关于 IRA 和 TradeUP

个人退休账户（IRA）是美国的一种退休储蓄账户，可提供多种税收优惠和投资选择。

TradeUP 提供三种个人退休账户类型：传统 IRA、罗斯 IRA 和滚存 IRA。每种类型在制定退休储蓄计划时都有其独特优势需考虑。

  • 传统 IRA (Traditional IRA)：供款可能享受税收抵扣，收益在提取前享受延税增长，退休期间的提款通常按普通收入征税。
  • 罗斯 IRA (Roth IRA)：供款使用税后资金（不可抵扣）。收益免税增长，符合条件的退休提款通常也免税（需满足特定要求）。需满足收入资格要求。
  • 滚存 IRA (Rollover IRA)：专门用于接收符合要求的雇主赞助计划（如 401 (k) 、403 (b) 、457、TSP）或其他 IRA。资金转入后可继续享受税收优惠增长。允许免税免罚整合退休储蓄。

TradeUP 我们在之前的文章中介绍过，有美股清算牌照，也是受 SIPC 保护的。之前介绍的侧重于开设 individual 的投资账户，现在他们新推出了 IRA 的功能，开户时选择 IRA Account 就行。我建议两个都开，individual account 和 IRA Account 的开户奖励都可以拿，是独立分开的。

TradeUP is a trading platform offered by TradeUP Inc. Securities products and brokerage services available through the TradeUP App are offered by TradeUP Securities, Inc. TradeUP Securities, Inc. is a member of FINRA, SIPC, and NYSE, 437 Madison Ave, 27th Floor, New York, NY 10022. For further information about TradeUP Securities, Inc., see FINRA BrokerCheck.

开户和入金奖励

现在开设 TradeUP 的 IRA 账户，可以有三重奖励叠加！特别注意：目前 IRA 开户链接和个人股票平台链接公用，landing page 显示的是股票账户的开户奖励（需要开 individual account），IRA 奖励如下图，开户时选择 retirement account。

具体如下

  • 首次入金满 $7,000，即可获赠 3 股 SGOV（市值约 $300）。奖励面向首次开设 TradeUP IRA 账户的用户，需保持入金金额至少 90 天
  • 开户并首次入金，将额外赢取最多至 5支免费股票，每支最高价值 $1800。

此外，如果你把其他平台的 IRA 中的资产转到 TradeUP 的 IRA 账户中，可以获取转仓的奖励

  • 报销转户费用：资产超过 $3,000, TradeUP 将报销最多 $300 的 ACATS 转户费用。
  • 2% 固定返现：转入资产可享 2% 返现，最高可达 $1,000，无最低要求。
  • 额外 1% 返现：转入 $100,000 或以上，资产保持 1 年，再享 1% 返现，最高 $1,000。

【特别注意 1】如果你之前有 TradeUP 账户，请使用您的注册邮箱，将您所看到的活动海报截图或复制，发送至 businessdev@tradeup.com，邮件标题请注明【IRA 活动】，TradeUP 的工作人员会第一时间为您认证活动奖励。如果没开过 TradeUP 账户，或者之前就是通过我的网站链接开户的，可以省去这一步（建议还是发一下，避免遗漏）。

【特别注意 2】通过转仓的资金可以激活转仓奖励和股票抽奖奖励，无法激活 SGOV 奖励。需要存钱才能激活 SGOV 激活。

抽取股票的概率如下

开户条件和步骤

大多数 70½岁以下（传统 IRA）或有劳动收入（罗斯 IRA）的个人均可开设。具体规则和收入限制因 IRA 类型而异。开设 IRA 账户需要提供 SSN。

具体步骤如下：

  • 点击 sign up with email or phone，填写信息注册账号

  • 注册进入界面后，选择 open Account

  • 点击选择【Retirement Account】，这里一定要选对了！

  • 填写个人信息

  • 填写申请者本人的居住地址

  • 填写就业状态以及监管信息

  • 选择账户与交易类型

  • 填写资产收入与投资目标

  • 点击添加受益人信息

  • 填写手机号

入金和转仓

TradeUP 提供不同的入金方式，这包括 ACH 电子入金和 wire 电汇转账入金。步骤跟往个人账户入金差不多。

ACH 是一种电子资金转移方式，用户只要在 TradeUP 账户上绑定您的银行账户，就可以马上发起 ACH 入金。TradeUP 收到用户的入金请求后，将会联系用户的银行处理入金。目前 TradeUP 账户只支持绑定美国本地银行账户。

  • 如需 ACH，请前往：我的>交易账户>存入资金。

发起电汇需要您联系您的银行，并在填写汇款信息时备注您的 TradeUP 账户号码和名字，以便 TradeUP 在收到款项后尽快匹配并将金额汇至您的账户。任何没有备注账户号码或名字的电汇都有可能会被退回或者造成入金延迟。

  • 如需电汇需要前往：我的>交易帐户>存入资金 >电汇入金 。

IRA 转仓：您可先联系原机构了解转出流程，再通过 TradeUP 提交转户申请。具体规则请参考

TradeUP 账户优势

交易功能方面和个人账户差不多，这边就列一些优势的地方吧

  • 0 佣金，0 手续费，0 平台费
  • 支持美股、ETF 以及碎股交易
  • 中英文双语在线客服
  • 双语操作界面，简洁直观
  • 24小时交易：美东时间周日晚上 8 点 - 周五晚上 8 点。
  • 实时市场数据：提供实时行情、深度市场数据及分析。

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