【传言】又有新的传言了,在 2025 年 4 月 14 日,这张卡即将改版,看起来是将要限制这种无限获取奖励了。可能的改动如下,注意,不一定生效的
- 每个账单周期,前 $10k 消费能获取额外的返现奖励(前面的 2% 可以获取,后面的 0.5%-2% 限制了 $10k)
- 2.5% 的返现档位需要 $10k 存款(原来是 $5k)
- 额外返现将排除 Educational/school, gift cards, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party bill payments。(也就是这种容易大额的消费都会被排除,有可能 MS 的也被排除)
- 只有 checking 的存款才计入资产计算,其他的投资账户,saving 都不计算(这点太致命了!checking 没啥利息,相当于白放着)
- 4 月 14 日之前申请的用户,将保留原来的所有福利和要求(不知道持续多久)
根据 DOC 和 reddit 消息,这张 US Bank Smartly 信用卡即将停止申请。有客户从银行网点的客服听到消息这张卡将要停止申请,而且据说其他卡也无法 product change 到这张卡了。之前 usbank altitude reserve 停止申请的时候,我们出于谨慎,没发布这个传言,没想到过几天真的停止申请了。所以这次提醒一下那些还在观望的人,可以考虑到这个传言提前申请吧!
我试了下现在申请链接还是好的
【2025.3 更新】这部分这张卡的用户收到了 usbank 的提醒警告,让他们不要把商业消费放在这张卡上。很明显 usbank 是不喜欢个人卡的 4% 被滥用的,毕竟刷卡手续费 usbank 也只能赚到 1%-2%,刷的越多,银行越亏。注意,银行如果觉得你的消费行为不符合他们的 term,是有可能关卡甚至直接拉黑放小黑屋的!
对于个人消费还好,量不会太大,而且总有人欠钱还不上,交手续费的。但是商业消费流量很大,运营的好都能还上,那银行真的是纯亏亏大了。一般个人信用卡的 term 上都会有说明,购买东西是要用于个人或者家庭消费,不能是商业消费。US Bank 也暗示了如果作为商业用途,联邦和州法律中对个人信用卡用户的保护可能不会生效,会导致你被关卡,甚至被关到小黑屋里面一段时间都没法申请 usbank 信用卡了。所以,如果打算用作商业用途,最好别那么明显,或者慢慢从小金额往上加,尽量也混杂一些个人消费进去。
这张卡对存款的要求比较高,大家最好仔细阅读一下要求和我们写的资产分配建议~
文章目录 [显示]
US Bank Smartly 信用卡介绍
福利
这张卡最大的特色就是,持有 US Bank 的银行账户(Saving、Checking、Investment Account),可以获取最高 2% 返现加成。具体加成是根据你在银行账户中每月平均的存款计算的,如果有足够的钱,能达到 2% 加成也就是所有消费 4% 返现。真的可以作为一卡流最佳的信用卡了!
- $5000-$49999:额外 0.5% 返现,总计 2.5% 返现.
- $50000-$99999:额外 1% 返现,总计 3% 返现.
- $100k 以上:额外 2% 返现,总计 4% 返现.
资产分配建议
由于这张卡要想拿满 4% 的返现,存款要求比较高,给大家介绍一下几种分配方案吧!符合要求的账户如下
- US Bank Checking 账户:现在有 $450 的开户奖励,建议顺便申请一个,纯拿奖励都比得上 $100k 放一年的利息了。如果你打算把这个 checking 当做主力,可以留一部分钱在里面,配合上 Saving 挺不错。
- 【必备】US Bank Saving:这个 Saving 是这张卡必须要开的,存款有 3.5% 的 APY,如果你不想折腾太多,把 100k 的大头都放在这挺好(也可以放个 $25 意思一下,大头放在投资那边)。。此外,这个 Saving 原本有 $5 的月费,如果你持有 Checking 或者 US Bank Smartly Card 是可以直接免掉的。
- Brokerage Account:如果你不满足于这个 3.5% 的 APY,喜欢炒股或者买一些金融产品的话。把钱放在他家 Brokerage Account,每年有 100 次 free trade(这个需要有 checking 支持,所以虽好开一个;之后交易需要 $4.95 每次)。想要低风险就买点国债相关,算起来会比纯 Saving 的利率高一些。注意,投资账户是有 $50 年费的,但是如果你投资账户中的资金大于 $100k,是可以免除这个费用的(网上介绍是是需要多账户合并大于 $250,实际单投资账户大于 $100k 就行)。考虑到需要一直保持 $100k,以及后续交易需要收费,这个账户最好不要作为主力交易的证券账户,弄一些长线低风险的会比较好。这个投资账户也可以直接讲资产转入,联系客服会帮你网上操作
总结一下,拿 4% 返现,有几种方案(都不需要额外的费用)
- Saving 是必开的,不想麻烦就纯开一个 Saving 存 $100k
- 想要省心不想搞投资,就 Checking+Saving,加起来弄满 100k,再不用管了。有个 checking,如果要用 saving 的钱会方便一些,转出来付账单和写 check。
- 想要投资长线的就选 Brokerage Account+Saving+Checking(获取 100 free trade 用),尽量保证 $100k 多一些,避免损失后低于 100k。
当然,如果你不打算弄这么多资金,达到 $50k 这一档拿 3% 返现,也可以超过市面上绝大多数信用卡了。再不行弄个 $5k, 2.5% 所有返现,也是目前门槛最低的高返现信用卡了。