JD Power 调查
此次调查，JD Power 收集了来自 38,852 名持卡人的反馈，研究时间跨越 2023 年 6 月至 2024 年 6 月。2024 美国信用卡满意度调查显示，现在信用卡市场的积分、里程和福利逐渐被现金返利和更低年费的卡片取代。研究报告显示，仅有 46% 的持卡人被分类为财务健康，51% 的人携带循环负债。当然，普通美国人对于信用卡的偏好跟我们玩卡人士还是有很大区别的，结果还是挺令我意外的。
主要发现
在目前的经济环境下，日常生活的经济压力变大，所以大家更加倾向于日常的返现信用卡。下面几点发现也印证了这一点
- - 现金返利卡受欢迎：58% 的持卡人使用现金返利卡，31% 使用积分/里程卡，11% 使用无返现卡；
- - 低财务健康者在变更信用卡产品：54% 的持卡人被归类为不健康，这些人趋向于选择现金返利和无奖励价值卡；
- - 循环负债和高利率引发担忧：51% 的持卡人携带循环负债，新购买商品平均利率达 15.6%；
- - 财务健康影响满意度：拥有循环负债的持卡人满意度下降 5 分，整体满意度差 61 分；
- - 自动客服表现不佳：自动客服体验比个人服务和数字渠道差 40 分。
这里的循环负债就是上个月欠款没还清，下个月继续消费欠款的意思。可见普通的美国人生活还是负债挺多的，也说明银行从他们那里收了非常多的利息。
信用卡排名
银行满意度
AMEX 美国运通连续五年跻身最高满意度信用卡发卡行第一，得分 634；第二三名的是 Discover 和 Capital One. AMEX 我觉得还是比较靠谱的，客服的水平不错，而且给奖励或者 retention 都比较慷慨，毕竟一直就是以服务好著称。Discover 号称是所有客服都是美国人，而且都是无年费卡，应该是获得第二名的原因了。Capital One 我觉得可能是批卡比较容易吧，他家很多为了信用记录比较差的人设计的，应该比较适合普通美国人，哈哈哈。
无年费卡
Capital One SavorOne Rewards Card 再次蝉联无年费银行奖励信用卡满意度榜首，得分 679；第一还是挺意外的，毕竟这张卡在大家眼中挺冷门的，是一张为吃饭设计的无年费卡。
吃饭、娱乐、超市、流媒体 3% 返现；无年费！
- 开卡奖励：$200 返现（前三个月花 $500）
- 消费返点：吃饭、娱乐、超市、流媒体 3%，其余 1%
- 返点兑换：直接兑现
- 年费：$0
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第二第三是 chase freedom flex 和 discover it，之后是 Citi Double Cash。这几张卡还是挺符合我的预期的，毕竟都算是日常能拿出来用的卡了，返现方面还挺慷慨实用的。如果你还没有这几张卡，可以考虑申请一下长期持有。不过，前几名居然没有一张 AMEX 卡，看来 AMEX 在这方面要加强了。
首年加油 5x；季度 5x 返点；无年费！
- 开卡奖励：15k Ultimate Rewards (UR)（三个月消费 $500）
- 消费返点：Chase Travel Portal 5x；餐馆、药店 3x；每个季度额外 5x（2022 年有：Grocery Stores、eBay、Amazon、加油、租车、电影院等）
- 返点兑换：兑换现金 100 UR=$1；持有高级卡后，可 1:1 兑换成航空里程或者旅馆点数，可 1: 1.25 付旅行消费；价值 1.6 cent/points
- 年费：$0
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季度 5% 轮转；无年费！适合学生首卡
- 开卡奖励：$100 返现（三个月内消费一笔）
- 消费返点：每个季度不同类别 5% 返现，首年翻倍为 10%
- 返点兑换：直接兑换；可打折购兑换礼品卡，最高 5 折
- 年费：$0
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所有消费 2x，无年费！
- 开卡奖励：$200（6 个月消费 $1500）
- 消费返点：1x+1x（消费得 1x 积分，还款再得 1x）
- 返点兑换：100 积分=$1 兑现；有高级卡可以转航空酒店积分
- 年费：$0
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总榜如下
有年费信用卡
Bank of America Premium Rewards Elite 连续第二年荣获有年费银行奖励信用卡最高满意度，得分 692。这我也挺意外的，这张卡挺冷门的，而且积分无法转换成里程，只能直接用。不过可能这就是大家满意的原因吧，用起来方便，年费扣除报销也不多。
BofA Premium Rewards Elite 信用卡
每年送 $450 报销
- 开卡奖励：75k 积分（三个月消费 $5,000）
- 消费返点：旅行和吃饭消费 2x；其余 1.5x; BOA 高级账户有最高 1.75 倍积分
- 返点兑换：1: 1 直接兑现，兑换航空 20% 折扣
- 年费：$550
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排名第二的居然是 AMEX Blue Cash Preferred，一张超市高返现的卡。看来大家还是非常在意日常消费可以高返现的卡啊。
超市、流媒体 6% 返现！新增每年 $84 报销！
- 开卡奖励：$300（开卡六个月消费 $3000）
- 消费返点：超市 6%（$6000 封顶）；流媒体 6%；交通、加油 3%；其他 1%
- 返点兑换：可直接兑现；偶有打折礼品卡兑换
- 年费：$95
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后面几个也就不意外了，Chase Sapphire Reserve 和 AMEX Platinum 都是高端卡的牌面
旅行、餐馆消费 3x 返点！每年 $300 旅行报销！
- 开卡奖励：60k 积分（开卡前三个月消费 $4,000）
- 消费返点：特定酒店、租车、吃饭 10x；旅行相关（吃饭、租车、机票、旅馆等）3x；其他 1X
- 返点兑换：可直接兑现；可 1:1 转航空酒店积分；可 1: 1.5 付旅行消费；价值 1.6cent/points
- 年费：$550
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每年送 $700 报销；附赠大量高端福利！
- 开卡奖励：80k-175k Membership Rewards（六个月消费 $8,000）
- 消费返点：餐馆和小商家消费 10x（前六个月，上限 $25k）；机票和部分酒店消费 5x，其他消费 1X
- 返点兑换：可 1:1 换多家航空里程，酒店点数
- 年费：$695
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无返现的信用卡
Capital One Platinum Mastercard 在无奖励或年费银行信用卡中满意度最高，得分 619。这个系列基本上是为了信用卡刚入门或者信用记录比较差的人群设计的，相信大家不需要这些卡，大家看看就过了
航空联名卡
Southwest Rapid Rewards Premier Card 在航空联名信用卡中满意度最高，得分 658；第二也是 Southwest 卡，可见他们的里程容易兑换，而且基本固定价值，里程票多，这应该是占了大家满意的大多数原因。而且同行票对大家多人出行也非常有帮助。
个人觉得航空卡上，大家优先还是考虑自己附近的机场是哪个航空公司的 hub，常用的飞行线路是哪家执飞，会比较实际。当然，如果你在乎的是回国的机票，那基本上市面上的航空卡都可以考虑申请一张，拿开卡奖励就行。
无年费的联名卡
Apple Card 在无年费联名信用卡中满意度最高，得分 654。怎么说呢，果粉还是很强大的！
与 iPhone 完美结合！无年费！
- 开卡奖励：$75（30 天内任意消费一笔）
- 消费返点：Apple 消费 3%（含网上、实体店、App Store 等消费）；Uber Eats、Walgreen 、Panera、T-Mobile、Nike、ExxonMobile 3% 返现（需通过 Apple Pay）；其余 Apple Pay 消费 2%；直接刷卡 1%
- 返点兑换：返现金额每日计算，存入 Apple Cash 中
- 年费：$0
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排名后面的是 Hilton 卡和 Costco，其实本来联名又无年费的真的不多了，这两张卡都对日常消费有一点帮助。
无年费
- 开卡奖励：100k Hilton 积分（六个月消费 $2000）
- 消费返点：Hilton 酒店消费 7x，超市、餐馆、加油消费 5x，其他 3x
- 返点兑换：可兑换全球 Hilton 旗下酒店
- 年费：$0
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加油 4%，吃饭、旅行 3% 返现！无年费！
- 开卡奖励：$75（开卡三个月消费 $1500）
- 消费返点：加油 4%，吃饭和旅行消费 3%, costco、costco.com 2%，其余 1%
- 返点兑换：以 Costco annual coupon 形式发放的，可在 Costco 柜台处兑换现金
- 年费：$0（限 Costco 会员）
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