商店联名信用卡（Store Credit Card）介绍

文章目录

1 什么是商店联名信用卡？
2 有哪些常见的坑
3 有哪些玩法
4 有哪些商店卡推荐

什么是商店联名信用卡？

商店联名信用卡（Store Credit Card）通常就是各大实体店、网店商家联合银行推出的信用卡。比如 Amazon Store Card、Citi Costco、Target Redcard 都是大家比较熟悉的商店信用卡。

和航空、酒店联名卡一样，商家和银行互相商谈，决定是否发行信用卡。而且签约的银行是会有所变动的。比如之前 Walmart 联名卡就是由 Synchrony Bank 发行，之后改成了 Capital One。算是升级了一下吧。不过相对来说，大多数商店信用卡都是和小银行签的合作协议。最多的应该就是 Synchrony Bank，据说有 116 张之多。服务和福利上就比不上 chase、amex 之类的大银行了。比起航空、酒店联名卡，商店信用卡的批卡门槛要稍低一些，对于一些信用记录不太好的人来说，从商店信用卡起步倒也是一条途径。

商店信用卡一般的福利就是在对应的商家多倍返现，比如 Target Redcard 就在 Target 有 5% 的返现。还可以参与各种特别的商店活动，比如 Amazon Store Card 节日的时候会放出一些 10%-20% 返现的类别。开卡奖励也和商店购物有关，比如 Macys 信用卡提供开卡当天消费 20% off。而有些做的大的商店和银行，比如 costco 的联名卡还有加油、吃饭、旅行多倍返现，这种更加普遍的福利。还有一点可能比较适用于美国人，商店信用卡一般会提供不错的 Financing Option，也就是你用商店信用卡在本商家消费，会送几个月的低息或者免息期。比如美国人喜欢超前消费，在 lowes 买点家具啥的，就可以用 lowes 卡来获取几个月的低息期，工资到了慢慢还。

要特别注意的是，商店联名信用卡，本质上还是一张信用卡。绝大多数情况下，申请的时候，是会调用你的信用记录，产生 Hard Pull，进而影响信用分数的。同样，在你申请之后，这张卡是会上报到信用局的，新账户的出现也会影响信用分数。而如果有欠款，逾期，严重逾期，同样会上报信用局，影响信用分数。

有哪些常见的坑

为啥一上来就给大家先科普一下可能的坑呢？是因为商店信用卡的坑实在比一般大银行自家的卡多太多了。如果不注意的话，被反撸的概率很高。

诱导申请

大家去商店买买买，结账的时候，往往店员都会推荐你申请本店的商店信用卡。一般 lowes、staples、bestbuy 比较少见，像 macy's、nordstrom 这类百货的店，如果你买的稍多一点，店员就特别热情给你推荐。最常见的策略就是说这个卡有有多少折扣，能参与多少活动，而且很容易申请到，填个表格就行。当店员说出当天申请，这一笔消费就有折扣的时候，很多人就把持不住了。而一般商店信用卡的申请表格长得和会员卡申请表很像，稍不注意就会以为是一般的会员卡申请，我听说有不少朋友以为会员卡就直接申请了，收到卡后后悔也没用了。

教大家一个最简单的辨别方法，如果店员给你的表格中有需要填写 SSN 的话，千万不要继续就是啦。

兑换限制

大部分信用卡的返现都是可以兑换成 statement credit 直接抵扣账单的，而商店信用卡的积分往往只能在商店内部使用。这样无形当中，你就必须又去那个商家消费一次，甚至消费金额会大于你积分金额。这样，你就又被商家撸了一次毛。而且，一般商家的礼品卡都是可以打折买到的，所以你的积分价值是要打折扣的。

比如 Banana Republic 的联名卡，看起来 5x 积分挺诱人的，但积分只能用在自己店里。

他家 gc 常年有 85 折左右，amazon 也经常有八折的 gc 出售

开户奖励低

看起来首单额外 20% off 的奖励还挺诱人的，那可是八折啊。其实仔细算一算就知道，一般普通的信用卡开卡奖励都在 $150 左右，你要消费 $750 以上，才能抵扣 $150。如果考虑 9 折 GC 可以买到的话，这个 20% 的含金量就更低了。

如果你对信用卡稍有了解，应该知道市面上不少 $500+开卡奖励以上的信用卡。商店卡这点开卡奖励，完全不够看的。

服务一般

虽说不能一棍子打死，但是从平均水平来说，几个大银行的服务水准是高于一般商店信用卡的合作银行的（比如 Synchrony Bank）。服务水准体现在客服素质、打电话容易程度、处理盗刷、网上银行使用体验、APP 体验等等。而且，大银行一般你忘记付款，一个月内记得付清，客服是可以给你 waive late fee 的。小银行一般做不到。

据说小银行如果你欠款不还，他是不会主动提醒你的，让你利息暴涨，然后卖给 collection，导致你信用分数暴跌。

有哪些玩法

说了那么多坑，如果你都小心注意，绕过坑，还是有不少玩法的。

购物车技巧（shopping cart trick）

之前 DOC 有专门的文章将这个技巧。核心内容是有的商店信用卡，在结账的时候会给你 Pre-approve，无需 Hardpull，你就能申请到这张卡。这对于一般的人可能哦用处不大，但是对于信用记录较差的人来说，是很不错的。这就类似于你申请不到信用卡，申请不到新额度的时候，有人白白给你通过信用卡，送你花钱的额度。不过，现在很多商家都用不了这个技巧了。据留言来看，貌似 Caesars Total Reward card 还可以用这个技巧.

DOC Shopping cart trick 介绍

对于一般的玩家来说，这个技巧用处不大，因为就算无 hardpull，最终信用卡还是会出现在你的信用报告上面。新账户对你信用分数的影响比 hardpull 要大，长期性也更强。省一个 hardpull，撸一张没用的卡，完全没啥意义。

刷爆

商店信用卡一般都是小银行负责，而且风控上没有大银行那么严格。如果你能够找到撸点，是可以狠狠刷上一段时间的。比如改版之前的 rakuten（ebates）联名信用卡。这张卡提供了 giftcards.com 额外 3%（3x MR）的返现。而 giftcards.com 出售大量 vgc，这样就可以不断倒腾来 MS。有撸的狠的，每次都买到 creditline，然后马上还钱，一个季度下来，成果是非常吓人的。

还有比如 amazon store card，在购物季的时候，如果你帮人下单，也是可以刷爆 5% 的。而作为 chase amazon 联名卡，如果你刷爆几次，很可能被风控导致关卡。

多倍返现

有的商店联名卡会发一些特别的 offer，而且好的令人发指。比如前面吐槽的 banana republic 卡，经常发送 10x 返现的 offer，范围是超市（你懂的）等。有时候 offer 甚至没有上限。撸一些 vgc，换些衣服，是挺好的。

结账申请

类似于酒店信用卡的 dummy booking 技巧（在预定最后一步，酒店会给你推荐信用卡，这个 offer 一般会比公开的 offer 要高一点，会多一些 statement credit 之类），商店信用卡也有这个特性。所以，如果你打算申请的话，不妨假装结账看看，有没有比直接搜到 offer 更好的 offer。

高级会员

有的联名卡如果你持有高级会员，会过去更高的奖励。比如 amazon store card，如果你是 prime 就有 $60 的奖励，如果没有，就只有 $10。当然你要先升级会员再申请咯。

柜台还钱

比较适合没有网银的老年人，商店信用卡一般可以去商店的柜台付信用卡账单。比如，Kohls 就可以这么做，去柜台可以用支票或者现金付信用卡账单。在我印象中看到过不知道哪家可以用 vgc/debit 来付账单，也算是可以套现的技巧了。

有哪些商店卡推荐

下面有几张我个人觉得比较有特点的商店信用卡，大家可以参考一下。

Amazon Store Card

开卡奖励：Amazon Gift Card $60（有 Prime 会员）或 $10（无 Prime）
消费返现：Amazon 5%（需要 Prime 会员），0%（没有 Prime），且只能在 Amazon.com 消费
返现兑换：可直接兑换 Statement Credit
无年费
Synchrony Amazon Store Card 申请链接

这张卡除了大家熟知的 5% 返现外，很大的特点是会在节日的时候给特殊产品额外的返现。比如 amazon device 15% 返现，某些电子产品 10% 返现等。如果你在 amzon 上面有很高的购物需要，可以考虑。此外，这张卡如果买 amazon gc 也有 5% 的返现，所以你可以在 A 账号买 gc 给 B 账号用。