信用卡与租车保险
除了刷卡可以获取返现外，不少信用卡都包含了租车保险的服务。比起租车公司推销给你的报销，信用卡附带的保险往往更便宜甚至免费，Claim 起来也比较容易。比较典型的附送保险的信用卡有 Chase Sapphire Preferred、Chase United Mileage Plus Explorer、Chase Sapphire Reserve。而从服务上来说，AMEX 的卡购买的一次性 $24.99 的保险也非常不错。
之前租车的时候，我本事有自己车的 liability 保险，所以就使用了 Chase Sapphire Preferred 信用卡全额支付了租车费用，并且 decline 了所有的保险。这样自己的保险+信用卡的免费保险，就基本覆盖了所需要的保险。至于大家买的时候应该如何选择，可以参见我们的文章：
很不幸的是，这次租车途中发生了事故，好在人没事。之后的保险赔偿还是比较顺利的，跟大家分享一下这次经历吧。
事故经历
去年 6 月出差（旅游）一周，回来的时候不想多住一晚，就赶夜路往家里开，开了 6 个多小时，已经凌晨 2 点，当时处于睡着和醒着迷迷糊糊的状态。当我惊醒的时候车子已经冲到了路中间的草地并且撞倒了一个反光限界标识杆，急忙踩刹车和往右打方向，然后车子失控横着穿过两条车道撞上了右边的防撞栏。
当时整个人就懵了，连忙拨打 911，接电话的小姐姐问了一下情况之后，立刻接入了一个当地的警察，三方通话确认了事故的位置后和没有人员受伤后，让我在安全的地方等警察和拖车来。期间有个路过的小哥停车询问情况，问我要不要帮助，看我没事之后他就走了。大概 20 分钟之后，拖车和警察先后来了。警察大爷记录完情况后，给了我一张罚单，理由是 Fail to keep right，意思就是我应该在右侧车道开。之后就让拖车公司把车拖到了他们的存车场，我在小镇上的家庭 Motel 住了一晚。
第二天一早给租车的 Enterprise 门店打了电话，他们告诉我事故处理流程。首先要把车拖到最近的 Enterprise 门店，在那里完成一份事故报告，最后再去租车的门店处理。当时不知道可以再要求租车公司给一辆车开回家，我是让朋友开了 1 个多小时来接。
报销经历
首先给卡背面的客服打电话，告之情况后，客服会帮你转到负责保险报销的客服，然后会帮你开理赔申请，之后就会收到邮件，里面有详细的文件要求，需要在事故 60 天之内联系客服告之事故，需要在 100 天之内提交理赔申请表，需要在 365 天之内提交所有要求的材料。材料提交可以通过在线平台，邮件或者邮寄。提交完所有要求的材料之后，就可以慢慢等了，一般至少需要 2 个月以上才会有最后的结果，我的是过了 4 个多月，11 月才理赔完毕的。如果期间需要额外补充材料，客服会通过电话和邮件联系你。
过程中可能会需要补充材料，整理好尽快发送。直接通过他给的网站上传即可。大家也要注意万一有事故，最好把所有资料都拿到手。账单如果是电子版直接在网上可以下载到。
完成资料上传，审核后等待结果就行了。
确认理赔付款后会收到邮件（已经过了 4 个月），赔偿包含了拖车和修车的费用。注意，这个修车费用是保险公司已经和租车公司协商后的费用，一般比你自己去谈会低很多。
小插曲
大概过了三，四个月，收到一封车辆管理局寄过来的信，大概意思就是他们调查了事故，认为我可能有其他问题会影响安全驾驶（药物问题，嗜睡症等等），需要医生签一个表格证明我能安全驾驶。
看到这个信第一感觉是要做神经和药物方面的检查，赶紧预约医生，结果告之医生情况之后，只是让我做了一个考驾照之前做的那种体检。把表格传真过去，大约一个月后，回信说通过了。遇到类似情况，小伙伴们也不需要紧张。
一些注意事项
- 报警的时候，警察会问你需不需要他们帮你请求道路救援服务（拖车等），如果想用信用卡自带的或者 AAA 的服务，请告诉警察你不需要他们的帮助。报警完了之后，再自己给对应的客服打电话即可。信用卡自带的租车险是可以报销这些服务的，所以一般让警察帮你就好了。这样能省掉很多麻烦，比如不需要再给对应的客服描述你的位置。
- 报警时，描述位置一般可以用以下三种方法：路的方向和路边的里程标，比如 I-80 west 110 miles；路的方向和两个出口，比如 I-80 west 42 和 41 出口之间的路段（出口号码把 Google Maps 放大到最大，就能看到）；经纬度坐标。
- 信用卡自带的租车保险只包含租的车本身的损坏（以及因为车辆损坏造成的拖车费和住宿费），如果撞了别人的车或者财产（比如我撞坏的护栏）只能用你自己的 liability 保险理赔（liability 相当于国内的交强险）
- 租车保险只能给租车合同上的 driver 使用，如果有多人开车，在租车时，需要把所有 driver 的名字都写上去，不然理赔可能出现麻烦。我这次是只有我一个人在车上，所以没有这个问题。
- 一般车辆的保险都会有 deductible 的数额，租车公司可能会要求你在还车的时候把 deductible 的额度赔给他们，比如 Enterprise 就强制要求我先赔 500，即使信用卡保险没有 deductible。不需要担心，最后保险会把这个金额赔给你。
- 理论上收到租车公司的账单之后，你是可以先赔偿给租车公司的，然后再向保险要求赔偿。但是强烈不推荐这样做，尤其是金额比较大的时候。比如我这次事故，租车公司的账单接近 1W4 刀，保险和他们谈判之后最后只赔了 7000。建议直接转交账单给保险，不要为了刷卡的积分，自己付赔偿款。
- Chase 的租车保险赔偿金额是没有上限的，只要你租的车辆是条款里包括的类型和品牌，都会全额赔偿。但是有些信用卡的租车险是有额度的，需要仔细确认清楚。
最后提醒大家出行要千万小心，千万不要疲劳驾驶！
