适合美国之外消费的信用卡介绍

适合在国外使用的信用卡推荐

如果你懒得看下面的分析，就直接看我们推荐的卡就好啦~

注：无 FTF 就是境外交易费，在美国以外交易，不论货币是不是美元都会被收取境外交易费

无年费

Deserve EDU 是无 SSN 就能申请的，所以如果你在美国留学，申请不到其他信用卡的话，弄一张这个卡会很好。无 FTF, Master Card 在美国之外接受度也很高。

两张 Discover 卡都可以在中国等其他地方走银联通道，接受面比较广。Discover It 的 5% 可以在作用在国外的吃饭上，而 Discover it Miles 所有消费 1.5% 返现有一定的优势。Discover 也没有 DCC（下面会详细讲），少一个坑。

这张卡如果有一定的存款，可以最高 2.75% 的所有消费。再加上无 FTF，就是所有海外消费都 2.75% 的返现，非常恐怖呀~

这张新出的卡可以提供旅行方面多倍返现，而且无 FTF。

这卡可以提供吃饭 4%，无年费，无 FTF 也是可以无压力持有了。

有年费

下面几张卡能给吃饭、航空、酒店等旅行相关消费多倍返现，也没有 FTF。如果你长期在美国之外使用或者相关消费获取的返现能覆盖年费的话，强烈建议持有一张。

关于美国之外消费

有的朋友可能经常去美国之外旅游，或者已经回到中国但是保留了美国的信用卡。选择一些适合在美国之外使用的卡就很重要了，一方面需要考虑国外刷卡产生的手续费，另一方面如果能顺便多拿一些奖励就更好了。本文就来聊聊哪些卡适合在美国之外消费。

作为一张适合在美国之外消费的卡，有下面几个点需要考虑

• Foreign transaction fee (FTF)：境外交易手续费
• Dynamic currency conversion (DCC)：动态货币转换费
• 适用广泛性、多倍返现、盗刷等

当然，如果存在一张或者几张卡都能满足上面的要求，那就可以成为非常不错的旅行卡了。

无 FTF 的信用卡

境外交易手续费（Foreign transaction fee or FTF）基本上就是银行对我们收的一笔额外费用。这笔费用会在以下两个情况下收取。

• 交易透过境外的银行完成
• 交易经过汇率转换

举个例子来说，如果你今天拿着 Chase 发行的信用卡，回了国刷了一笔交易。不论这笔交易是否经过美金和人民币的转换，只要你透过国内的银行完成交易，这笔境外交易手续费 Chase 就会和你收取。这笔费用一般包含两部分。第一个部分是透过信用卡交易网路（比如 Visa, Mastercard, Amex），第二个部分是信用卡发行端的银行收取（比如 Chase, Citi, BOA）。Visa 和 Mastercard 一般收取 1% 的费用，而发卡端银行会收取 2% 的费用。所以一般来说这笔费用大约在 3% 上下。

另外要注意的是，汇率上的转换会用当时的汇率影响你实际支出的费用，而 Foreign transaction fee 会额外加在你的帐单上。关于 FTF 的详细分析，可以看下面的文章

• 境外交易手续费（Foreign Transaction Fee）介绍

在信用卡方面，其实很多有年费的卡都没有 FTF，特别是一些旅行相关的卡。所以我们主要列举一些无年费又无 FTF 的卡供大家参考

无年费又无 FTF 的个人信用卡

• Apple Card 信用卡
• AMEX Hilton 信用卡
• AMEX Blue Delta SkyMiles 信用卡
• Barclays Priceline 信用卡
• Barclays Priceline VIP Rewards 信用卡
• Barclays AARP Travel 信用卡
• Barclays JetBlue 信用卡
• Barclays Wyndham Earner 信用卡
• BOA Travel Rewards 信用卡
• BOA AAA 信用卡
• Chase Amazon Prime 信用卡
• Chase UA Gateway 信用卡
• Chase Marriott Bonvoy Bold 信用卡
• Chase IHG Traveler 信用卡
• Capital One SavorOne 信用卡
• Capital One Quicksilver 信用卡
• Capital One VentureOne 信用卡
• Capital One Walmart 信用卡
• Citi Costco 信用卡
• Barclays Choice Privileges 信用卡
• Discover it 信用卡
• Discover it Miles 信用卡
• Deserve EDU 信用卡（无 SSN 也可申请）
• Wells Fargo Autograph 信用卡
• Wells Fargo Hotels.com 信用卡介绍
• US Bank Altitude Go 信用卡

无年费又无 FTF 的商业信用卡

• AMEX Amazon Business Prime 商业信用卡
• BOA Travel Rewards Business 商业信用卡
• Wells Fargo Business Platinum 商业信用卡
• Citi Costco Business 商业信用卡

Dynamic currency conversion (DCC)

Dynamic currency conversion（DCC）动态货币转换的原理很简单，基本就是当我们要刷卡的同时，刷卡机这时候侦测到我们的信用卡和当地货币不同，直接提示我们更换成当地货币。举个例子，比如我们现在回国刷美卡，这时刷卡机会提示询问我们要不要刷人民币。这服务的好处是，我们可以在刷卡的同时直接看到本国货币的兌换率，知道我们要支付多少本国货币。

但是这个服务是要收费的，一般来说，商家会额外加 0.5%~1% 的费用在里面。另外 DCC 本身也有一定的费用（~3%），使得经过 DCC 转换后的费用接近 4%。此外，收了 DCC 以后，FTF 也是不会免除的，照收不误（FTF 不取决于你究竟刷的是什么货币，而取决于这笔交易是不是在美国之外发生的）。所以我们强烈建议直接使用当地货币交易，使用银行默认的汇率（一般比较稳定不坑爹），不走商家的 DCC。

• 动态货币转换（DCC）介绍——旅行省钱攻略（2）

那么如何避免 DCC 呢？

•  Discover or American express 是没有 DCC 这项服务的，所以刷 Discover 和 American express 是没有 DCC 的。
•  如果刷卡机或店家询问你要刷何种货币，记得选择当地货币。
• 检查你的小票是否有被收取 DCC 相关的费用，如果有的话，记得找店家取消这笔交易。如果店家未经你的同意收取 DCC 的费用，你可以 dispute 这笔交易。

所以如果你不想考虑 DCC 问题，直接刷 AMEX 或者 Discover 卡就好啦。

其他问题

信用卡在国外使用，能够避免手续费肯定是最重要的，但是要有一些额外的福利或者保护就更好了。

广泛性

在美国大部分交易都是通过刷卡来完成，也有不少 pos 机可以选择插卡用芯片卡来支付。不过在其他国家用卡的习惯可能不同，比如

• 欧洲、加拿大：很多交易都必须插卡使用 chip+signiture 来交易，有时候需要输入 pin（直接按 enter 即可）。所以一定要带一张有 chip 的卡过去。一般大店都收 VISA/MASTER/AMEX，小店有可能不收 AMEX, Discover 接受度较差。
• 日本：VISA/MASTER/AMEX/Discover 基本都收，直接刷卡就好
• 澳大利亚：大店 VISA/MASTER/AMEX/Discover 基本都收，Discover（银联）接受度很高
• 中国：大超市、酒店、综合体都支持 VISA/MASTER/AMEX/Discover, Discover 由于可以走银联通道，接受度更高一些；AMEX 总体来说差一点。但是国内还是支付宝、微信支付最为普遍，可以把外卡加进去消费，可以参考（微信支付、支付宝支付）
• 新加坡、马来西亚、香港：九成都能用 Apple Pay，用 Apple card 能有 2x

所以我建议大家 VISA/MASTER/AMEX/Discover 每种通道的卡都带上一张，以防万一。

多倍返现

一般的信用卡的返现都是仅限美国境内的，比如超市、加油、药店、吃饭的返现类别在美国之外都只能识别成普通的消费，比如 1x 或者 1%，但是也存在一些信用卡提供全球的多倍返现类别。

• 酒店、航空、租车：如果你使用美国的网站订票或者订房的话，都是可以拿到多倍返现的。如果是在当地门店直接消费，连锁的酒店一般是可以拿到多倍返现的。比如 Marriot、IHG、Hyatt、Hilton 的联名卡都是可以在所有参加酒店联盟中拿到多倍返现的。
• 吃饭：目前有 Citi Premier 3x 、Chase Sapphire Reserve 3x、Chase Sapphire Preferred 2x、AMEX Gold 4x 是提供全球的吃饭消费多倍返现，据称 US Altitude Go 也可以，Discover 卡季度 5% 也拿到过。有一种说法是 visa/master/discover 卡都可以。总之也取决于商家是不是在支付通道中被 code 成餐饮消费（mcc code）
• Apple Pay：理论上 US Altitude Reserve 应该有 3x，实际未知。。
• 微信支付：之前 Sapphire Reserve 有 3x，现在貌似都没有了。Chase Ink 卡有可能有多倍
• 支付宝支付：之前出现过 Chase Freedom 把淘宝消费当做超市的情况，现在未知

如果你有美国信用卡在国外获取多倍返现的情况，欢迎留言分享

盗刷保护

一般信用卡在美国之外刷，都是有可能触发 Fraud Alert 的。所以建议大家做好 Travel Notification，打电话或者发 secure message 或者在账户中标记好就行。如果长期在外国使用卡的话，也最好跟信用卡公司确定清楚。

在国外使用信用卡也是有被盗刷风险的，所以我个人建议使用大的信用卡公司的信用卡，这样处理起盗刷会容易一点，小银行讲不清也挺麻烦的。