【2025.4 更新】这张卡的改动已经正式生效！现在除了需要开一个 saving 之外，要想获取最高的 4% 返现，还需开在 checking 中有 $100k 的存款，要求还是很高的。给大家分析下改版后如何考虑这张卡吧
US Bank 的 Checking $400 奖励还蛮好的，趁着开户奖励不错的时候开还挺好
改版的具体如下
- 每个账单周期，前 $10k 消费能获取额外的返现奖励（前面的 2% 可以获取，后面的 0.5%-2% 限制了 $10k）
- 2.5% 的返现档位需要 $10k 存款（原来是 $5k）
- 额外返现将排除 Educational/school, gift cards, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party bill payments。（也就是这种容易大额的消费都会被排除，有可能 MS 的也被排除）
- 只有 checking 的存款才计入资产计算，其他的投资账户，saving 都不计算（这点太致命了！checking 没啥利息，相当于白放着）
- 4 月 14 日之前申请的用户，将保留原来的所有福利和要求（不知道持续多久）
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US Bank Smartly 信用卡介绍
福利分析
这张卡最大的特色就是，持有 US Bank 的 Saving 和 checking 账户，可以获取最高 2% 返现加成。具体加成是根据你在 US Bank Checking（或者 safe debit account，看了下这账户就是简配版，还没开户奖励，不建议用这个）账户中每月平均的存款计算的，如果有足够的钱，能达到 2% 加成也就是所有消费 4% 返现。真的可以作为一卡流最佳的信用卡了！
- $10000-$49999：额外 0.5% 返现，总计 2.5% 返现。（老卡是 $5k 起步）
- $50000-$99999：额外 1% 返现，总计 3% 返现.
- $100k 以上：额外 2% 返现，总计 4% 返现.
需要特别注意，额外返现将排除 Educational/school, gift cards, insurance, taxes, business to business transactions, and 3rd party bill payments。（也就是这种容易大额的消费都会被排除，有可能 MS 的也被排除）
由于钱只能放在 checking, checking 的利息非常低近乎没有。当前 saving 的利息普遍都有 3% 的情况下，这张卡其实申请的必要性大大下降了。还是给大家总结下怎么划算吧：
- 你刷卡消费非常高，一年超过 $150k，可以把 100k 钱放在 checking 里面拿刷卡奖励。低于的话，把钱放 saving 拿利息更好。
- 如果正好申请了 usbank checking 拿开户奖励，而且信用卡消费大于 $60k。那放 $10k 在 checking，拿个最低档的 2.5% 返现，还是能比 double cash 好一丢。
- 其他情况就老老实实拿着原本 2% 的返现就行了。
不过这张卡的存在给转卡的人还是不错的，如果你有其他用不上的 usbank 自家卡，可以打电话转成这张，保底有 2% 的返现，在没有其他 2% 返现卡的情况下，可以平时拿来刷一下。
资产分配（限老用户有效）
【注意】如果你是 2025 年 4 月 14 日之前申请的老卡用户，还是保持原来的特性（checking、saving、invest 都算）。所以下面几种老的分配方案还有效。如果这个之后申请的，只能纯看 checking 了。
由于这张卡要想拿满 4% 的返现，存款要求比较高，给大家介绍一下几种分配方案吧！符合要求的账户如下
- US Bank Checking 账户：现在有 $400 的开户奖励，建议顺便申请一个，纯拿奖励都比得上 $100k 放一年的利息了。如果你打算把这个 checking 当做主力，可以留一部分钱在里面，配合上 Saving 挺不错。
- 【必备】US Bank Saving：这个 Saving 是这张卡必须要开的，存款有 3.5% 的 APY，如果你不想折腾太多，把 100k 的大头都放在这挺好（也可以放个 $25 意思一下，大头放在投资那边）。。此外，这个 Saving 原本有 $5 的月费，如果你持有 Checking 或者 US Bank Smartly Card 是可以直接免掉的。
- Brokerage Account：如果你不满足于这个 3.5% 的 APY，喜欢炒股或者买一些金融产品的话。把钱放在他家 Brokerage Account，每年有 100 次 free trade（这个需要有 checking 支持，所以虽好开一个；之后交易需要 $4.95 每次）。想要低风险就买点国债相关，算起来会比纯 Saving 的利率高一些。注意，投资账户是有 $50 年费的，但是如果你投资账户中的资金大于 $100k，是可以免除这个费用的（网上介绍是是需要多账户合并大于 $250，实际单投资账户大于 $100k 就行）。考虑到需要一直保持 $100k，以及后续交易需要收费，这个账户最好不要作为主力交易的证券账户，弄一些长线低风险的会比较好。这个投资账户也可以直接讲资产转入，联系客服会帮你网上操作
总结一下，拿 4% 返现，有几种方案（都不需要额外的费用）
- Saving 是必开的，不想麻烦就纯开一个 Saving 存 $100k
- 想要省心不想搞投资，就 Checking+Saving，加起来弄满 100k，再不用管了。有个 checking，如果要用 saving 的钱会方便一些，转出来付账单和写 check。
- 想要投资长线的就选 Brokerage Account+Saving+Checking（获取 100 free trade 用），尽量保证 $100k 多一些，避免损失后低于 100k。
当然，如果你不打算弄这么多资金，达到 $50k 这一档拿 3% 返现，也可以超过市面上绝大多数信用卡了。再不行弄个 $5k, 2.5% 所有返现，也是目前门槛最低的高返现信用卡了。
注意
部分这张卡的用户收到了 usbank 的提醒警告，让他们不要把商业消费放在这张卡上。很明显 usbank 是不喜欢个人卡的 4% 被滥用的，毕竟刷卡手续费 usbank 也只能赚到 1%-2%，刷的越多，银行越亏。注意，银行如果觉得你的消费行为不符合他们的 term，是有可能关卡甚至直接拉黑放小黑屋的！对于个人消费还好，量不会太大，而且总有人欠钱还不上，交手续费的。但是商业消费流量很大，运营的好都能还上，那银行真的是纯亏亏大了。一般个人信用卡的 term 上都会有说明，购买东西是要用于个人或者家庭消费，不能是商业消费。US Bank 也暗示了如果作为商业用途，联邦和州法律中对个人信用卡用户的保护可能不会生效，会导致你被关卡，甚至被关到小黑屋里面一段时间都没法申请 usbank 信用卡了。所以，如果打算用作商业用途，最好别那么明显，或者慢慢从小金额往上加，尽量也混杂一些个人消费进去。
