【2023.8 更新】Chase 更新了自己的 refer 系统，现在登录账户，在右边就可以直接进入 refer 页面了。而且所有卡的 refer 都在一起，非常方便。不过要特别注意，关掉的卡的 refer 也会在，应该是拿不到奖励的，别浪费了。

  • 登录自己的账户，在右边直接找这个页面。或者在 直接链接 登录

  • 然后就能看到所有卡的 refer，选择指定的就可以看到奖励

  • 注意关了的卡也会出现，比如我这个 UA 卡早关了，还有 refer。估计是 chase 这个系统没考虑这个情况

信用卡的 Refer a Friend 介绍

有的信用卡公司为了扩展业务，给某些信用卡提供了 Refer a Friend 奖励。如果你推荐的人成功申请到了这张信用卡，那么你可以获取一定的奖励。为了追踪推荐者，我们往往要先给朋友生成一个特定的申请链接，只有他们通过这个特定链接申请，你才能获取推荐的奖励。需要注意的是，

  • 通过概率一样：通过推荐链接申请、直接从官网申请或者通过第三方的推荐链接申请，通过的概率是完全一样的。银行不会因为你走了推荐链接而给你有什么特殊待遇，是否能申请到完全取决于你的信用报告和信用分数。
  • 开卡奖励可能不同：大部分时候推荐的申请链接的开卡奖励和目前官网的开卡奖励都是相同的，但是也有个别例外情况。
  • 有上限，需要报税：推荐获取的奖励和信用卡的返现不同，这些奖励可能需要报税。银行一般会把推荐奖励的总数限制在 $600 以内，这样他们就不用给你主动发税表了，但是理论上来说，这些收入都是需要报税的。详见：各种奖励的报税问题汇总

推荐朋友申请本身也是一件双赢的事情，与其在官网直接申请，不如问问朋友能否推荐申请这张卡，你能拿到同样或者更高的开卡奖励，你朋友也能获取一笔奖励。如果你经常能够安利朋友申请信用卡的话，获取的推荐奖励可能远远高于年费，所以你也可以考虑长期持有这些卡。

不过，各个银行对于推荐申请的政策略有不同，下面就分各个银行分析一下。

AMEX 的 Refer A Friend

可 Refer 的信用卡列表

AMEX 算是对推荐链接最为开放的银行了，大部分信用卡都可以推荐朋友申请，有推荐奖励的 AMEX 信用卡归纳如下：

Membership Rewards（MR）基本都能推荐：

  • EveryDay Preferred (EDP)：推荐者可以拿到 5k-15kMR/人，上限 55k-100k/年
  • EveryDay Card (ED)：推荐者可以拿到 5k-15kMR/人，上限 55k-100k/年
  • Green：推荐者可以拿到 5k-15kMR/人，上限 55k-100k/年
  • Premier Gold (PRG)：推荐者可以拿到 5k-30kMR/人，上限 55k-100k/年
  • Platinum Card（不含其他类别的白金卡）：推荐者可以拿到 10k-30k MR/人，上限 55k-100k/年
  • Platinu schwab 等其他类别白金卡：推荐者可以拿到 $100/人，上限 $500-$1000/年（没错，其他口味的 amex 白金给的是现金奖励）

返现信用卡：

航空联名卡：

酒店联名卡：

除了常规的推荐奖励外，AMEX 还会发放消费额外奖励的 offer，用得上还是很值的。不过这种都是限时才有

推荐链接获取方式

AMEX 这几天更新了 refer a friend 的界面，现在无需通过邮件发 refer，可以直接通过社交网络如 facebook, twitter 生成链接了。

你朋友在 5-10 分钟内会收到一封邮件，里面的 Apply Now 链接就是你的推荐链接了。当然拷贝链接也很方便的。

生成通用链接

现在持有 AMEX 的一张卡（假定为 A 类），基本上可以 refer 朋友/自己 任意的 AMEX 卡（假定为 B 类），不管 refer 什么，奖励都按照通过 A 类卡可以获取的奖励来算。比如持有 Platinum，可以 refer 朋友 Blue Cash EveryDay，而 Platinum 持卡人可以获取 15k MR 奖励。具体步骤如下：

  • 通过正常方式登录账户，生成 refer 的链接
  • 朋友在点击 refer 链接后，在 All personal Cards 中，选择自己真正要申请的信用卡

  • 另一种方法，就是你生成的链接中，自己在 all personal cards 中找到朋友还要申请的那张卡 B 的链接，B 的链接发给朋友申请就好（copy 那个 view details 的链接）

  • 申请通过后，推荐者会在一周左右收到推荐奖励。你用什么卡推荐，就获取对应卡的奖励，和被推荐者申请了哪张卡无关

建议大家在推荐的时候，先选择 Platinum 或者 AMEX GOLD 卡这种推荐奖励高的卡生成链接给别人，这样能获取更多的奖励。当然，也要注意每张卡可 refer 的上限哦。

不要 Self Refer！

之前 amex 对 refer 系统进行了改动，现在一张 amex 自家卡可以推荐任意一张 amex 卡（包括联名卡），所以就有人通过自己推荐自己的方式申请 amex 卡（self refer），这样可以拿到开卡奖励的同时再拿一次 refer 奖励。今天 amex 给部分 self refer 的人发了邮件，表示这些积分会被扣掉。目前只有多次进行 self refer 的人被扣了积分，夫妻之间的 refer 不受影响。从 amex 角度，self refer 是对他们没有好处的，不会吸引新的客户，白白花钱的事情肯定是不愿意干的。

Amex 又针对之前的 Self Refer 进行一波动作。之前有 refer 别人+refer 自己的人没被收回奖励，这一轮也被收回了奖励。此外，还有人 refer 别人后，对方一年内关卡，他的 refer 奖励也被收回。更恐怖的是，之前 amex 收回了 self refer 的奖励，最近这批被收回奖励的人可能无法参加 refer 了。主页上的 refer 广告消失，amex offer 中的 refer 链接也打不开。就算把没有 self refer 的卡移除出账户，通过直接输卡号的方式 refer 也不行。

通过 online chat 咨询客服，说有可能是系统问题。当然这也是有一定可能的。大家如果有被 claw back，可以试试自己还能不能 refer

另有 DP 称新开的卡还能够 refer，只是老卡均无法 refer

refer 功能消失

之前 AMEX 也出现过类似的情况，主要封禁的就是 self refer 或者推荐自己同地址的家庭成员。不过今年一来，有更多人的 refer 被封禁，特点是 Memebership Rewards 卡的 refer 界面全部消失，但是 BCE、BCP、Platinum Schwab 等奖励是返现的卡的 refer 还在，联名卡 Marriott、Hilton 卡的 refer 也还在。点击 refer 界面只能看到非 MR 卡的 refer, BCE 之类的要点各自的卡首页可以看到。

这是正常 refer a friend 界面

目前貌似被封禁后还没有解封的情况出现。根据网友测试，如果你卡丢了换卡（需要选 lost card，你会得到一个新的卡号），有一小段时间 refer 功能会恢复。有可能过一阵又没了，还好生成的 refer 的链接还是可以用一段时间的。有需要的可以假装换一个卡试试。

【2023.3 更新】我最近试了下换卡的 trick，确实本来没有 refer 的三张 MR 卡都有 refer 了，甚至卡还没收到/没激活，就已经有了。

refer 显示 0

现在有少部分用户在收到 refer 之后，获取积分显示的是 0，然而他们的奖励并没有到达年度上限。目前尚且没有客服给出合理的解释，只能让大家等待。这个问题出现在 MR 的卡 refer 上面。

个人觉得有可能 amex refer 的部分正在审核，看看这个奖励是否是 self refer 或者被 refer 者有没有通过不正当的途径获取开户奖励。如果之后有消息，我们会更新处理结果。

保存 Refer 链接

根据目前的经验，如果你在 refer 奖励较高的时候把链接存下来（复制到 txt），只要这个 offer 不过期，这个链接就一直可以用，多人也可以用。但是你账户中新生成的链接有可能开卡奖励是会变化的，有可能变低。所以，你尽量在有高开卡奖励或者 refer 奖励的时候，把链接存下来，以备后患。

特点

  • 推荐链接的范围：所有持有上述 AMEX 卡的人都可以推荐别人申请，链接一直都在。
  • 推荐链接的使用：一封邮件里面收到的推荐链接地址（右键点击可以复制链接地址），是可以重复给多人使用的。所以如果你要长期挂或给多人使用的话，可以直接贴这个链接地址，或者点进 email 的 apply now 后，再复制浏览器中的地址使用。
  • 推荐奖励获取时间：如果你推荐的人已经成功申请到这张卡，你在 2-3 天内就会收到推荐奖励了。不需要等 Statement
  • 推荐奖励数目：Membership 和 cashback 的卡的开卡奖励和官网申请链接相同或者更高，但是有可能低于其他方法刷出的最高奖励。详见：如何获取 AMEX 信用卡最高奖励。航空和酒店联名卡的推荐链接一般和目前最高奖励相同
  • 限时推荐奖励提高：航空和酒店联名卡的推荐奖励是会提高的，比如 Hilton、Delta、SPG 的联名卡都有推荐奖励翻倍的情况，一般都出现在官网提高这些信用卡的开卡奖励的时候。不过每年的总量都是不变的。

Chase 的 Refer a Friend

可 refer 的信用卡列表

Chase 发行的信用卡中，可以 refer 的有以下几个：

Ultimate Rewards（UR）类

航空联名卡：

酒店联名卡：

  • Chase Marriott Premier：推荐者可以拿到 5k-20k 万豪点数/人，上限 50k/年
  • Chase Hyatt：推荐者可以拿到 5k-10k Hyatt 点数/人，上限 50k/年
  • Chase IHG（部分有）：推荐者可以拿到 5k-10k IHG 点数/人，上限 50k/年

商业卡系列

  • Ink 系列：20k-40k 推荐奖励，上限 100k-200k/年

推荐链接的获取方式

Chase 的 Refer 链接一直都是只针对部分人开放（target），谁也不知道到底是什么样的规则。你需要点击以下链接：

然后填写你的姓名和卡号后四位，才能知道你是否有 Refer 别人的资格

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你可以通过 Email、Facebook、twitter 的方式产生推荐链接。这里强烈不建议采用 email，因为往往要一周才能收到。

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生成通用链接

【2020.1 更新】现在 Chase 信用卡除了可以推荐本身这张卡外，还可以生成一系列同类卡的链接。比如，Southwest 系列卡可以生成所有 Southwest 联名信用卡，包含商业版本的联名信用卡。Chase Freedom 和 Unlimited 都可以生成这两张卡的 Refer。之前 AMEX 倒是封禁了 Self Refer 并且收回了奖励，不知道 Chase 在这方面的 G 点如何。个人觉得家人之间推荐应该还是没啥问题的。

Chase Freedom 和 Unlimited 都可生成这两张卡的 refer：

可以生成系列 refer 的卡有：

  • Freedom 系列卡
  • Southwest：可以生成一系列的联名卡 refer
  • Chase Marriott 联名卡：Marriott 也可以 Refer Marriott 系列卡了，目前 Ritz-Carlton、Marriott Boundless、Marriott Bold 都可以 Refer Marriott Bold 和 Boundless，不过 Marriott 商业卡只能由商业卡 refer，但是商业卡也能 refer 所有的个人卡。总之，估计以后 Chase 的各个联名卡和同个类型的卡都可以 refer。
  • UA 卡：也可以推荐同系列的个人卡了
  • Ink 系列卡

Refer 或者开卡奖励 Match

最近网上出现一些 Ink 卡 match 到 refer 奖励的 dp，也就是本身朋友用的是 refer 得到 20k 奖励的链接，但是现在有 refer 给 40k 的，chase 就 match 了这个推荐奖励给推荐人。大家如果 refer 成功的可以问问看能不能从 20k 变成 40k。此外，如果你用 40krefer 链接申请到 75k 的奖励，也可以问问能不能 match 到现在 public 的 90k 开卡奖励。反正用 secure message 问问就挺方便的，记得附上各种 offer 的截图

特点

  • 推荐链接的范围：只有部分用户有资格推荐，需要自己在上述链接中查询
  • 推荐链接的使用：一封邮件里面收到的推荐链接地址（右键点击可以复制链接地址），或者 twitter, facebook 的链接是可以重复给多人使用的。所以如果你要长期挂或给多人使用的话，直接用那个链接就行了。
  • 推荐奖励获取时间：如果你推荐的人已经成功申请到这张卡，你在 4-6 个月才会收到推荐奖励，没错 4-6 个月。奖励会现在 pending points 出现，等 Statement 出来时候才可用。
  • 推荐奖励数目：开卡奖励一般和目前官网奖励相同，唯一例外是 Southwest 系列的推荐奖励可能会高于官网奖励
  • 限时推荐奖励提高：推荐奖励是会提高的，比如 UA 的联名卡和 CSP 都有推荐奖励翻倍的情况，一般都出现在官网提高这些信用卡的开卡奖励的时候。不过每年的总量都是不变的。

注意事项

【2020.2 更新】Chase 更新了大部分卡的 Refer term，提到如果使用自己的 Refer 链接（Self Refer）将不能获取奖励。既然 chase 这么说了，强烈建议大家不要 self refer，还是找朋友互相帮忙比较好。毕竟这么写出来，chase 完全有理由收回奖励。

Discover 的 Refer a Friend

可 refer 的信用卡列表

  • Discover IT：推荐者可以拿到 $50-$100/人，上限 $500/年
  • Discover Miles：推荐者可以拿到 $50-$100/人，上限 $500/年

需要注意的是，有的卡生成的推荐链接的开户奖励低一些，只有 $50，有的是 $100。尽量还是不要坑人，有 $100 的再给别人申请吧。我持有两张卡，就是只有一张卡生成的是高的 offer

推荐链接的获取方式

登录 discover 的官网界面，在 Rewards 一栏的下拉菜单可以看到：

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你可以通过 Email、Facebook、twitter 的方式产生推荐链接。

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特点

  • 推荐链接的范围：所有持卡者都可以推荐
  • 推荐链接的使用：一封邮件里面收到的推荐链接地址（右键点击可以复制链接地址），或者 twitter, facebook 的链接是可以重复给多人使用的。所以如果你要长期挂或给多人使用的话，直接用那个链接就行了。
  • 推荐奖励获取时间：如果你推荐的人已经成功申请到这张卡并使用了一次之后，你在当月的 Statement 出来时可以看到。
  • 推荐奖励数目：推荐的开卡奖励是 $50-$100，比官网要高，官网申请无奖励！

Barclays 的 Refer a Friend

可 refer 的信用卡列表

最近部分用户收到 email，可以开始推荐 jetblue 和 aviator 卡了。

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Citi 的 Refer a Friend

【11/7 更新】现在 Citi 也推出了自己的信用卡 refer 系统。目前 Citi Double Cash, Thank You Premier, AAdvantage Platinum 三张可推荐朋友申请，获取 $100/10k TYP/10k AA 里程的奖励。和其他 refer 系统不同，citi 在 refer 时需要指定被 refer 人，同时输入 last name 才可进行。收到 refer 邮件的人只能通过固定的 invitation code 和指定的 last name 进入申请。

Capital one Refer a friend

【2019.7 更新】另外，现在部分 capital one 商业信用卡用户收到 offer，可以 refer spark 系列信用卡，refer 一个可以拿 $200，上限 $1800. refer 出来的开卡奖励和现在的公开奖励相同。不过要记得，超过 $600 的话，肯定是会发 1099misc 的。

推荐奖励的报税情况

本章节仅仅谈谈我对推荐奖励的报税分析，具体保税请咨询 CPA

之前我们提到过，一般的信用卡返现和开卡奖励都算作 rebate，不需要报税，也不会产生税表。但是 Refer-a-Friend 和一般的返现不一样，是被算作 taxable income 的。

关于推荐奖励产生的 1099misc

在实际操作情况上来说，一般银行都限制每张卡的推荐奖励在 $600 以内，这样他们就不用主动给你发 1099misc（一种针对非雇佣的杂项收入产生的税表）。但是，有时候的特殊情况也会让你的 refer 收入超过 $600，那么银行按照税法，是必须给你和 IRS 同时邮寄一份 1099misc 表格，说明你这笔的收入。如果你收到了这份税表，那么你是必须要将这份收入添加到你当年的报税中的。

一般来说，这份推荐奖励一般不会出现在 1099misc 表格的 box7（nonemployee conpensation，一般被认为是工作产生的收入）。一般这个奖励的数额会出现在 box3，也就是 other income 一栏（类似于奖励、抽奖之类），所以大家不必担心。报税的时候填到 other income 就行了。

推荐奖励为点数里程的情况

如果推荐奖励为现金，那么数额是非常明显的。但是很多信用卡的奖励是银行点数、航空里程或者酒店积分，那么银行一般是如何计算你的收入的呢？就之前的一些资料显示，银行一般会将积分或者里程的价值定在高于 1c/point，有时候甚至定的和买分的价值差不多。

由于里程和积分的价值其实很难估计，所以，如果你对银行的定价不满意，你可以先和奖励提供方联系，看是否能够更改数值。如果不成功，可以给 IRS 打电话 dispute，说明你对于 1099 上面的数值计算不满意。IRS 会发信给奖励提供方，之后，提供方可能会对积分价值进行一定的调整。（HT: ViewFromWind）

银行发放 1099misc 税表情况总结

  • Discover：由于双倍奖励，如果你新卡首年的 Refer 超过了 $300（第二年加倍后达到 $600+），那么 Discover 会给你发放 1099MISC 税表。如果你有两张 Discover 卡，会把总和放在 1099misc 的 box3 上。
  • Chase：近期有人说由于 chase freedom 和 Southwest 信用卡的推荐，Chase 给他发了 1099misc 税表（reddit）
  • AMEX：会按每张卡获取的发放，mr、hilton 积分都按照 1c/p 的价值发税表

【2020.1 更新】陆续收到了 Chase、AMEX、Discover、Bancorp Bank 的 2019 年 refer 收入产生的税表，均为 1099misc。给大家总结下吧：

  • Chase: Ultimate Rewards、Marriott 积分都按照 1c/p 来计算税率。估计 UA、Southwest、Disney 卡也是类似的。所以大家考虑下自己的边际税率，如果太高的话，就不要贴钱 refer 别人了，特别是 Marriott。税表上列了一个 refer 的总收入，以及每张卡（含完整卡号）收到的 refer 总金额。
  • AMEX: Membership Rewards、Marriott 按照 1c/p 计算税率；Hilton 按照 0.67c/p 计算；返现按照返现的金额计算。Hilton 是超级大坑，需要报税的千万不要用 Hilton Refer 别人；Marriott 也不咋的。好在 AMEX 其他卡也能生成 Hilton 的 refer 链接，用 MR 的卡来生成最为划算，比如 Platinum、Gold.。每张卡都有一张独立的 1099misc 税表，列了每一个卡的 refer 收入（有完整卡号）。
  • Discover：返现按照实际金额计算，表上无卡号。税表上只有一个总金额，比如持有两张 discover，只发一张税表，列了两张卡的总和。
  • Bancorp Bank：Chime 卡 Refer 了一个，按照实际金额计算。

暂时没发税表的：