【4/16 更新】有读者的 DP 表示，就算你没有 SSN，但是有信用卡或者相关的信用信息，也可以在 Credit Sesame 上面查到自己的信用报告以及估算的一个信用分数。具体方法是要将个人信息填写准确完整，SSN 可任意填写（比如全 0 之类），之后就能匹配到你个人，拉取信用信息了。这对于没有 SSN 的人是个很大的好消息啊！

关于 Credit Sesame

Credit Sesame 是一家针对个人理财（Personal Finance）提供建议和帮助的网站。该网站提供了免费信用报告、信用分数、和信用报告变动的提醒。同时他会根据你的信用卡、贷款、还款等信息给你推荐适合你的信用卡和新的贷款。此外，他还免费提供了价值 $50k 的个人身份被盗保险（Identity Theft Insurance）。比如你由于数据泄露（data breach）影响，导致身份被盗进而产生了损失，会获取一定的赔付。

我个人主要用于监控和查看信用报告，一旦有什么风吹草动就可以马上查看和处理，用起来还是非常方便和有效的。平时我一般不登陆，靠邮件的提醒就足够了。主要是界面的广告还是挺多的，毕竟是免费的服务嘛。至于附送的身份被盗保险，有一个总是好的。

注册

Credit Sesame 是一个免费网站，可以直接注册，无需提供信用卡，只需要验证你的 SSN 和身份一致就行了。填写完个人信息后，一般会跳出 3-5 个和你身份相关的验证问题（来自于 public record），按照实情回答就行，注意有的问题的选项很可能都是不对的，就直接选 none of above 就行。

注意，基本功能都是不收费的。Credit Sesame 还提供了一些付费服务，我个人觉得不是特别划算，请大家看清楚，确认自己真实需要后再购买。

功能介绍

Credit Sesame 主要采用的是 TransUnion（TU）信用局的数据，所以只会有关于那一家的一些报告和提醒。个人觉得从整份信用报告来说，一家和三家的内容差别很小，唯一的差别就是 Hardpull 会出现在一家或者多家，导致分数有比较小的差别。还款记录等基本信息，三个信用局都是一样的。如果有一些欠款不还的记录，一般三个信用局都会有出现，所以也不必担心追踪不到。

下面仅介绍我觉得最有用的几个功能，有些比较鸡肋或者付费的功能我就不一一介绍了。

监控信用报告

我觉得最有用的就是信用报告监控功能。这个功能可以在 My Finances->My Monitoring->Credit Monitoring 中查看。

Credit Sesame 追踪 TU 的信用报告上的所有变化，包括以下几个内容：

  • 新开信用卡和关卡，或者被添加了副卡

  • 还款记录

  • 信用分数变化（大于 10）

  • Hardpull

  • 一些信用报告上的负面因素：如欠款长期不还、破产等记录
  • 一些信用报告上个人信息的变化：如新增地址、雇主改变

总之，信用报告上面最重要的变化在 Credit Sesame 中都能追踪到，并且每次都会有邮件提醒，看到有值得注意的就登录账户看一下。这样平常用起来还是非常简单方便的。这次就多亏了 Credit Sesame 的提醒，Chase 被关卡后我才能及时进行分析和处理。

信用分数和部分信用报告

除了信用报告的相关内容，Credit Sesame 还提供了信用分数和部分的信用报告。这里的信用分数并不是我们所谓的 FICO（通常由三家信用局计算），这只是 Credit Sesame 根据你信用报告的信息自己拟合出来的一个分数。虽然说绝对分值的参考价值不大，但是变化的趋势基本和 FICO 信用分还是差不多的。忽然的升高和降低都代表了你信用报告上的信息有比较大的变化。当然，对于刚拿到 SSN 的人来说，大可不必太在意分数，因为这个分数主要取决于你的 Balance，而不是总体的信用信息。

Credit Sesame 也提供了部分的信用报告，以及相应提出一些提高信用分数的办法。这个和很多信用卡，如 Chase, Discover 之类提供的部分信用报告类似。

$50k 身份保险

这一点算是 Credit Sesame 独创的一个功能了。只要你是注册的用户，你都可以免费获取一份个人身份被盗保险（Identity Theft Insurance），最高赔付额度达到了 $50k。保险包含的内容有：

  • Fraud or Embezzlement：
  • Theft
  • Forgery
  • Data Breach
  • Stolen Identity Event

总之就是个人身份被诈骗、侵占、盗取、数据泄露等行为造成的损失，都可以通过这个保险获取赔偿。具体如何 claim 我个人也没有这方面的经验。有兴趣的可以查看 Credit Sesame 给出的 PDF 解释：

既然是免费赠送的，领取一份肯定不会吃亏的啦，万一啥时候用得上呢。

其他功能

Credit Sesame 会根据你的贷款（loan）给你推荐更适合的贷款，也会根据信用报告给你推荐信用卡。贷款方面我不是很了解，大家可以对比其他银行给的 rate 和费用。信用卡方面，Credit Sesame 给的基本上都是比较一般的信用卡和非最高 offer，大家不必理会就是了。

安全性问题

Credit Sesame 的创始人 Adrian Nazari 也同时是 Financial Crossing 公司的联合创始人。Credit Sesame 同时也被两所大型的 VC 创投基金 nventus Capital 和 Menlo Ventures 所支持。此外，根据网站底部的安全信息，我个人觉得这个网站还是比较安全的。毕竟他还提供了 $50k 个人身份被盗保险嘛，总不能自己打脸。

从另一方面来说，我们注册的时候并没有添加信用卡，也没有提供网银的登录信息和信用卡的任何信息，他们所有数据均来源于 TransUnion。所以不会产生信用卡无故被扣款或者被盗的情况，还算是安全的。

总结

总体来说，我还是很推荐大家都注册一个 Credit Sesame，用作信用报告的监控、信用分和信用报告的查询，以及免费的一份身份被盗保险的。其余的功能如付费的高版本监控和信用卡推荐、贷款推荐我个人不会太在乎，大家只要选择需要的功能就行啦。

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