【2023.5 更新】Plastiq 宣布破产重组 Chapter 11 Restructuring (the “Transaction”) .，不过接盘侠已经找好了。Priority Technology Holdings 宣布，已与 Plastiq 公司签署了最初出价协议，购买该公司的所有资产，以扩展 B2B 嵌入式金融解决方案。Plastiq 公司是一家 B2B 支付平台，为中小企业提供账单支付和即时获取营运资本。此次收购将帮助业务所有者优化其现金流和营运资本策略。

如果两者交接无缝的话，应该是不会影响大家用 plastiq 支付账单的功能。不过建议大家也关注一下 check 是否正常寄出。之前由于 SVB 银行倒闭，影响了一段时间他们的支付。

Plastiq 简介

在美国有形形色色的账单需要支付，如房租、水电费、大学学杂费、房屋管理费、医院账单、每年的州税联邦税、银行贷款。在这些账单中，有的是可以直接用信用卡支付的，那么我们就能在缴费的同时完成开卡消费或者赚取一定的返现，正好一举两得。而有的账单是不能直接用信用卡支付或者用信用卡支付时会产生高额的手续费，那么我们如何转换一个角度，还采用信用卡来支付呢？今天就给大家介绍一个付账单神器——Plastiq。

Plastiq 提供在线付款服务，可让其会员使用自己钱包中已有的信用卡和借记卡进行付款，而不必考虑收款人接受的付款类型。与其他解决方案不同，Plastiq 可以用收款人接受的方式（通过电子银行转账或支票）付款。收款人无需 Plastiq 帐户，即可收到付款。最初 Plastiq 是加拿大的公司，现在已经在美国扎根下来了。我们考虑 Plastiq 主要有以下几点原因：

  • 可以用信用卡支付任何账单：对于某些常见的收款单位，比如水电气公司，银行贷款，Plastiq 可以直接通过电子转账的方式将你付的钱转到对应的账户中。对于某些不常见的单位，他们可以通过邮寄支票的方式直接给他们付款。所以，夸张的说，只要是账单就可以通过 Plastiq 支付。而且这些账单往往数目比较巨大，用信用卡支付正好满足开卡消费。
  • 信用卡支付时 Master/AMEX/Discover 渠道算正常消费，算开卡消费，会有返现，且不会产生 Cash Advance：通过信用卡在 Plastiq 上付账单的时候，是算正常消费的。所以，可以拿到信用卡的返现，而且这些消费也会算在开卡奖励的消费需求当中。这对于那些完成开卡消费有困难的人来说是一件非常方便的事情，连家门都不用出，上网付一定要付的账单就搞定了。还有一点，这些消费并不会被算作 Cash Advance（提现），就不会有高额的手续费了。关于提现可以看：Cash Advance 简介
  • 2018 年 6 月起，部分 Visa 卡支付需要留意 cash advance 情况，详细见下文。
  • 信用卡支付的手续费可以接受：目前 Plastiq 的支付费用为 2.5%，如果是境外信用卡，手续费可能会变成 3.5%。如果考虑信用卡本身自带的 1%-2% 返现的话，手续费还是可以接受的。Plastiq 会经常做活动，尤其是针对 Master 卡，也有减少所有类型卡支付的 promotion，比如近期好几轮 target 的 1.5% 费用的 offer.

注册与注册奖励

通过我们的推荐链接注册 Plastiq，可以获取的免手续费额度，也就是 Fee-Free Dollar (FFD)。也就是这付款部分是不需要手续费的。现在新用户注册并使用一次 Plastiq 总共支付 $500 以上，可以获取 $500 的 FFD（之前是 $200），暂时没发现活动什么时候截止。

Plastiq 支付步骤

注册并添加信用卡

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  • 添加你需要付款的信用卡，支持 AMEX/VISA/MASTER/Discover

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添加支付对象

  • 添加你要支付的对象，这里用 citi bank 的贷款来做例子

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  • 找到 CitiMortgage，核对一下信息和你平时还贷款的地址是否一致

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  • 添加成功后，可以看到你的付款将以怎样的形式发到 citi 那里

p7【注意】假如你填的付款对象在 plastiq 里面找不到，则需要自己添加收款人的姓名地址。而这笔款项将以 check 的形式直接邮寄到收款方的地址。比如要付 University of Kansas 的学费的时候，可以直接填写学校收款单位的地址

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填完之后要选择好付款人的类别，这点在付款的时候你会发现非常重要！

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付款

  • 点击 Start a Payment，选择你刚刚添加好的支付人，然后输入要付的金额就可以给指定的人付款了

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  • 注意，填写完金额后，会有让你输入你的账号和 notes，请一定要确保账户正确

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  • 下一步，review 的地方可以看到这次支付的总结和所需的额外费用。（我账户中有 $200 的 FFD，所以手续费为 0）

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FTF 的使用

Plastiq 一直声明 FTF（Fee-Free-Dollars）有效期只有 90 天，只要有变动就可以延续。

FTF 现在必须手动 enroll，在付款前，在总金额下方点击“Apply my Fee Free Dollars”就会 enroll 进行并扣除相应的 Fee。如下图（未 enroll 前）：

【注意】如果你是自己添加的付款人（比如上面例子中的 University of Kansas），你在填写账户的时候会有对应的账户名称。比如，上面选择 tuition 后，就需要填写姓名和学号。因为支付方式是寄 check，我猜测这个学号应该会出现在支票的 note 部分，这个和学校交学费时候的要求是一致的。

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如果你要 schedule 今后的 payment，在支付的第二步需要点击 set payment schedule，然后就会出现一个日历，可以设置今后的付款

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支付的 time line

我自己支付了一次学费，给一个 timeline，大家可以参考一下：

  • 8/25 在 Plastiq 中添加 payee 为学校办公室，用 AMEX 卡支付了 20 的学费
  • 8/26 Plastiq 将支票寄往学校
  • 9/2 Plastiq 估计的支票寄到达学校时间
  • 9/8 学校将支票加到我的账上
  • 9/13 Plastiq 显示我的支票已经被 cash

从支付开始，总共花了 8 个工作日（12 天）支票到账，所以如果是支票支付的话，最好提前半个月支付。

注意事项

手续费

Plastiq 的手续费是 2.5% 封顶，具体每种信用卡的手续费都是会变化的，经常会有活动放出。目前，手续费如下：

  • Master Credit Card: 2.5%
  • Visa Credit Card: 2.5%
  • AMEX Credit Card: 2.5%
  • Discover Credit Card: 2.5%
  • Debit Card: 1%（需要是有 Checking 关联的 Debit Card）
  • 绝大部分中国大陆 Visa/Master/AMEX/JCB 单标或双标信用卡：3.5%（部分信用卡为 2.5%）

欢迎读者朋友们提供更多非美国加拿大信用卡支付手续费的 DP，以便我们进行汇总！

支付的限制

【2019/07 更新】现在 Plastiq 已经成功与 VISA 达成合作（了解以前的 VISA 支付情况，请阅读下文）。Plastiq 给用户都发了邮件，并在其博客上说明，在下述类别使用 Plastiq VISA 支付将不再算作 Cash Advance：

  • Residential Rent & HOA Fees;
  • Commercial Rent;
  • Taxes & Government Fees;
  • Utilities (Electricity, Gas, Sanitation, Sewer) ;
  • Tuition (including daycare and camp) ;

【2019.02 更新】Plastiq 官方列了目前可支付账单，在这个 PDF 里面：请点击此处前往查看。

Plastiq 可以支付绝大部分的账单，比如下面一些类别：

  • Car payments (monthly leases)
  • Rent
  • Mortgage
  • Taxes
  • Tuition
  • Condo fees
  • Insurance
  • Contractors
  • Nannies, babysitters
  • Landscapers
  • Purchase car, boat
  • Professional services: Law firms, Accounting firms, PR agencies, etc.
  • Sports clubs/country clubs/social clubs

但是也有一些类别无法支付：

  • Payments to credit cards
  • Payments to self
  • Payments to friends or relatives*
  • Payments to recipients outside Canada and US
  • Payments to savings accounts, trust accounts, retirement accounts, health savings accounts, or similar
  • Payments to 529 Education Savings Programs

【11/2 更新】现在 AMEX 又可以开始支付账单了，但是根据 term，支付增加了如下两个限制。个人觉得，就算你想支付的处于限制范围内，还是可以尝试一下，因为有时候名称是看不出来具体的支付类别的。

  • For Recipients in the United States, the use of American Express cards is permitted for the following industries: Government, Utilities, Education, Residential Rent and Club Fees and Memberships.
  • For Recipients in Canada, the use of American Express cards is permitted for the following industries: Government, Utilities, School, School K-12 and Residential Rent.

现在支付可以通过 银行的 ACH 或者 US domestic wire transfers 来发送钱给对方，这两种都是 5 天内可以到账的。这样增加了支付的稳定性和快速性，也可以更好的安排每次支付的时间了。要激活这个功能需要验证姓名和手机号码，你在添加新的支付人的时候就可以看到这两个选项了。此外，现在还可以给个人支付，尚且不知道能否找个朋友直接支付然后套现。。

其他

  • 可信度：各个论坛上用这个来付账单的很多，尤其是来付贷款的，所以从这个角度来说 Plasitiq 应该是挺可靠的。
  • 第一笔付款：要注意第一笔最好先支付 $20 来测试一下效果，比如对方是否能收到钱，钱到账的时间，这样心中有个数。尽量不要第一笔就付特别多，以免出现什么意外情况。当然，支付 $20 也是因为可以激活注册赠送的 $200 FFD。第二笔就正好可以把这个 FFD 用掉了
  • 付款时间：尽量给这个 payment 留足够长的时间，不要账单快 due 了再用 plastiq 付款，不然被收 late fee 就得不偿失了

Prepaid Debit Card

根据收到的 Email，从 2020 年 1 月开始，Plastiq 将无法使用个人的 Prepaid Debit Card（包括 VGC、MGC、AMEX GC）作为支付手段。个人觉得应该是这些卡都是不记名的，也无法很好追踪来源和真正购买者，很容易导致 fraud，所以就停止这种支付手段。对我们来说，买 VGC 付款，一来手续费低，只需要 1%；二来可以在超市、药店等多倍返现的地方买 VGC。这样等效于付账单有个 5%-7% 的返现，还是很可观的。如果你有兴趣，可以趁着最后几天赶紧买了付款。邮件如下（来自 doc）：

We would like to let you know about a change to our service that may affect you.

As of January 1, 2020, Plastiq will no longer support payments made with personal prepaid debit cards. However, payments made with business prepaid debit cards and payroll cards will continue to be accepted.

After this date, all scheduled payments made with personal prepaid cards will be declined by Plastiq. Starting January 2020, you will be unable to add a personal prepaid debit card to a Plastiq account.

From now until January 1, 2020, a limit of $7,500 in total payments will be enforced on Plastiq accounts that continue to utilize this payment method. Once this limit is reached on your account, further payments using a personal prepaid debit card will be rejected.

This change does not impact any payments made with credit or debit cards on the Discover, Mastercard, Visa, and American Express networks.

最佳使用方式

最佳使用的核心在于选择什么卡支付账单，下面有一些我的思路和网友思路的总结：

需要满足开卡消费的信用卡：

由于 Plastiq 支持 AMEX、VISA、Master、Discover 四个最主要的信用卡通道，所以理论上来说绝大部分的信用卡的开卡消费都可以用他来完成。Plastiq 目前在 AMEX、Master、Discover 消费类别都属于正常消费，大家可以放心使用。Visa 目前对 Plastiq 不太友好，有被识别为 Cash advance 的风险：

2018 年 6 月 1 日，Plastiq 官方宣布了使用 Visa 卡支付的一些情况变化并详细的列出了各种 Visa 卡会受到什么影响，读者们关注的主要如下【2019/05 更新】：

  • Visa Business 卡、Capital One Visa 个人信用卡、巴克莱银行个人 Visa 信用卡、Wells Fargo Visa 个人信用卡、Visa Debit Card，不受影响，可以正常使用。
  • Chase Visa 个人信用卡在 Plastiq 上消费会被提示 cash advance，但可以正常使用（正常享受 rewards 及触发开卡奖励），额度将是 cash advance 额度即信用额度的 20%。且最终不会被算成 cash advance。
  • Citi bank、BoA Visa 个人信用卡在 Plastiq 上会被算作 cash advance！
  • 其他 Visa 个人信用卡也可能被算作 cash advance, Plastiq 列出了大部分美国 VISA 情况，请参考链接。

更主要的一点是，如果利用购买 VGC/MGC 之类的方法来完成开卡消费，银行可能会辨别出这些消费，进而认为这些消费是购买 Cash Equivalence，然后收回你的开卡奖励。近期 AMEX Platinum 就有很多人因为买 VGC 被收回了 100k 的开卡奖励。而采用 Plasiq 来满足开卡消费则不用担心，因为这些付款都是正常的 purchase。银行要是问起来，大大方方的解释是支付账单就可以了。而且金额就算很大的话也很好解释。

大消费奖励的信用卡

有些信用卡提供了年消费满 xx，额外赠送 xx 奖励的信用卡。对于每年都要刷满的人来说，用 Plastiq 也是一个快速的方法。个人认为值得的大消费奖励有：

  • AMEX Hilton Surpass：每持卡年消费满 $15k，额外送一晚周末房券，用得好价值还是很高的。
  • AMEX Hilton Aspire：每持卡年消费满 $60k，额外送一晚周末房券，同上。
  • AMEX Delta Reserve 信用卡：冲击高级会员使用。首年消费 $30k，总共可获取 25kMQM，直接满足 Delta Silver 的 MQM 要求；如果消费 $60k，再飞个 10k MQM，总共有 50k MQM，可以满足 Delta Gold 的 MQM 要求。
  • Barclays Aviator Silver 信用卡：花满 20k，送 5k EQM, 40k 送 10k EQM。可以冲击 AA 的高级会员。
  • Chase World of Hyatt：每持卡年消费满 15k，额外送一晚 Cat 1-4 Free Night；每消费 $5k 送 2 个定级房晚，没有上限，适合喜欢 Hyatt 且可以冲击环球客或者保级。

返现在手续费以上的信用卡

现在 AMEX 和 Master 的手续费都是 2.5%，基本上没有哪个卡的返现能到达这么高的。所以一般来说没有开卡消费和大消费奖励的话，没必要使用他们来支付账单。当然，例外是有一些：

Citi ATT Acess More 信用卡

之所以这张卡单独拿出来说，是因为据网友测试，在支付很多贷款的时候使用 Citi 的 ATT 卡支付时会被认为是 online purchase，算成 3x。所以有这个卡的不妨支付小额试试，如果真的有 3x，就是倒赚了。因为 TYP 的价值可以达到 1.6c, 3x 就是 4.8% 的返现了，绝对是比手续费要高的。目前可能有 3x 的列表可以参见：这篇文章

【10/11 更新】今天我的 Citi AT&T 信用卡出了账单，付的学费和房租都算进了 3x。信用卡上关于 Plastiq 的 charge 如下图，如果你付款后也是这样的 Catergory，很可能拿到 3x。

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【8/24 更新】Citi ATT Access More 信用卡在 7 月 22 日更新了 Term, 3x 类别中排除了了 real estate payment。但是根据网友的数据点，支付各种贷款仍然拿到了 3x，虽然归类变为了 government service。建议大家还是自己支付一笔小额测试一下，根据 ATT 的账单算算是不是拿到了 3x。如果仍然有 3x，那么获取的积分价值还是比 2.5% 的手续费高的，付贷款倒赚一笔还挺好的。

我的猜想：我们知道直接用 ATT 付学费不算入 3x（education 类别被排除），而采用 Plastiq 来付款相当于穿了个马甲，让 citi 以为是另一个东西。还有种原因是我的学校不在 plastiq 的 ACH 名单中，需要寄支票付款，这样更大程度掩盖了支付学费的事实。所以，你可以填写学校收钱的办公室地址来付款，强行让 Plastiq 寄支票，试试能不能有 3x。

如果你没有 ATT 卡（已经无法申请），可以考虑转卡获取这张卡。详情请看：信用卡使用技巧——转卡

AMEX Small Business Day（已过期）

Plastiq 给用户发了邮件，让大家注册 AMEX 的活动，拿 2x 点数。Plastiq 的官方博客发布文章，确认是参加了 AMEX 的 Small Business 活动，详见：这篇文章。

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在 24 号我自己测试了一下用 AMEX Delta Platinum 在 Plastiq 付账单（学费），总共支付了 $670。现在信用卡的账单还没有出来，基础的 670mile 还没拿到，但是 Delta 账户中已经出现这个额外的 1x 活动奖励了。从时间上来看，应该是 charge post 之后的 3-5 天会出现奖励。

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详细内容和其他 DP 见：

利用中国大陆境外返现活动进行支付

中国大陆银行、卡组织一直都在鼓励持卡人进行境外刷卡，有着丰厚的回报。Plastiq 消费在中国大陆信用卡消费属于境外线上消费，目前 Plastiq 支持中国大陆的 V/M/AE/JCB 单标或双标信用卡，手续费为 2.5%-3.5%，结合这些返现 promotion (5%-10%)，通过 Plastiq 使你在便捷支付的同时还能倒赚不少钱。详细请参考此文：如何在美国使用中国大陆信用卡的境外返现活动（5%～30% 返现，最高 10K RMB）

如果你人在大陆，需要利用 Plastiq 完成你美国相关房租等支付，有时候需要 VPN 加持才能快速登陆 Plastiq，推荐使用 Express VPN，详细点击这里；

关于 over pay

Plastiq 也算在 AMEX 今年的 Small Business 的 2x 活动中，付房租付、保险、水电费、税费拿 2x SPG/MR 都是很好的选择！如果你想要好好利用这次 AMEX Small Business 的 2x 活动的话，需要在年底这个 offer 过期前用 AMEX 支付。一种方法就是 overpay 你的账单。不同公司对于 overpay 的条款不太一样，我试着 overpay 了我的房租，钱会被房东正常接受，但是处于 Advance Payment Release 状态，相当于存在另一个账户中，等你的房租到了以后，会自动支付。有兴趣提前 pay 的不妨咨询一下收款方 overpay 的规则。有的商家甚至会把 overpay 的钱退成支票给你，相当于套现了。详细介绍见：amex sbs+plastiq 分析

如何触发 1-1.5% offer

笔者 KUKU 是一直收到 Plastiq 每次发送的 1% 或者 1.5% 的 offer，并且也一直在用 Plastiq 交房租。很多人也许已经发现，如果你一直用 Plastiq（比如每个月付一次房租），Plastiq 就不会给你发这类低手续费的 offer，那么为啥一直用，还能继续收到 offer？

  • 答案就是：撸小号。

Plastiq 目前是允许你适当注册 1-2 个小号的，由于注册需要填 SSN，所以他们也知道这个是你小号。光有小号还不够，你需要使用该小号至少付过一次款，之后放置一段时间不用，主力号继续日常用，不久小号就可以陆续收到低手续费的 offer 啦。笔者都是小号有低手续费 offer 就用，没有就用主号支付。

如果你需要注册小号，理论上也可以 self-refer，不过笔者还是倾向于被 refer，以免被 clawback，欢迎使用我们本文的链接注册。

支持国际支付

截止 2019 年 9 月，Plastiq 陆续开放了到中国大陆、香港、新加坡、印度、日本、韩国、加拿大、墨西哥、泰国、澳大利亚、及所有欧盟国家的商业支付。手续费率为 $50 国际 wire 费 + 2.5% 手续费，如果有成功进行国际支付的读者，欢迎给我们提供付款 DP (time line) 。

注册链接

  • Plastiq 注册链接（限时送 $1000 FFD，付 $2500 后拿到）
  • 如果你已经从官网注册了（非 refer 途径），一般只有 $50 FFD，你可以三个月内在 Rewards & Referrals 界面输入 code 1186681

本文原作者为 ymlulu
在其基础上进行补充更新