Fidelity 投资账户评测：老牌券商，免交易费，还送 TurboTax【2024.8 更新：取消各种费用】

【2024.8 更新】现在这个账户对应的 debit 卡进行了一波更新，取消了各种费用。现在 ATM 取现可以获取补贴，也取消了了外币转换手续费。现在跟 schwab 卡一样，可以全球都带着了。

关于 Fidelity

随着 Robinhood 等超级折扣券商的出现，迫使得传统券商也都纷纷开始降价以吸引年轻人的注意。Fidelity 就是刚刚从良的老牌券商之一。本文就来介绍一下这个账户的特点。

注意，这个账户虽然可以申请借记卡（debit card），但是这个账户所关联的卡并不报销 ATM 机的收费，除非你是 Fidelity Premium, Private Client Group 或者 Wealth Management 客户，或者每年有 120 笔以上的股票、期权和债券交易。所以，我们不建议大家索要这个账户的 ATM 卡。Fidelity 还有现金管理账户，提供全球 ATM 免费提现，我们建议大家两个账户都开，一起搭配使用，投资账户用来投资，现金管理账户用来提款或者当支票账户（checking account）来使用。

证券交易费用

首先，我们先来说一下大家最关心的手续费。Fidelity 在 2019 年已经取消了普通股票的交易手续费，具体手续费如下：

• 股票交易手续费：$0
• 期权交易手续费：每份合约 $0.65
• 共同基金：Fidelity 自有基金和 FundsNetwork 免手续费基金免费，FundsNetwork 不免手续费的基金：每笔 $49.95
• 账户手续费：没有任何资金或 direct deposit 要求，$0 费用

Active Trader 享赠送 TurboTax 等福利

只要你在 12 个月内交易股票、债券和期权交易的数量超过 120 次，就可享 Active Trader 福利，完全福利可以点这里查看。

这里的亮点是，对于 Active Trader，可以获得免费的 TurboTax Premier，可以使用在线版。虽然网站上没写，但是经实测亦可使用下载版，同样有五份联邦税 efile 和一份州税 efile 的额度。超过一个州的话，另外的州需要自己多加钱购买。

非 Active Trader 也可以获得 $20 TurboTax 优惠，不过和其他渠道比，也没有便宜太多。

Fidelity 投资账户的优势

• 股票交易零手续费，适合上手，其他衍生品的手续费也非常合理
• Fidelity 订单执行质量在业界领先，更可能把订单执行在更好的价格
• 支持零股（fractional share）交易，对于刚上手的用户炒股价比较高的股票比较有用，可以不买一整股
• 提供许多免手续费的共同基金，其中甚至有零管理费率（expense ratio）的基金
• 存在账户里的现金会自动转化为低风险的货币基金（Fidelity Government Money Market Fund），收益率不恒定，年化大约 1-2%，远高于存款利息，也可以选择自动存去银行，但是利率就比较低
• 免费提供二十多个研究机构（包括 Thomson Reuters, McLean 等）的研究报告，可供投资参考
• Active Trader 级别的账户可以获得免费的 TurboTax Premier
• 可以再开一个现金管理账户，获得全球 ATM 免费提现

Fidelity 投资账户的劣势

• 网页交易界面一般：报价无法自动更新，要手动按按钮刷新
• 仅允许美国居民开户，如果是非税务居民（nonresident alien），开户非常麻烦，请参考这篇文章
• Margin 利息相对较高，参考费率表

平台：网页、手机应用和 Active Trader Pro

Fidelity 也提供全平台的交易工具。网页版界面看起来虽然有点老，但是功能上还是很全面的。唯一一直没有解决的问题是，股票的报价以及自己账户的价值并不是实时更新的，因此需要手动刷新。手机应用也有类似的问题。

因此，我们建议比较炒股比较高频率的人用他家免费提供的 Active Trader Pro，虽然界面更加传统（古董）。

资产安全性

这个投资账户也是有 SIPC（Securities Investor Protection Corporation）提供的保险。当券商倒闭时，最多赔偿 $500,000（其中现金最多赔偿 $250,000）。Fidelity 另外还自己购买了额外的券商倒闭保险，每个账户的现金最多赔偿 190 万美元，证券没有上限，整个券商总保额是 10 亿美元。

我们的总结：谁更适合

由于 Fidelity 已经取消了交易费，以及支持零股交易，我们认为 Fidelity 现在既适合新入行，想要用小额开始练手的投资者，也适合比较喜欢自己研究的重度投资者和长线持有的被动投资者。

对于重度使用杠杆融资（margin）的人士来说，Fidelity 可能不是最好的选择，因为 Fidelity 利率相对较高（最高可达 8%）。所以我们并不推荐。