版的白金卡前再申请这张卡,拿 40k 的开卡奖励和 $200 报销两次,相当于第一年年费只有 $50 了。
提醒想要申请的人,拿到卡后不要一下子花太多钱。这张卡属于 Charge 卡,在 AMEX 的风险计算中特别容易触发 Financial Review,要是过不了很有可能被关掉所有的 AMEX 卡。详细请看:AMEX 信用卡的关卡原因分析。
申请
这张卡可以和常规版的 AMEX Platinum 卡 同时持有,开卡奖励互相不影响。
AMEX 信用卡申请指南 |
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AEMX 官网申请状态查询链接 |
AMEX 同一张信用卡的公开奖励一般只能拿一次(Once per lifetime 限制) |
可以打 reconsideration 电话(800-528-4800, 877-399-3083, 866-314-0237),加速信用卡审批或重新审查被拒绝的申请。 |
AMEX 持卡总数限制信用卡 4 张,Charge 卡 10 张 |
每 90 天内一共可以申请两张 AMEX 的信用卡,charge 卡除外。 |
申请提交后有可能出现弹窗,告知你无法获取开卡奖励,最好不要继续申请了(详细分析) |
更多 AMEX 信用卡申请的介绍 |
申请链接
每年送 $700 报销;附赠大量高端福利!
- 开卡奖励:60,000 Membership Rewards(三个月消费$5,000)
- 消费返点:餐馆和小商家消费 10x(前六个月,上限 $25k);机票和部分酒店消费 5x,其他消费 1X
- 返点兑换:积分可 1:1.1 转入 Schwab 投资账户,兑换现金;可 1:1 换多家航空里程,酒店点数
- 年费:$695
- 立即申请>>