任意消费最好的信用卡【2024.10 全面更新】

【2024.10 更新】加了 robinhood 3%、synchrony premier 2%、usbank smartly 4% 卡。可见现在这些多倍返现的卡已经越来越多了，各个银行也开始发力弄新花样了。

一般来说，信用卡都有多倍返现的消费类别，但对于一些人来说，记这些实在是太累啦。今天就给大家分享一些对所有消费都有比较高返现的信用卡，拿到卡直接刷就是，根本不用考虑其他的！

US Bank Smartly (4%)

这张卡最大的特色是，原本就提供所有消费 2% 的返现。如果持有 US Bank 的银行账户（Saving、Checking、Investment Account），可以再获取最高 2% 返现加成，总共就是 4%。具体加成是根据你在银行账户中每月平均的存款计算的。真的可以作为一卡流最佳的信用卡了！

• $5000-$49999：额外 0.5% 返现，总计 2.5% 返现.
• $50000-$99999：额外 1% 返现，总计 3% 返现.
• $100k 以上：额外 2% 返现，总计 4% 返现.

Robinhood Gold (3%)

这张卡所有消费都能获得 3% 的返现，在 Robinhood Travel 平台上订的旅行消费可以获得 5% 返现。不过这张卡需要有 robinhood gold（每月费用 $5）才能申请，而且只能先加入 waitlist 等待邀请。

Citi Double Cash (2.6%)

Citi Double Cash 是一张无年费的信用卡，提供所有消费 2% 返现，无上限。具体来说，消费的时候获取 1% 的返现，还款的时候又获取 1% 的返现，总共 2%。这张卡非常简单，也没有什么其他的福利。一个小技巧是，你可以从其他 Citi 卡做 product change 到这张卡，获取任意消费 2% 返现的福利。

此外，这张卡虽然打的是 2% 返现的广告，其实获取的是 2x 的 Thank You points，如果你后期对于积分转里程或者酒店点数感兴趣，可以考虑申请一张 Citi Premier，提升一下整体 TYP 的价值。按照我们的估计，TYP 价值 1.3c/p，所以 2x 返点就相当于 2.6% 的所有消费返现了。

AMEX Everyday Preferred (2.4%)

AMEX EveryDay Preferred 是一张年费 $95 的信用卡，所有消费最高可以获取 1.5x 的 Membership Rewards (MR)。其中，任意消费可以获取 1x MR，而且如果每个月消费总笔数超过 30（任意消费），可以获取 50% 的积分奖励，也就是任意消费可以获取 1.5x 的 MR. MR 并不能直接用来兑换现金，但是可以通过在 AMEX Travel 中购买机票或者酒店，用出 1: 1 的价值。MR 最佳的用法是转为航空公司的里程，用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班，特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为 MR 的价值在 100 点=$1.6 左右。也就是任意消费可以获取 1.5%*1.6=2.4% 返现。此外，这张卡在超市有 3x MR，加油有 2x；加上 50% 奖励后，超市变为 4.5x MR，加油 3x。按照 MR 价值 1.6c 来计算，相当于超市 7.2% 返现，加油 4.8% 返现。

Chase Freedom Unlimited (2.4%)

Chase Freedom Unlimited 是一张无年费的信用卡，所有消费可以获取 1.5x 的 Ultimate Rewards (UR)。我们对 UR 的估值在 1.6c/p，也就是所有消费可以获取 2.4% 返现。理由是，如果你持有 Chase Sapphire Reserve 信用卡 或者 Chase Sapphire Preferred 信用卡，则可以将 UR 转为美联航（UA）、英国航空（BA）、大韩航空（KE）来出里程票，也可以转为 Hyatt 积分，里程票和积分订房有时候比现金直接定要便宜非常多，尤其是商务舱或者高端酒店。此外，持有 Chase Sapphire Reserve 信用卡 可以在 Chase Travel 中以 1.5c/p 的价值直接预定机票、酒店、各种活动。综合上述福利，UR 的价值在 1.6c/p 左右。

Capital One Venture Rewards (2.2%)

Capital One Venture Rewards 是一张年费 $95 的信用卡，提供所有消费 2x 返现。改版之后，这张卡的积分可以转航空里程了。比较好用的伙伴有 Aeroplan (Air Canada) 、Avianca、Cathay Pacific、Flying Blue，兑换比例是 2:1.5。所以换算过来这张卡的 2x 相当于 1.5x 里程，根据伙伴积分价值，这个 1.5x 可以折算成 2.2% 返现左右。同时，这张卡的积分还可以直接抵扣旅行相关消费。用这张卡支付后，可以直接用积分抵扣相关消费，比例为 $1 = 100 分。此外，这张卡还提供 hotels.com 10% 的返现，以及 Global Entry 和 TSA Pre $100 报销。

Capital One Venture X (2.2%)

Capital One Venture X 是一张年费 $395 的信用卡，提供所有消费 2x 返现。这张卡的积分可以转航空里程。比较好用的伙伴有 Aeroplan (Air Canada) 、Avianca、Cathay Pacific、Flying Blue，兑换比例是 2:1.5。所以换算过来这张卡的 2x 相当于 1.5x 里程，根据伙伴积分价值，这个 1.5x 可以折算成 2.2% 返现左右。这张卡的年费虽然看着很高，但是每年提供 $300 的旅行报销和 10k 积分，基本上抵扣了年费了。

Wells Fargo Active Cash (2%)

Wells Fargo Active Cash 是一张无年费信用卡，提供所有消费 2% 的返现。此外，这张卡还能提供 $600 的手机保险和每月免费的信用分数，还是不错的。

 Synchrony Premier (2%)

Synchrony Premier 是一张无年费信用卡，提供所有消费 2% 的返现。不过小银行稳定性会低一点，客服也有可能参差不齐。

其他信用卡

其实处在 1.5%-2% 返现的信用卡很多，而且有的卡在特殊条件下还有很高的返现。也在这里列举一下吧：

• Discover It Miles：首年所有消费 3% 返现，之后 1.5%；开卡送 $75；无年费。
• BOA Premium Rewards 信用卡：所有消费 1.5%，有 BOA 高级账户加成，最高 2.65%；年费 $95，每年提供航空 $100 报销。缺点是需要 BOA 中有大量的存款才能获取高级账户
• BOA Travel Rewards 信用卡：所有消费 1.5%，有 BOA 高级账户加成，最高 2.65%；开卡送 25k ($250)；无年费。缺点是需要 BOA 中有大量的存款才能获取高级账户
• AMEX Everyday Card：所有消费 1x，消费 20 次后，相当于 1.2x，相当于 1.92% 返现；超市最高 2.4x；无年费；可转航空里程
• AMEX Blue Plus 商业信用卡：所有消费 2x Membership Rewards，相当于 3.2% 返现；无年费；可转航空里程。

总结

现在提供 2% 以上返现的信用卡越来越多了，不过单纯无年费的比较少。大家选择的时候要特别注意把年费考虑进去。比如一张年费 $100 提供 2% 返现的信用卡，要至少每年花费 $10k，才能和无年费+1% 返现的信用卡打平，需要每年至少花 $20k，才能和无年费+1.5% 返现的信用卡打平。当然，这只考虑了单纯的任意消费，可能年费卡带来了其他的高倍返现和福利，这里就没计算进去了。

我个人觉得，除非你是确实不想考虑各种类别，只想简单刷卡，而且消费比较高的话，就无脑选择 Double Cash。如果是想综合考虑，且有心去研究信用卡，选择 Everyday Preferred 更加全面一些。