【新手指南】没 SSN 如何在美国建立信用记录

关于 SSN 和信用记录

SSN，全称是 Social Security Number，在美国就相当于是个人的信用“身份证”，可以用 SSN 来查询个人的信用历史。个人信用记录有多重要呢？比如说各种办房贷，办车贷的时候，利息多少很大程度取决于信用记录；想申请一些高端信用卡，“好卡”，拥有一份漂亮的信用历史记录也是有很大帮助的。

但是我们是否一定要 SSN，这一张“身份证”才可以建立信用记录呢？答案是否定的，毕竟 SSN 只是用个人的信息（姓名，生日，地址记录）来查询历史记录的“小卡片”。那么如何在没有 SSN 的情况下建立个人信用记录呢？

本文就为一些短期无法获取 SSN，但又想积累信用记录的小伙伴们提供一些方法。但如果你可以在校园内打工或者即将开始暑假实习/工作，在短期内获取 SSN，那么现在最好的做法肯定是等申请到 SSN 去申请 Discover it 一类无信用记录有学校工作的学生（TA,RA）就很容易申请到的信用卡。然后当积累了一定的信用记录，就可以申请诸如 AMEX Blue Cash EveryDay 之类的好卡。

无需 SSN 的银行 Security Card

去各大银行的 branch 申请 Security Card 押金卡，有的 Secured Card 在办理的时候是无需提供 SSN 的，比如 BOA 和 Citi 的。

Security Card 和信用卡一样，还款欠款的情况都会上报到三家信用局。因此，押金卡的还款也会影响到信用分数，按时还款可以涨分，欠钱不还就会扣分。而预付卡是不会上报信用局的，因为本身就消费的是你自己的钱，没有借钱消费这个环节。因此，押金卡也常常被信用不好或者没有信用记录的人来慢慢积累或者修复信用记录。注意这类卡并不是真正的信用卡，而是需要先存钱，再消费。作用是能够建立你的信用。同时，这张卡在 1-2 年之后，基本能够转成正规的信用卡。

• Secured Card 介绍

优点：属于自己的“信用卡”；建立信用记录。

缺点：有押金；有的年费；几乎没返现；额度很低。

无需 SSN 的学生版信用卡

当地银行

去各大银行的 branch，向工作人员咨询，能否办理一张学生版信用卡。通常这类学生信用卡不需要 SSN 就可以办理，当然一般来说你得有这个银行的 checking 会比较方便。一般需要工作人员复印护照，签证等一系列的证件，然后进行办理。这些卡就是一般的信用卡，可以积累信用，但是返现等回报一般比较低。

• Chase Freedom 学生信用卡
• BOA Cash Rewards（需要存款较多，与 banker 关系不错）
• Capital One Journey Students Rewards 信用卡
• Citi thank you preferred 的学生版本【已绝版】

以 BOA Cash Rewards 为例，如果没有 SSN，你可以在 BOA 开一个 checking 账户，当场办理 BOA Cash Rewards Student 版，存款多的话或则和 banker 关系不错的话，有的 banker 可以直接给你办这张卡。

优点：属于自己的信用卡；建立信用记录；无年费。

缺点：返现低；额度低。

网上申请

以及网上就可以申请到的专门为留学生量身定制的 Deserve（EDU）信用卡。

优点：开卡就送 $30；积攒信用记录；报销 Amazon Prime 会员；No Foreign Transaction Fee (FTF)；针对国际留学生；无年费

缺点：美国公民和绿卡持有者申请这张卡需要 SSN；额度不高

加入家人朋友已有信用卡的副卡

如果自己的家人或者朋友已有信用卡，那么加入他们已有信用卡的副卡也是个不错的选择。加为副卡后，信用局会把你的姓名、生日、地址关联起来，给你建立信用报告，这样就能积累信用记录了。有个前提，他们要能及时还款，信用分还不错，否则反而对自己的信用有很大的不好的影响。

优点：可以很快积攒信用记录，相当有人“推荐”了你（所以主卡持有者信用记录有多重要不言而喻了吧）

缺点：需要麻烦别人；在加入之前需要确认一下对方的信用历史记录；卡消费得到的积分奖励都在主卡持有者那。

用自己的名字及时付房租，水电账单

一般来说，给自己住的公寓/房子交付水电账单都需要开个账户，比如在 EverSource，这时候在自己的信用记录上都会算开了一个新账户；你的每一笔按时交付都是在给自己积攒信用记录。

然后，我一些朋友说和正规的房屋管理处签订合同，按时交付房租也会显示在信用记录重。注意，在私人房东那转账是不算的。

优点：住房子本来就要交付房租，水电账单。

缺点：搬家时要记得把旧地址的水电账单取消掉。

买东西时办理贷款服务

大家买手机（尤其是 iPhone）时，可以尝试用 Apple 自己或则像 Verizon 一类运营商的贷款服务。

优点：可以贷款分期付款，减轻现在的压力。

缺点：每期付款都要付额外的利息。

来美之前拥有 AMEX 国际版信用卡

现在允许有澳大利亚、加拿大、印度、墨西哥及英国的有本国信用记录的申请人直接在网上从运通官方 public 或者 referral 的链接进行美国信用卡申请。也就是通过第三方提供的国际信用报告，来判断是否能给你批准美国的信用卡。除此之外，其他填写的内容都是一样的。目前采用的伙伴是 Nova Credit 提供的报告。希望 Amex 继续推进国际信用卡开卡服务，多来些欧美国家的羊。更多详情可以看

• 无 SSN 申请 Amex 信用卡新办法，国际信用记录转入。

优点：可以直接继承原先国家的信用记录，直接申请到 AMEX 信用卡

缺点：仅允许个别国家

写在最后

对于是否要有 SSN，那当然是能有最好就拿到。不过最近疫情期间，SSA 办公室也是需要邮寄材料才能办，效率不能保证。而如果拿不到 SSN 呢，用以上方法最适合自己的一种先积攒信用记录才是王道。

这里最推荐的就是申请无需 SSN 就可以办理的银行信用卡学生版尤其是 Deserve EDU 信用卡。