【2023.9 更新】现在最权威的信用报告网站 Annual Credit Report 提供每周一次的三家信用局免费报告了！之前是每年才能领一次，这个活动直接变成一个永久的福利了！详细使用指南和看懂信用报告的方法见下文

信用报告是什么

对于在美国生活的人，信用记录是与生活息息相关的东西，比如租房，签手机，开信用卡，贷款等等，都需要查询信用记录。而信用报告，顾名思义，就是这些信用记录的报告了。

在美国，大的信用局有三家（排名不分先后），

  • Experian (EX)
  • Equifax (EQ)
  • Transunion (TU)

小的信用局就很多了，比如在申 US Bank 的信用卡之前推荐冻结的 SageStream（前称 ID Analytics），以及 ARS (Advanced Resolution Services) 。

但是在这里，我们只讨论大信用局的情况。

信用记录与信用分

参阅本站 ymlulu 文章《信用记录和信用分数概述》。

为什么要获取信用报告

  • 查看有无错误，有错误及时上报
  • 查看有无被盗用的情况，有的话及时 dispute
  • 准确获得该信用局 HP 情况以及开户时间情况（特别针对 chase 的 5/24 政策）

怎么获取信用报告

根据美国对于信用记录的相关法律，个人可以每年向各信用局（Experian, Equifax, Transunion）免费领取一份信用报告。

最便捷的领取方式当然是在线操作了，具体来说，就是进入 https://www.annualcreditreport.com/这个网站，进行相关操作就可以查询自己的信用报告了。

点击红框出开始查询信用记录

点击红框处后，进入下一页

这里就是一些相关的个人信息，照实填了即可

这里选择你想要查询的信用局。这里，chanye 选择了 experian，原因是因为 TU 以及 EQ 的信用报告每周都可以通过 CreditKarma 获取。

这里就要回答一些额外的验证问题，和通常的信用记录身份验证类似，填完之后，就可以获取信用记录了。

怎么读信用报告

通过上一节的操作，信用报告就被成功的获取了。现在 chanye 就来针对信用报告当中的每一项，分别说明意义：

当然，chanye 建议在这里，大家把这份报告先保存为 pdf，以备以后查询

个人信息

顾名思义，就是个人信息页，一般包括了姓名，电话，出生年份，曾经/现在的地址等等。

负面记录

这里一般会显示自己有没有被讨债的记录，以及破产的记录等等，总之是负面信息。

账户信息

这个下面就会现在自己的所有的账户信息了，包括信用卡，贷款等。

比如 chanye 的第二张 discover 的信息的样子是这样的：

在这里，可以清楚的看到开卡日期，账号，当前以及各个账单时期的 balance 及还款情况。

信用查询记录

Hard Pull

然后这里可以看到所有的被机构索要个人信用报告信息，注意红框标识出的内容，意味着这以下的信用查询是会被所有的查询者（非本人）看到的，也就是俗称的 hard pull。

然后，hard pull 长什么样子呢，这里节选了 chanye 的 BOA,CHASE,AMEX,CITI 的 HP 信息，供大家参考。

Soft Pull

而在这以下的，就只会被查询者（本人）看到了，所以对信用分并没有影响，也就是所谓的 soft pull。

Fun Fact，在这里大家应该可以看到很多信用机构丧心病狂的 soft pull 记录，包括臭名昭著的 credit one（注意，不是 capital one），例如 chanye 的 softpull 信息当中就出现了这个

看着 softpull 的频率，丧心病狂。。。capital one 更是。。。PS: chanye 并没有 C1 的卡。

总结

关于信用报告的，chanye 就说到这里啦。对于获取了信用报告之后，最重要的一点就是仔细核对上面的内容，如果发现了不准确的情况（出现的概率并不低），要及时联系该信用局进行修改（dispute）。还有就是，三家信用局的报告都是每年免费获取一份，而且计时是分开的，所以大家可以每四个月申领一局次的报告，以此循环。