【2016/5】Citigold 客户于 2016 年 11 月 1 日起需要维持 $200,000 总资产，否则将被自动降级。另外，Citi 近期开始拒绝给没有被 Target 到但是申请时候加上了下列的 Promotion Code 的新客户发放点数，如果发现是这样的话建议跟 Citi 撕一撕，成功与否是 YMMV 的。Citigold
Citigold 是 Citi（花旗）的高端 checking account（支票账户）品牌。最近 Citi 开展新的促销，开新账户（必须目前没有 Citi Checking 账户）且符合一定的条件，即可获得 40k ThankYou Points 或 50k AA（美国航空）AAdvantage 里程（一般 offer 是 40k TYP/30k AA）。如果你最近刚刚申请了 Citi Prestige 信用卡，现在开户更是可以降低 Prestige 的年费一百刀，变成 $350，非常超值，且即使关掉账户之后一样会维持 $350 的年费。
Citigold
【申请】Citi Checking Account，在 Offer code 里填写：

  • 40K TYP：已过期（必须有 ThankYou Preferred, ThankYou Premier 或 Citi Prestige）
  • 50K AA 里程：已过期（必须有 Citi AAdvantage 系列的信用卡才能跳该 Offer）

或者前往 Citi 银行网点现场申请。注意，Citi 会 soft pull 你的信用报告以确认身份，虽然要求 SSN 但是不会有 hard pull。要求填 W9，开户者必须是税务上的居民（F1 5 年以内不是）。
【任务】

  • 50K TYP：在开户后 60 天内，连续两个自然月都完成 1 个 qualified bill payment。最简单的方法是在 Citi 网上银行设定一个自动 bill pay，每月给自己的非 Citi 信用卡付 $10。注意，付 Citi 信用卡的账单是不符合要求的！
  • 50K AA 里程：不仅要完成第一节，在 60 天内完成 bill payment，还要在 60 天内用 debit card（借记卡）完成 $1000 的消费。具体详情点这里。

【管理费】若 Citi 所有账户平均存款在 $50,000 以上可以豁免管理费，否则每月 $30（开户前两个月免费）。

Citibank Checking 和 Citi Basic Banking

 这个 Offer 也包括 2 个比较低级的 Checking 账户，Citibank Checking 和 Citi Basic Banking，不需要维持 $50,000 那么高的存款，但获得的点数远不如 Citigold 那么多。Citigold, Citibank Checking 和 Basic Banking 分别获得的 TYP 是 50k/20k/10k, AA 里程是 50k/15k/5k. Citigold 虽然有着更高的管理费（如果没有 $50,000 存款的话），但是考虑到可以在开户 5 个月拿到点数后销户/降级，即使要交管理费也只是 $90，但是却多了 30k-40k 的 TYP，价值远超这九十刀，因此申请 Citigold 才是明智的选择，还可以享受 Prestige 年费打折的福利。

Citigold 的优势

  • 作为 Checking 账户却有如此之高的开户奖励，非常罕见。
  • Citi Prestige 年费可以优惠 $100。
  • 只要每个月有 Direct deposit 和 Bill payment，就可以轻松入账 650 点 TYP。
  • TYP 可以使用 Citi Prestige/ThankYou Premier 以较高价值定机票或酒店。

Citigold 的劣势

  • 存款要求 $50,000，否则就会有比较高的管理费。如果存款不多的话可以考虑拿到点之后销户。
  • 银行来源的 TYP 使用起来比较麻烦，须精心计划怎么使用以免被 Citi 发税表。
  • 通过银行（非信用卡）赚到的点数不能转到航空公司或酒店。

用信用卡 Fund 银行账户

非常特别的一点是，Citi 允许用户在开 checking account 时用 Visa 或 MasterCard 信用卡完成第一笔最多可达 $100k 的充资。由于包括 Citi, BoA, Barclay 在内的一部分银行会将这笔充资视为 purchase 而非 cash advance，因此可以在开账户的同时做完一次开卡任务（比如刷 Citi AA Executive 这样的高开卡任务的卡）或制造消费。不过虽然有大量 DP 报告 Citi, BoA, Barclay 这三所银行会把向 Citi checking account 的充资作为 purchase，我们还是强烈建议读者在充资前检查 Doctor of Credit 上的最新 DP，并且打电话要求信用卡公司把 cash advance 限额设置成 $0, 保证不会被收取高额信用卡提现费。

使用 TYP：怎么避免拿到 1099-MISC 税表

在一个自然年内如果兑换通过银行攒到的 ThankYou Point 都是须计税的部分（不包括通过信用卡攒到的 TYP），如果这些 TYP 在一年内被兑换超过 $600 的奖励时，Citi 会给你发 1099-MISC 税表，如果收到这张表格，这些收入都会被计入总收入中，须缴纳收入税，一下子就把本来的福利打了个折扣。所以，我建议记录好 Citigold 获得的 TYP，在每次用 TYP 兑换奖励的时候，记录下有多少源自 Citigold 的点数兑换了多少价值的奖励，避免在一年内用银行 TYP 兑换超过 $600。由于 Citi 是默认先消耗最先过期的点数，只要到 ThankYou 网站上 View all expiring points 看一下所有点数的过期时间就能计算出一笔消费的点数组成是什么了。举个例子：
typ-expiration
由于 Citigold 的 TYP 的过期时间是最早的，所以在兑换 TYP 时会优先消耗这些 TYP。如果要用 10,000 TYP 兑换 AA 的机票，650 点就会源自于 Citigold，剩下来的从信用卡里出。如果消费少于 650 点，那就全部会从 Citigold 里出。

销户

必须留意的一点是，销户后通过 Citigold 攒来的 ThankYou Points 都会在 60 天之后失效，不能通过转到别的账户的方式保留这些点数，必须用掉。AA 里程不在此限，不会过期。

申/不申

对于刚申请/想要申请 Citi Prestige 的人来说，Citigold 是非常划算的选择。不需要消费 $15,000 一样能获得 $350 年费。而且考虑到现在的 50,000 TYP/AA 大促销，就算没有存款要交 3 个月的管理费，也是划算的。我们最推荐的申请姿势如下（同时欢迎参见本站专门讨论如何利用该 offer 的另一篇文章）：

  • 申请 Citi AAdvantage Executive，并且打电话给 Citi 要求将 cash advance limit 设置为 $0.
  • 用 50k AA 里程的 offer 申请 Citigold 账户并用 AA Executive 向其充资 $7,500 或更多（最多 $100k）以完成 AA Exec 的开卡任务，获得 AA Exec 的 75k 开卡奖励以及 7,500-100,000 AA 里程。
  • 完成开账户任务获得 50k AA 里程奖励。
  • 以 $350 年费申请 Citi Prestige 50k offer 版本，完成 $3,000 开卡任务，获得 53k TYP.
  • 确定拿到 50k AA 里程后如果没有 $50,000 存款免除账户管理费则将该账户降级或注销。
  • 第二次收年费前关掉 AA Exec，而 Citi Prestige 建议看情况考虑长期持有。

全套动作都成功完成的话代价是两个 HP + $450 AA Exec 年费 + 最多 $90 的账户管理费，回报则是 132.5k-225k AA 里程 + 53k TYP + 一年的 AA Exec 提供的福利（包括 Admirals Club）+ 一张 $350 年费的 Citi Prestige! 粗略估算价值即可超过 $2900-$4500.
你申请 Citigold 了吗？分享一下你的经验吧！