【2020.1 更新】现在 credit karma 提供免费的报税服务，名叫 Credit Karma Premium Tax Software 2019，可以免费提供州税和国税的报税在线填写。CK 的链接如下

功能还挺强大的，具体如下：

  • Audit Defense
  • Max Refund Guarantee
  • Accurate Calculations Guarantee
  • Error Double-Check
  • Dedicated Support
  • Jumpstart
    • Ability to import last year's return from H&R Block, TurboTax or TaxAct
  • & More (refer to product page)

具体使用和点评可以看：

关于 Credit Karma

Credit Karma（CK）其实是一个非常老牌的网站了。早在各个信用卡公司提供免费信用分数之前，Credit Karma 就率先提供了免费的 TransUnion 和 Equifax 信用分数，以及相对应的信用报告。而且他家对新手也很友好，在你获取第一张信用卡后的 1-2 个月，就能在 CK 上查到你的信用信息了。CK 的另一大特点就是提供信用报告变化信息的提醒，比如你申请了新的信用卡产生了新的 Hard pull 或者新账号，都能及时得到提醒，还是非常实用的功能。

从 2017 年开始，CK 还提供了免费的报税服务，也算是一大突破了。后面的文章我们也会讲到。

注册 Credit Karma

注册 CK 非常简单，总共要完成下面几个步骤

  • Step 2：填写个人相关信息（姓名、住址、生日、SSN 后 4 位），如果无法验证，会提示输入全部 SSN

  • Step 3：通过 Public Record 问题验证身份。比如 2015 年有没有申请过 personal loan 啊，2016 年的住址是哪呀，2015 年有没有开过 xxx 银行信用卡啊。总之，仔细看一下，那些不知所云的，大胆选择 none of above 就行

Credit Karma 的功能

免费的信用分数

CK 的一大卖点就是提供免费的“信用分数”，而且一下提供两家，包括 Trans Union 以及 Equifax。

这里需要注意的是，这个信用分其实和我们申请信用卡、申请个人贷款的信用分算法是不同的。这只是 CK 根据你的信用报告，模拟计算出的信用分数。采用的是 VantageScore 3.0 算法，并不是我们常说的 FICO。

即便是这样，这个分数还是有一定参考价值的。我们可以重点关注分数的趋势变化，如果大幅上涨，肯定是信用报告良好。如果大幅下跌，很可能是欠债没还或者近期申请了过多信用卡导致。所以，关注变化就行，绝对的分值其实意义不大。

CK 关于信用分数的解释也是我看到最清晰的

信用分数大概是一周更新一次，还是挺及时的。

免费的信用报告

除了单纯的分数外，CK 也提供了非常详尽的信用报告（基本上和三家信用局的每年免费报告非常接近了）。需要注意的是，信用报告其实是分两家给的，TU 和 EQ，所以大家记得切换看另一家。一般来说，两家最大的区别就在于 Hardpull 的数量（因为银行不一定会 pull 三家），已经有的信用卡信息一般是一样的。

信用报告包含下列信息

  • 罗列所有当前的信用卡

  • 可以查看每个卡的详细信息

  • 已经关掉的信用卡列表

  • 被关的信用卡详细，包括是自己关的还是信用卡公司关的

  • Hardpull、collection、public records 等其他影响信用分的信息

比起三家的信用报告，唯一缺少的就是 Soft Pull 信息。不过本身 Soft Pull 就只能给自己看到，银行在申请的时候是看不到你的 SP 的。因此，CK 中看不到也是很正常的。

其他功能

  • 欠款清单

  • 信用卡、贷款推荐（大家看看就行了，一般坑爹 offer 比较多）
  • 信用分模拟功能。挺有意思的，特别适合新手了解各个行为的后果。不过还是一句话，主要看趋势，具体分值还是意义不大的。

  • 找回丢失的财务。跳转到各个州的政府网站，如果你在美国待了比较久，也搬过多次家的话，有可能会有 unclaimed money。比如搬家没收到之前寄的支票，之类的。

Credit Karma 免费报税功能

常年为大家提供免费的信用报告的网站 Credit Karma 要开始在 2017 年提供免费的报税服务。为了避免文章读到底才发现是空欢喜一场，我们事先说明，大部分的 F1/J1 学生因为属于税务非居民（Non-Resident Alien），因而不能使用 Credit Karma 的免费报税服务。要确定你的居民身份，请参考这篇文章中的税务居民身份的测试。

对于大部分是税务意义上的居民（Resident Alien）和美国公民来说，除了有部分的例外之外，都是可以使用 CK 的免费服务来报州税以及联邦税。

免费报税服务

如果你不是非居民（参考这篇文章，大多数 H1 和绿卡人士都是税务居民），现在就可以进入 Credit Karma Tax 的网站使用这个功能。报税是完完全全的免费，既包括联邦税也包括州税。

涵盖的范畴

Credit Karma 报税服务包含 1040, 1040A 和 1040EZ 表格。他们既提供电子报税服务，也允许你自行打印表格，然后自己寄出税表报税。但是如果你属于下列几项中的一项，则不能使用：

  • 需要报多个州的州税，或者需要申报某个州的非居民税表；
  • 只报州税，不报联邦税；
  • 需要联邦非居民税表（1040NR 或 1040NR-EZ 表格）；
  • 需要使用 Foreign earned income credit（针对海外收入）或 Non-dependent earned income credit（针对已经离异，而没有监护权一方的家长）；
  • 普通法婚姻（未注册的事实婚姻）下的分开报税（Married filing separately）；或
  • K1 税表下的信托收入。

一个完整的支持的税表清单可参见这个列表。

Credit Karma 怎么赚钱？

Credit Karma 声称，通过免费的报税服务 Credit Karma Tax，他们可以吸引更多用户使用 creditkarma.com，并且从使用网站的过程中获得利润。

Credit Karma 是否会将报税数据用作其他用途？

暂时在 Credit Karma 网站上并没有指出他们是否会将报税的数据用作除了报税外的用语。除非 Credit Karma Tax 事先获得用户的许可，否则报税的数据是不得被用来做任何与报税业务无关的活动（Treas. Reg. §301.7216），如用来计算 creditkarma.com 展示哪个信用卡的广告，或用来做其他 Credit Karma 的推广活动，因此我们认为无须太过于担心自己的个人隐私的问题。

Credit Karma Saving

Credit Karma 推出自己的 saving account，现在已经可以申请了！此 saving 将提供 2.03% 的 APY，而且该账户没有任何费用，具有最高 500 万美元的 FDIC 保险。Credit Karma 是在 800+个银行中优化选择，来获取这个 APY 的。个人觉得提供高 APY 的账户也有，只是有的需要比较苛刻的条件或者存足够的钱，CK 这个无费用的还是值得一试的。

如果要使用 saving，还是得先注册这个 Credit Karma

注册完之后，可以在账户右上角点击 saving，或者直接点下面的链接

可以看到这个 saving 的基本信息，还特别提到了不需要 credit check，不影响信用分数

输入 ssn 的时候，又强调一次，不会调用你的信用报告，也不会影响信用分。

总结

总体来说，Credit Karma 是一个非常值得注册的网站。一方面可以提供免费 TU、EQ 的信用分数和信用报告，另一方面还提供免费报税的功能。而且界面我觉得还是做的很不错的，广告也没有那么突兀。唯一的缺点就是有时候登不上，重置密码也不行，不知道有什么 bug 在里面。

如果你有兴趣，也可以注册功能类似的 Credit Sesame，他家也提供的是 TransUnion 的分数和报告，还免费送个个人信息被盗的保险。

注册链接