【2023.11 更新】我们原本分享的个人财务工具 Personal Capital 已经被 Empower 收购，整合进去了。整合后这个工具仍然能是免费的，个人使用下来貌似更流畅了，链接账户需要的时间也短了不少。用我们的推荐链接链接 $1000 的投资账户就可以拿到 $20 Amazon，用 robinhood 、Schwab 之类的就可以了

The Referred Friend must link at least one valid investment account (e.g., brokerage, 401k or IRA) containing a balance of more than $1,000 U.S. Dollars within 30 days of registering for the Dashboard. Referred Friends must agree to Empower’s Terms of Use and the terms and conditions of the Referral Program as described in this Section. Accounts that do not qualify as valid investment accounts include bank, credit or debit card, Paypal, Stash, Acorns, Kapitall, Groundfloor, WageWorks HSA, Coinbase, digital currency exchanges, and manual investment accounts.

除了这个免费的个人财务工具，Empower 还有些别的服务比如一些投资和退休金管理类服务。

关于 Empower

随着各位手里的信用卡、银行账户、投资账户越来越多，管理这些账户是一个大问题。再使用原始手段（登陆每家银行的账号），来追踪每笔消费已经变得不那么现实。今天就给大家介绍一个很方便的财务管理工具 Personal Capital（已被 Empower 整合）。

你可以使用他家免费的财务管理工具，把银行账户、信用卡、投资账户统统加进去，然后从他家的平台查看所有账户的信息、每一笔的消费、以及还款日期。当然，也可以进行支出管理和预算的功能，让你花钱更有计划。此外，投资账户也可以进行管理，可以列出你各个账户的股票和投资产品，并且自动计算比例以及和当前市场进行对比。他也支持手机、电脑、Ipad 等多个平台查看，很方便。如果你有足够的资金，还可以使用他家的 Financial Advisor 和 Wealth Manegement 服务，目前管理的总资金规模是 $11.6 Billion.

值得一提的是，Yodlee 是背后提供银行账户验证的公司，HSBC、Citibank、Paypal.、Bank of Americ、Amazon.com 都用他家的数据服务提供多平台的切换功能，所以数据的安全性应该是可以保证的。密码和登陆信息应该是由 Yodlee 管理，而不是 Personal Capital。

对比同样可以提供财务管理的 Mint, Empower 个人理财 的界面看起来更加专业，加载速度也更快，而且其提供的投资管理功能更加好用。所以我这个多年的 Mint 老用户，现在也开始转移所有的账户到 Empower 个人理财去了。

注册和注册奖励

现在通过推荐链接注册 Empower，可以获取 $20 Amazon 的奖励，需要 30 天内链接一个余额在 $1000 以上的投资账户才能获取。当然，你没有此类账户，也可以直接注册获取 Empower 个人理财提供的免费管理服务。注册无需提供 SSN，只需要电话号码验证即可。

我的经验是当天注册，第二天收到他发的 amazon gc 的邮件。。。而且是在垃圾箱

根据 Term and Condition，只有链接 $1000 以上的投资账户（taxable brokerage, 401k, IRA, 529）才能获取奖励。我自己链接了 Schwab 的投资账户，正好里面还有 $1000 用来完成开户奖励的。除了几个大的投资账户外，我估计 Robinhood、Webull 等小的投资账户也算。

注意，投资账户不包括：信用卡、Debit 卡、银行卡、Paypal、Stash、Acorns、Kapitall, Groundfloor, WageWorks HSA, Coinbase, digital currency exchanges，和 manual investment accounts。

如何使用

使用 Empower 个人理财其实是非常直接和简单的，上手非常容易。下面就简单介绍一下功能吧：

添加账户

注册了 Empower 个人理财 之后，就会进入主界面，第一步自然是添加银行/信用卡账户了。基本上大大小小的银行和投资平台都能找到，前面说过这个只是一个登陆的接口，输入账户和密码后，会加密通过后台的 Yodlee 传递到银行去进行验证。

一般首次链接，都会需要额外的验证。我的经验是一定要看清楚提示，有时候是让你输入收到的验证码，有时候是让你填写邮箱，有时候是让你填写 1 选择用邮件接收 code，反正五花八门的。

我测试了下，你可以加自己的账号或者别人的账号，所以你可以把全家的账户都加进来一起管理。

查看总体情况

在 overview 界面，你可以看到所有的账号及其每张卡的 balance，还能通过图表快速了解自己的财务情况。看起来还是很生动形象的。

监测每笔消费/收入

查看 transaction 是我最常用也最依赖的功能（毕竟当有近 30 张 active 的信用卡的情况下，一个一个的 keep track 显然不现实）。大家在这个汇总的界面，就很容易看出是不是有可疑的 Charge 出现，然后可以去对应的银行账户确定一下，真有不对的可以马上联系客服解决。

不过 Empower 个人理财显示已经 post 的 transaction，并不现实 pending 的，这算是比 Mint 差一点。

此外，在这里你可以看到自己所有的投资账户的操作，选择过滤 investment 即可。对于有多个投资账户的人来说还蛮方便的。

查看信用卡的 Due 和 Bill

在 overview 的信用卡列表中点击任何一张卡，你都能看到这张卡的全部信息，包括重要的 balance、due date、statement balance，以及这张卡上的 transaction。个人感觉比银行做的还清楚一点。

如果你不想一张张看过来，也可以直接点击 bank-bill，查看所有卡的 bill。像我这种喜欢自己手动 pay 的人，通过这种方法就不会错过 due 了。。当然还是建议大家设置 auto pay 来双保险。我大概五六年的时间 miss 了两次 payment，都是过了一天后才看到，好在这种情况银行一般也不上报信用报告，discover 还会给免一次 late fee。

投资账户管理 Investing

上面的功能可能 Mint 也能提供的差不多，但是投资账户管理这一项 Empower 个人理财做的不错的。你可以查看你持有的股票和标普 500 之类的对比。

也可以快速了解到自己总的持有资产的情况

Mint 的这个功能也是我常用的，作为没有记账习惯，但是又想要搞清楚自己某段时间内到底在那一类消费上花了多少钱（比如这个月买菜用了多少），这是一个很好的功能。

计划功能 Planning

  • 设定每月 budget：这个功能我用得并不多，虽然也设置了，但是经常并不怎么管。当然，对于想要严格控制每个月预算的人，这个也是蛮有用的。
  • 设定财政目标：顾名思义，这个功能就是帮大家设置财政目标，用于自我监督的。

我个人不喜欢设置各种目标，budget 之类的，因为一般也遵守不了。。。对于较为消费自律的华人来说，还是鼓励大家多想想开源的事，比纠结一个月吃饭多花了 $20 要有用的多。

总结

想必大家跟着本站已经在信用卡、投资账户撸了不少的羊毛，通过 Empower 个人理财来把各个羊管理起来，避免走失，避免被反撸还是不错的。你有什么个人财务管理的经验呢？欢迎在评论分享！

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