本文原载于 KUKU 的个人博客。

【2024.5 更新】由于合作方 Synapse 与 Evolve Bank & Trust 之间的争端，Juno 所有的 ACH，电汇，借记卡交易服务已被终止，恢复日期待定。Juno 已代表用户向监督 Synapse 和 Evolve Bank & Trust 之间问题的美国联邦法院提出了严重关切，法院已指示各方进行会议协商，尽快达成解决方案

【2023.8 更新 3】提供 5% 返现的商家将在 9 月 1 日后出现变动，以下是具体的名单。这个改动直接把 Juno 改废了。R.I.P，返现不行了，最为 5% 利息的存款账户，Juno 还是很厉害的。

最近需要大量刷卡的，这几天建议抓紧把 $500 返现总额刷完。返现不行了，最为 5% 利息的存款账户，Juno 还是很厉害的。

【2023.8 更新 2】Juno 再次升级，5% 的利息核算范围由 5 万美金增加到 25 万美金。简直太给力了。

【2023.8 更新】5% 返现总额增加到 $500 了，Juno 是目前为数不多的返现借记卡了+疯狂送钱。

【2023.5 更新】Juno 近期改动如下：

  • 正面改动 1: Jcoin 可以直接兑换各类 GC 了，包括 Amazon，很不错，这个功能有点香，我随便换了点
  • 正面改动 2: 5% 存款利息上限变为前 $50K
  • 负面改动：Walmart 消费不在享有 5% 返现了（大概率是因为可以买 money order），06/01/23 起执行

【以下为原始文章】

【2023.1 更新】Juno 近期又作出改变，体现为：

  • 取消了所有虚拟货币（不是坏事），其实 juno 自己在推自家的虚拟货币 JCOIN

【2022.5 更新】Onjuno 前段时间改名字了，现在叫 Juno. Juno 又增强了，可选择的 5% 商户增加到 10 家了（截止 5 月底是 10%），另外 $100 开户奖励，似乎不再有过期时间了。

Onjuno 是笔者非常喜欢的一款线上支票账户产品，KUKU 一直在推这个 checking。近期做了 Onjuno 改版，主要体现为：

  • 增加了开户奖励（需要 DD $50），邀请双方各得 $25+1000 JCOIN
  • 直接帮你开通虚拟货币交易账户
  • Metal 用户，年返现总额由 $150 提升到 $200，且月费可免除（每个月 DD $500）

写在前面

美国有很多有特色的支票账户或借记卡产品，比如我们介绍过的：

今天介绍最近刚上线的一家支票账户及其虚拟借记卡，这个产品叫 Onjuno Checking。由于是个支票账户，想必大家比较熟悉，简单介绍下：

开户

现在的开户奖励是 $25，需要 DD $50。

Onjuno 开户流程很快，全程仅需几分钟，猜测是机器验证信息，需要准备如下资料：

  • 完整的 SSN（开户不会调用信用记录，没有 Hard Pull）
  • 有效 ID（支持驾照或护照，可以使用中国护照）
  • 有效地址
  • 有效 ID 需要上传正反面，如果是护照，你正反面都上传护照人像页面即可。申请后，审核是系统自动扫描审核的，只需要 2-3min 即可完成（会自动发邮件告知），YMMV。笔者的几乎是 1min 内通过。之后按照提示设置 Pin 及选择商户即可。

开户后，可以选择 Initial Deposit，需要 link 一个美国银行进行。也可以选择后续进行。

账户基本信息

关于 Onjuno Checking 的信息，可以前往其官网查看：

概述

Onjuno 提供以下服务：

  • 一个支票账户（Checking），合作银行：Evolve Bank & Trust
  • 一张虚拟借记卡，可随时改 pin️
  • 存款利息高达 1.2%（现在利息普遍很低，之前是 2.15%）
  • 提供部分商户 5% 返现（可选 5 个，涵盖常见的电子商务商户）
  • 资金由 FDIC 保障，可保 $150K
  • 账户有免费版（Basic Checking，免费）及高级版本（Metal Checking，提供一张金属借记卡，付费，限时活动免费），两种账户的区别在于利息存款上限及 5% 返现返现上限，具体如下：

Basic 账户：$0 per month

  • 1.2% APY is on up to $5,000
  • 5% back is on up to $500 in spend per year【每年返现 $25】

Metal 账户：$9.99 per month【每个月 DD $500 可免除费用】

  • 1.2% APY is on up to $50,000
  • 5% back is on up to $3,000 in spend per year【每年返现实际上是 $200，最早是 $150，现在加强了】

Metal 会自动发送一张金属借记卡，Basic 是默认不寄实体借记卡（消费用虚拟卡即可），如果你需要可以找 Onjuno 申请实体卡（实际上用虚拟卡做的临时卡），参考：

免费版（左）及付费版（右）所有特征如下：

【2021.5 更新】两个更新：

  • 现在网页端可以自主索取实体卡了，之前需要打电话申请。首页可以看到：弹出窗口后，跟 Bot 确认你的地址即可自动寄出，如果是金属卡，会先寄出塑料卡，随后再寄一张金属卡。
  • Onjuno 一直有高级会员促销活动的（DD $500，试用 6 个月高级会员）。如果你 DD 后（也许可以 Fake DD），账户状态没有变更，可以 Chat 客服处理，客服一般看到有 $500 入账，都会秒给你升级 YMMV.

【2022.2 更新】现在 Onjuno 支持 reload 了，可以使用借记卡、信用卡、Prepadi 卡进行，秒到。由于刚开始，很多玩法值得探索。详细介绍：https://help.onjuno.com/en/articles/3825150-checking-account-fees

  • 每天最多 $500，一个月最多 $2500，一年最多 $25K，参考：https://help.onjuno.com/en/articles/4543197-transfer-and-spend-limits
  • 首笔充值不收任何手续费，建议用完 $500 额度
  • 之后开始收费：Credit Card 3.5% + 30¢ ；Debit Card 2% + 30¢；Prepaid Card 2.3% + 30¢
  • 国际信用卡，再+1% 手续费。

由于刚开始，很多卡还不支持绑定，大家可以自行开发，相信会有很多玩法，我简单测试了一些：

  • 暂不支持：PPK、VGC、中国信用卡、Discover、Amex
  • 暂时支持：美国各类借记卡（包括返现借记卡，如 point、M1、upgrade 等）、美国 V/M 信用卡
  • 未知是否有 Cash Advance 风险，使用信用卡后记得留意入账情况

Onjuno 写明了支持各类信用卡跟国际卡，进一步开放应该只是时间问题。欢迎大家汇报 DP

5% 的返现商户

开户的时候可选 5 个，之后支持更改。猜测可以找客服改。种类还不错，商户包括：

  • 购物类（Shopping），包括 Amazon、Best Buy、Walmart、Target 、HD 等
  • 餐饮类（Food & Restaurants），包括很多外卖 app
  • 流媒体（Entertainment）：
  • 交通加油类（Transportation），Lyft、Uber 及 Shell
  • 旅行类（Travel），目前只有 Airbnb

笔者选的是电子产品五大平台：

账户限制

Onjuno 是有消费限制的，可以在上限以内调整。笔者的是基础账户，额度如下：

  • 每日取现限 $500
  • 单笔消费限 $1250
  • 可以设置境内、境外消费许可

取现费用及限制：根据 Onjuno 的描述，目前在 Allpoint® and MoneyPass® 的 ATMs 取现是无任何费用的，如果被收取了其他 ATM 机的扣了手续费，Onjuno 可以帮你退还 1-3 次费用（Basic 账户 1 次/月，Metal 账户则是 3 次/月）。

You can use OnJuno's Debit card for free cash withdrawals at 85,000+ Allpoint® and MoneyPass® ATMs. We'll cover your ATM withdrawal fees up to 3 for Metal and 1 for Basic per month from outside the network specified.

移动支付

Onjuno 支持各类移动支付（包括 Apple pay、Google Pay、三星 Pay 等）。目前可以正常绑定于其他支付 app，如 PayPal、Venmo、Cash app 等。

虚拟货币交易

Onjuno 支持虚拟货币交易了。截止今年年底，交易免手续费，之后开始收费。现在都是默认开通虚拟账户的。

虚拟借记卡

完成账户申请后，你可以马上看到你的借记卡信息，位置如下：

Basic 账户是默认不提供实体卡，但可以联系客服寄出；Metal 账户则会基础一张金属卡（2021 年 1 月开始寄出）。如果只是持有基础账户，笔者建议你申请一张实体卡，因为一张有返现的借记卡是可以做很多事情的，参考下文「一些玩法」。

注意：虚拟卡、借记卡的卡号不同。

转账及汇款

  • 汇入：只支持绑定的 Checking 转账
  • 汇出：只支持 ACH，包括绑定的 Checking
  • 总体还是可以接受的，大概都是 3 个工作日到账。

【2021.8 更新】Onjuno 增加了快速国际转账功能，这个功能由 Wise 提供，所以是收费的。目前支持包括中国在内的货币转账：

USD 到 RMB 的到账速度是不错的，就是手续费有点贵，如果你急着用钱，倒是可以考虑点：

费用

没有任何其他费用。无维护费用、无最低存款要求且无境外消费手续费。

其他问题

可以在这里查询或者发起提问，应该都能找到答案。

一些玩法

个人觉得这个支票账户还是不错的。即使是免费版本，一年也能拿到 $120+的收益。根据 Onjuno 的描述，任何选定商户的消费，都可以触发 5%。由于是借记卡，因此有几种玩法：

  • Walmart 线下购买 Money order 及 Bill Pay（几乎没有限制）
  • 你可以只用免费版本，存款 $5500，一笔完成 Amazon reload，拿到 $25 返现，就完成所有奖励了。

如果你消费量很大或资金充足，平时有很多 Amazon、Walmart、Best Buy、Target 购物需求，付费版可能更适合你，也可以现在体验下。

总结

总体上还是推荐你申请一个，虚拟卡+高利息+返现+Checking，开户几乎秒好。如果你是消费很高或者资金充足，是可以考虑申请 Metal 账户。况且每个月 DD $500 即可免除月费，不是难事。

现在的开户奖励是 $25，需要 DD $50。