本文感谢读者 Chao 的投稿

关于 Yotta

Yotta Saving 是一个最近新发布的储蓄账户。Yotta 本身的年利率（APR）很低，只有 0.2%.，但是会根据你账户余额获得彩票。彩票有一定概率中奖。大奖是 10 Million！并且彩票期望 APR 非常的高，达到 4% 以上。这个我们下面会详细分析。

Yotta 通过 partner 银行 Evolve Bank & Trust 提供 FICO 保险，所以本金应该是有保障的。

注册链接

现在通过我们的推荐链接注册，就可以在下一个星期拿到额外 100 的彩票。

彩票系统

他家每周都会根据你的存款发放彩票。

  • 每个星期一你账户余额除以 $25 就是你那个星期获得的彩票个数，中途取出/放入钱会导致同等价值的彩票作废/获得。
  • 每个星期你最多获取 10000 彩票（也就是存款 250k 之后存更多就没有彩票了）。当然 FIDC 保险的上限一般也是 250k，所以不建议超过这个金额。
  • 推荐别人申请，每个 refer 可以获得下个星期使用的 100 的彩票，不属于那 10000 彩票限额。
  • 彩票每个星期可以用来抽奖。抽中的奖金和概率可以见下图。最高奖是一千万!

具体规则如下

  • 每个星期从星期一开始，每天公布一个球。星期一到星期六是 1-70 之间的 6 数字，没有重复。星期天的球是 Yotta Ball，在 1-25 之间的一个数字.
  • 用户得到的奖和有多少个猜中的数字有关。用户可以自己计算出概率。奖金和概率出自官方文件（这个概率有可能会随着他们的预算改动）
  • 标注 per ticket 的是只要中了就能相等的钱。没有标注的是中了奖要和所有其他同样中了这个奖的人分这笔钱.
  • 因为这个公司正在烧钱，各种小额奖金可能会有变动（一千万不太可能改，因为不是 Yotta 付钱，而是一个保险公司）。其中小额奖金中的 $0.15 和 $0.75, 原先是 $0.2 和 $0.8.

估算彩票的收益

假设你自己放进去 10k，放 52 个星期。整个世界的所有其他人拥有 1 million 的彩票（也就是说 Yotta 存款有 25 million，绝对高估了）。在这个假设下我们来做一些计算。

期望年利率 4.21%

单张彩票期望价值是 $0.0192 分。有兴趣的可以亲自去打开这个 Google Sheets 验证.

90% 概率年利率高于 2.76%

期望实际上很难达到因为方差太大了。不用气馁，这账号还是很好的 deal。就算去掉所有小概率奖金（因为不太好计算），一年后 50% 的概率 APR>3.24%, 90% 的概率 APR>2.76%, 99% 的概率 APR>2.4%。下面是模拟了 10 万次之后，一年拿到的 APR 的分布图 ( 代码在这里 ).

7 月 13 - 7 月 20 的彩票情况

实际上 Yotta Savings 的存款并没有这么多，上一周的中奖情况是：

  • 上周 3 个人拿到了 300 的奖（这星期没有这个奖了，变成了 500 的），1 个人拿到了 800 的奖.

按照 1/108397 概率中 300 推算，有三个人中奖的话，总的彩票池大概有 108397*3 个奖券，也就是约 30w 的奖券。所以可以修正一下 APR 是 4.59%。

当然，之后随着存款的不断增加，平分奖励的概率也越来越大，理论上你的 APR 是会降低的。但是，由于本身平分就是小概率事件，所以说 3%-4% 之间的 APR 算是比较合理吧。

其他须知

  • 有 SSN 就可以申请。申请的时候没有任何地方要求证明自己是否是 resident.
  • 彩票赢的钱会发 1099-MISC（没有达到 $600 就不会发）。这是被动收入，对身份没有影响.
  • 存入了钱获得的彩票是不给选已经出现的数字。比如星期一的球是 2, 星期二存了 $25, 你会发现获得的那张彩票是不给选择数字 2 的。只有在以后的每个星期一，你这星期存入的钱才能达到最大的效益.
  • 彩票可以每个星期一第一个数字出来之前自己选数字，或者手动让机器随机选择。如果星期一忘了做任何选择，则机器就会自动随机选号.
  • 每日存款/提款上限为 $10k。每月存款/提款上限为 $40k。联系客服上传 ID 之后，每日存款上限变成 $100k，每日提款上限 $50k.
  • 本人和 Yotta CEO email 过，他们提到以后可能会支持自己导入号码。这样就可以自己写程序生成号码导入了。注意，自己选号虽然无法改变期望，但是可以改变方差!
  • 如你不相信 Yotta，认为这个公司会自己选球让他们损失最小。我写了个文证明只要你很有钱又很无聊，你还是可以达到 1% APR.

注册链接

  • Yotta 注册链接（下一个星期拿到额外 100 的彩票。使用 Refer Code: CHAO1 也可以，第四个是字母 O)