银行在推出一张信用卡的时候，不仅提供了丰厚的开卡奖励，很多时候也提供了某些门类的额外奖励。比如 Chase Freedom 在加油站、amazon、百货商店的 5X 积分；AMEX Blue Cash/Everyday Preferred 在超市提供的 3% 返现/4.5x 积分；Discover 信用卡提供的 home improvment, clothing store, amazon 5% 返现等等。一般的使用者都会按部就班在这几个门类实打实的消费，获取多倍的返现或者返点。其实，如果通过巧妙的门类转换，你可以使你的大部分消费（甚至所有消费）都拿到高倍的返现或者返点。今天，我们就来介绍玩信用卡的一个重要技巧——门类转换（Category Swap）。

Balance-Transfer

两个例子

在开始详细解释门类转换之前，首先先举两个例子，让大家有直观的感受：

例 1：小明手上只有一张 Discover it 信用卡，平时开车特别多，一个月要花 $400 在汽油上。但是 discover 信用卡第四季度的 5% 返现是 AMAZON, Clothing Store, Department Store 这几个门类。那他难道要实打实的在加油的时候直接刷 Discover 信用卡，就拿这 1% 的返现吗？

解决方案：门类转换（Department Store->Gas Card->Gas Station）

  • 小明可以先去 Sears（属于 discover 定义的 Department store 类别）购买一张 shell 的油卡（shell gift card），同时拿到 Discover 提供在 Department store 的 5% 返现
  • 使用 Shell 油卡在 shell 加油站加油，满足加油需求
  • 等效于使用 Discover 信用卡在加油站获取了 5% 的返现

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例 2：小芳手上有一张 AMEX EveryDay Preferred 信用卡（提供超市 4.5x 返点），平时去中国超市特别多，而中国超市并不收 AMEX 卡，只收 VISA/MASTER。该如何让小芳在中国超市也能享受到这样高倍的返点呢？

解决方案：门类转换（美国超市->Visa Gift Card->中国超市）

  • 用 AMEX Everyday Preferred 卡去当地接收 AMEX 卡的美国超市（如 Kroger），购买 VISA Gift Card（拿到 4.5X 的返点），支付少量手续费（$500 的话大概是 1% 手续费）
  • 用 VISA Gift Card 在中国超市购物，满足需求
  • 这样等效于在中国超市用上了 AMEX EDP 卡获取了 4.5x 的返点（支付了 1% 的手续费）

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什么是门类转换？

概括的说就是：你在门类 A 的商店中使用有高倍返点和返现的信用卡，购买一件能在门类 B 中用来支付的东西，之后去门类 B 的商店从而等效于在门类 B 中获取高倍的返现。

结合上面两个例子，例 1 通过在门类 A（Department Store）使用高倍返现的信用卡（Discover 5%），购买了一件能在门类 B（加油站）用来支付的东西（Shell Gift Card），从而获得高倍返现（5%）。同样，例 2 是通过美国超市购买 VISA gift card，获取 4.5x 的返点，然后用 visa gift card 在中国超市消费，从而获取高倍返点。

实际怎么操作？

  • 首先你要看看你自己现在手头上有些什么信用卡，覆盖了哪些门类（比如百货，超市，amazon 等等）
  • 想想我有哪些消费并没有被这些门类覆盖呢？（比如加油）
  • 已覆盖的门类的店里面有没有能支付没被覆盖的门类店的 Gift Card 呢？（比如大部分超市都有卖油卡，shell, Exxon）
  • 已覆盖门类的店能够使用我有的信用卡来购买对应店的 Gift Card 吗？（大部分超市都允许信用卡直接购买油卡）

如果一切都像括号里面那样走得通，那么恭喜你，只要你有了一张在某个门类高倍返点返现的信用卡，你在其他门类就可以通过门类转换的方式获得其他店的高倍返点了。

门类转换的桥梁

大家可能会注意到，上面的种种方法都提到了一个非常重要的桥梁——Gift Card。如果你能够在有高倍返点门类，直接买到另一个没有被覆盖的门类的 Gift Card 那一切都非常的简单。但是有时候，你有高倍返点的店并没有你需要的 gift card，如中国超市一般没有自己的 gift card, target, walmart 也很少在其他店的实体店里面出售自己的 giftcard。这时候，我们就要考虑购买一种通用的桥梁——VISA/MASTER Gfit Card。

一般来说，接受 VISA/MASTER 信用卡的店都会接受 VISA/MASTER Gift Card，所以，如果你能够在高倍返点门类的店里面（如超市）买到这两种 Gift Card，理论上你可以在所有的店里使用他们支付，这就等效于你的所有消费都获得了高倍的返现和返点。比如你去修车要花一大笔钱，而大部分修车店并不属于信用卡的高倍返点返现门类，因此，你在超市使用 AMEX Everyday Preferred 信用卡购买几张 $500 的 visa gift card，获取 n*500*4.5 的 MR 点数，然后再用这些 VISA GIFT CARD 来支付你的修车费用，这样就使得你的修车支出也拿到了 4.5 的返点。当然需要注意的是，这些 gift card 一般都有一定的手续费（$3.99-$6.99 每张），所以购买面额为 $500 的就可以将这个费用控制在 1%，这比你获取的返现还是要少得多的。

另一种比较好的桥梁是 ebay gift card，你在 ebay.com 上可以使用 ebay gift card 购买到很多种类的 gift card（如 target, staples 等），再配上 ebay 有时候的 5x ebaybucks 以及一些返现网，就可以无损甚至倒赚将手上的 ebay gift card 转换为你需要的 gift card，从而完成门类转换。当然这种途径需要花一定的时间去研究，以后也会在本站给大家举例介绍。

我推荐的一些转换

AMEX Offer

经常有人提到八折油卡，八折 AMAZON 礼品卡，这些是怎么得来的呢？首先，AMEX 会常常提供一些办公用品店（STAPLES, OFFICE DEPOT, OFFICE MAX）的 50-10,100-20 之类的 Offer。如果你有幸加到了这些 offer，那么恭喜你！因为这些店往往出售大量其他店的 Gift Card (Shell AMAZON,EBAY)，而且还包括 VISA/MASTER Gift Card。所以，你使用你的 AMEX 信用卡来购买你所需要的 Gift Card，就相当于八折购买到（买 $50 的油卡/AMAZON, AMEX Offer 会返给你 $10）。因此，看到有这类好 AMEX OFFER 要赶紧加到账号中。如果你对 AMEX OFFER 并不了解，可以参见这篇文章：AMEX OFFER 详解.

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超市买 VISA/MASTER Gift Card

美国的超市往往会顺带出售一些其他店的 Gift Card，而且还会出售 VISA/MASTER gift card。这点就使得在超市有高倍返现返点的信用卡变得特别有用。假设你有一张 5% 超市返现的信用卡，你通过超市购买 VISA GIFT CARD（损失 1% 手续费），然后使用 VISA GIFT CARD 支付你生活中的其他所有消费，那么你就相当于获得了所有消费 4% 的返现 (5%-1%) .

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哪些信用卡/哪些店适合玩门类转换？

从上面推荐的两种方式可以看出，首先，AMEX 发行的信用卡是非常适合的，因为经常可以提供 50-10 之类的八折 Gift Card。相当于再你所需的门类里面只需要八折就能买到想要的东西了。具体的 AMEX 信用卡列表可以查看：常用信用卡页面。

其次，那些在超市、百货、药店、办公室用品店、加油站有高倍返点返现的信用卡也非常适合在这些店购买 visa/master giftcard 来实现所有消费的高倍返点和返现。因为本身的高倍返点可以抵消由于 VISA/MASTER Card 带来的手续费。下面列举一些常用的信用卡：

  • 超市/菜店（Grocery Store：美国的一些连锁超市）
  • 百货（Department Store: Sears, Kohl's）
    • Chase Freedom（某季度 5x 返点，等效 8% 返现，$1500 上限，无年费）
    • Discover IT/More（某季度 5% 返现，$1500 上限，无年费）
  • 药店（Drug Store: CVS, Walgreen, Rite-aid）
  • 办公用品（Office Supply: Office Depot/Max, Staples）
    • CHASE INK（5x 返点，年费 $95）
    • AMEX Simply Cash（5% 返现，无年费）
  • 加油站（Gas Station: 7-11）
    • Chase Freedom（某季度 5x 返点，等效 8% 返现，$1500 上限，无年费）

注意事项

  • 由于转换时购买的是 Gift Card，卡都有可能丢失或者被盗，所以最好趁早用
  • 不是所有店都允许使用信用卡购买 giftcard，尤其时 VISA,MASTER GIFT Card，如果购买不成功，不妨换个时间换个人结账试试
  • 购买大额 GIFT CARD 有可能会触发信用卡公司的 Fraud Alert，所以提前和公司打招呼或者当时电话解除 Alert 就行了。当然如果是刚开的信用卡不建议马上就购买大额，以免引起银行对你的注意。
  • 有条件的话尽量不要某一张卡全刷高倍返点返现门类，偶尔买点 1% 门类的给银行也赚赚钱