适合学生的信用卡对比【2022.11 全面更新】

相信不少读者都是在美国求学的留学生，作为一个也从学生时代开始玩卡的人，给大家一些建议和指导吧。对于收入微薄的学生，信用卡还是能让你的生活过的滋润一点点的。

Deserve Edu

Deserve Edu 是一张无年费信用卡，不需要有 SSN 也能网上申请到，是最适合无 SSN 的美国留学生了。申请者只需要提供，护照、 有效签证、 I-20 表格、银行账户信息或者 Bank statement，经过审核后，就能拥有这张卡。这张卡的福利也比较适合留学生：所有消费均有 1% 的返现；没有外币转换手续费，适合出美国旅游或者回国的时候刷；开卡赠送 $30+报销一次 amazon student prime 会员（价值 $59），非常实用。这张卡还能给你积累信用记录，为你有 SSN 后的信用卡申请打下基础。按时还款，消费多了以后额度也会上涨，我就是从 $1000->$2500->$4500。

不过你有 SSN 也是可以申请这张卡的，材料也是一样的，要是申请其他卡被拒了，不妨优先考虑这张卡。

BOA Customized Cash Rewards

BOA Customized Cash Rewards 是一张无年费信用卡。如果你没有 SSN，可以在 BOA 开一个 checking 账户，当场办理 BOA Secure Card，使用 1-2 年后就能转为这张卡了。存款多的话也有的 banker 可以直接给你办这张卡。当然，你如果有 SSN，直接申请也是能获取这张卡的，还会有开卡奖励。这张卡的返现结构很适合留学生，大家可以在网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 3% 返现，大家可以根据自己消费的多少来选择，非常灵活。此外，这张卡在超市和 whole sale club（costco、samsclub 等）也有 2% 的返现，其余类别有 1% 返现。如果你的 checking 中有不少存款，你的返现还能最多获取 75% 的奖励，算起来就是 5.25%/3.5%/1.75% 返现，非常有竞争力。这张卡还提供每月免费逛博物馆、免费信用分、boa deal 等福利，还是不错的。

Discover it

Discover it 是一张无年费信用卡，申请是需要提供 SSN 的。这张卡有对应的 discover it student 版本，只需要申请时候选择 student 身份就行。这张卡对于 0 信用记录的学生非常友好，适合作为第一张卡申请，一般验证完身份后就能获批。一开始的额度可能会比较低，就 $500，但是随着你每月按时还款，多多消费，额度会自动上涨。这张卡每个季度都会提供一个类别，有 5% 的返现，选择有买菜、加油、uber、amazon、paypal、department store，非常实用。此外，这张卡还有针对学生的额外奖励，如果你的 gpa>3.0，每年都能获取 $20 的额外返现。还有一个很棒的福利是申请这张卡的首年，所有获取的返现都将加倍，也就是 5% 变为了 10% 的返现；平时的 1% 返现变成 2% 返现，十分给力。

在其他福利方面，这张卡也提供了免费的信用分数和简单的信用报告，适合大家时刻关注自己的信用变化。此外，这张卡在中国区走银联通道，比较容易刷过，也没有外币转转换费，适合出国旅行使用。返现兑换上可以直接换现金，也可以兑换折扣的礼品卡，蛮不错的。

AMEX Blue Cash EveryDay

Blue Cash EveryDay 是一张无年费的信用卡。如果你之前有信用卡或者通过其他方式积累了一定的信用记录（比如副卡、Secure Card、），就算没有 SSN，也可以通过网上申请的方式申请，然后打电话补充证明身份材料。当然，有 SSN 的也能直接申请到。这张卡到返现结构很简单，超市、网购、加油 3% 返现（限每个类别每年 $6000 消费），算是比较符合学生消费结构和上限的。此外，这张卡还提供了 Home Chef 每月 $15 报销和 Disney、Hulu、ESPN 每月 $7 的报销，要能用得上也算一个加分项。

此外，作为 AMEX 卡，自带到 AMEX Offer 能让你平时购物省下不少。电子产品延长保修、免费信用分数、免费 shop runner 会员都算比较实在的福利。AMEX 在额度上比较大方，而且用了一段时间后，可以进行三倍提升额度。

Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一张无年费的信用卡，提供所有消费 2x（2%）返现，无上限。具体来说，消费的时候获取 1x 的返现，还款的时候又获取 1x 的返现，总共 2x。这张卡还提供开卡 18 个月 balance Transfer 0 APR，不过只是免去了利息，BT 的手续费还是不免的。这张卡非常简单，也没有什么其他的福利。特别适合不太关注消费类别的学生使用，比较省心。此外，之后要是申请了其他 Citi 中高端的信用卡，你还可以把获取的 Thank You Points 转为航空里程、酒店积分等，提升积分的价值。

另一个小技巧是，你可以从其他 Citi 卡做 product change 到这张卡，废物利用。

Citi Custom Cash (5%)

Citi Custom Cash 是一张无年费的信用卡。每个月在消费最高的类别可以获取 5% 的返现，类别包含：餐馆、加油、菜店、旅行、交通、流媒体、药店、家居、健身、娱乐。不过每个月最高只有前 $500 能获取 5%。对于不喜欢考虑消费类别的学生，这张卡也可以无脑刷，反正他会挑选消费最高的类别给你 5%。

这张卡赚取的也是 Thank You Points，按照 1.2c/p 计算，相当于 6% 的返现。不过 TYP 要提升价值必须要持有高级卡 Citi Premier 或者 Prestige 才行。

其他适合学生申请的卡

上面四张卡不管是申请还是各项福利，都能让留学生比较容易申请到，同时也具有比较适合学生的福利。除了上述之外，下面几张卡也挺适合学生：

• Chase Freedom：无年费，季度 5x ur 返点，涵盖加油、超市、餐馆、电影、amazon 等类别。ur 积分经过高级卡可以转为里程，提升价值。
• Chase Freedom Unlimited：无年费，所有消费 1.5x Ur. ur 积分经过高级卡可以转为里程，提升价值。
• BOA Travel Rewards：无年费，所有消费 1.5% 返现，可以有 BOA 高级账户加成，可以最高达到任意消费 2.75% 返现。

如果你暂时申请不到信用卡，你也可以考虑申请 secure card，先积累一定的信用记录，然后再考虑申请

• Secured Credit Card 押金卡介绍

如果你也不想申请，但是有朋友或者家人愿意给你加副卡的话，副卡特别是 AMEX 副卡也是能积累一定的信用记录的

• 信用卡副卡（Authorized User）全解析

这里特别提一下那些名字中带有 student 的信用卡，比如 chase freedom student、Capital One Savor Student 等等卡，个人觉得申请难度和常规不带 student 卡差别不太大。而且福利和开卡奖励上会有比较大的缩水，不建议专门申请这种低版本的卡，你可以申请上面提到的几张卡，积累一定的信用记录后，直接申请不带 student 的版本。

总结

这篇文章我推荐的都是无年费的卡，主要是因为学生可能收入不高，而一般来说，无年费卡的收入门槛要求低，信用卡最低批卡额度也比较低。但是无年费也可以有比较实用的福利，比如免费信用分、较高的日常返现、一些比较好的信用卡 offer 等等。

相对来说 Deserve EDU、Discover It、BOA Customized Cash Rewards 这三张门槛比较低，比较容易拿到。Chase 和 Citi 的会稍微有一定的难度，可以选择在信用记录半年（最好一年）以上的时候再考虑申请。