年底应该申请什么信用卡【2019 更新，附十大排行榜】

不知不觉又到了 2019 年底了，美国传统的购物节来了。这时候我们该申请什么信用卡呢？除了满足购物需求，年底申请信用卡还有什么优势呢？今天就来给大家分析一下。

年底申请信用卡的优势

信用卡申请也是要看天时地利人和的。所谓天时可以理解为限时开卡奖励，我们无法控制，只能等待时机；地利可以理解为你选择申请的时间；人和可以理解为你的信用分数和与银行的关系。三者齐聚，当然是最好的情况，但是时机是很难把握的。

对于申请信用卡时间（地利）的选择，我个人认为最好的时间是年底，10-12 月份。原因如下：

信用卡的福利上限和自然年挂钩：信用卡的旅行报销、多倍返现都和自然年有关，年底申请可以最大化收益
限时奖励/高开卡奖励：不多说，有高 offer 就上，结合年底比较多的消费，很容易做完
年底是消费季：信用卡的开卡消费就不用担心，而且申请一张好的信用卡能让你的消费返现更多、购物更放心
年底是旅游季：申请一张有旅行报销的信用卡或者航空酒店联名卡，能让你免费出游的同时，享受信用卡带来的高级会员福利
信用卡福利即将更改：某些信用卡喜欢在新年更新一些 term，更改已有福利，所以要抓紧了！也有的卡将开卡奖励变化设置在 1 月，所以年底申比较好

下面就分情况讨论一下 2019 年年底有哪些值得申请的信用卡。

最大化自然年收益的信用卡

信用卡的年费一般都是按照实际持卡时间算的，有的信用卡公司的年费还是在第 13 个月才收。此外，信用卡的年费出现时间还和 statement 有关。因此，理论上收年费的时间可能是你持卡后 14 个月。而有的信用卡的福利是按照自然年算的。那么，我们在年底的时候申请信用卡，理论上最多可以在收年费之前获取三次此类福利。所以，对于此类福利，年底申请是最好的时间。比如按自然年计算的报销，最多可以在 2016 年 12 月、2017、2018 年 1 月各获取一次。

在获取三轮报销后，可以选择关卡或者降级到其他无年费的信用卡。

报销类

AMEX Platinum：年费 $550，每自然年可以获得 $200 航空报销，需要提前选择航司，可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费，但是不可用于机票。可以多种技巧用完这个 $200 的 Credit，具体参见 AMEX 航空报销分析。此外，此卡还提供 saks 每年 $50+$50 的报销，如果按跨年来算，应该能报 $50+$100+$50=$200。加起来纯报销就能搞 $800，还能拿一波开卡奖励，还是很赚的。此卡一般用 rush mail，所以 2-3 个工作日都来得及。最适合 12 月申请。
AMEX Gold：年费 $250，每自然年可以获得 $100 航空报销，可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费，但是不可用于机票。可以多种技巧用完这个 $200 的 Credit，具体参见 AMEX 航空报销分析。一般在第 13 个月收年费。所以可以三轮赚取 $300 后关卡。此卡还有吃饭报销，每年 $120。此卡可以打电话要求用 rush mail，所以 2-3 个工作日都来得及。最适合 12 月申请。
AMEX Hilton Aspire 信用卡：年费 $450，每自然年可以获得 $250 航空报销，需要提前选择航司，可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费，但是不可用于机票。所以最多搞三轮赚取 $750，之后可以降级到无年费的 Hilton 信用卡。这是张卡的报销和白金、金卡报销完全一样，具体参见 AMEX 航空报销分析。最适合 12 月申请。
BOA Premium Rewards：年费 $95，每个自然年可以获取 $100 的航空报销。除了托运行李、升级作为、改票等杂费外，里程票的 close in booking、税费，各航空公司改票费，AA GC 都有可能获取报销。如果搞三轮报销，
Citi Prestige（报销 $250，所有旅行消费都能获取）
City National Bank Crystal Visa Infinite credit card（报销 $250，副卡单独算）
AMEX Green 提供每个自然年的 $100 Lounge Buddy 报销以及 Clear 会员 $100 的报销。注意，这个福利新卡自动带，而老卡也是自动获取的，如果你在改版之前就有这个卡，今年年底别忘了用哦。

大家要记得，至少持有 AMEX 卡一年哦，不然开卡奖励可能会被收回。不过报销倒是不会被收回。。。

高返现类

信用卡的高倍返现一般都有上限，上限常常按照自然年计算

AMEX Gold Rewards：超市 4x 返点，上限 25k。超市一般会有第三方 Gift Card、Amazon、Ebay、Visa Gift Card 出售。要是你消费够猛，花满三个 25k，利润还是很可观的。再加上这张卡的年度报销福利，绝对是年底申请的最佳选择。
AMEX Blue Cash Preferred：前 $6000 超市购物 6% 返现，一般在第 13 个月收年费，所以可以三轮 $6000 后转为无年费的 Blue Cash Everyday
AMEX Everyday Preferred：前 $6000 超市购物 4.5x MR，一般在第 13 个月收年费，所以可以三轮 $6000 后转为无年费的 Everyday Card

高级会员/福利

高级会员一般也是按年度计算，一般在一月份获取是最划算的，可以持续当年+下一年。再倒推到信用卡申请，是年底最划算，因为开卡消费需要一定的时间。最好是控制年底申请，一月份完成消费，然后拿到所需的高级会员/福利，持续整整两年！

Delta 高级会员：AMEX Delta Platinum 和 Delta Reserve 这两张卡都可以靠开卡奖励和大消费获取 MQM，所以很可能靠消费不飞任何 Delta 航班，就拿到 Delta 的高级会员了。详见：Delta Platinum 信用卡和 Delta Reserve 信用卡

信用卡的推荐奖励也有上限，一般都是按自然年计算。所以，对于有年费的信用卡来说，你可以只交一次年费，最多可以 refer 三轮，然后关卡或者降级。关于可以 refer 的信用卡，请看：

信用卡 Refer A Friend 介绍

限时高开卡奖励

这点就不用说啦，年底消费高，正好把这些开卡消费做了，拿高的开卡奖励！

AMEX 家

记得 Aspire 和 Gold 卡可以和报销结合，大赚一笔哦

AMEX Hilton Ascend: 150k Hilton Points+$100
AMEX Hilton Aspire: 150k Hilton Points 开卡奖励
AMEX Delta Gold: 60k Delta Miles+$50 首年免年费
AMEX Delta Platinum: 75k+$100+5K MQM-首年年费 $195
Delta Reserve 信用卡：75k+10k MQM-首年年费 $495

Chase 家

Chase United Explorer：开卡奖励 65k United Miles，正好可以用年底消费比较多来完成任务
Chase Sapphire Preferred：开卡奖励 60k Ultimate Rewards，首年免年费
Chase Freedom：开卡奖励 20k，无年费
Chase Freedom Unlimited：开卡奖励 20k，无年费

Citi 家

Citi Premier：开卡奖励 60k Thank You Points，首年免年费
Citi AAdvantage：开卡 60k AA 里程，首年免年费

适合年底消费的信用卡

年底的消费往往集中在：网购（Amazon）、百货商店（sears, macys）、电子类（bestbuy）

Discover It: Amazon.com, Target and Walmart.com，喜闻乐见，基本都包含了购物季线上线下的主要消费。记得没错的话有的商家能用 pay with Amazon 的也能激活 5%。（激活链接）
Chase Freedom: Department Store：传统的第四季度常客，适合大家买买买。当然，不少 Department Store 比如 Sears、Macys 都有出售大量第三方礼品卡，花不完的话买点就行。Paypal：第三季度 Discover 的 5% 刚结束，第四季度的 chase 又来这个类别了。非常好的类别，现在 ebay、staples、bestbuy、target、walmat 等绝大多数网站都支持 paypal 支付。要想刷满非常容易。如果你想在 amazon 花，可以去 department store 买 amazon 的 gc. Chase pay：支持的商家不多，但是如果你有三星手机，这个类别也是个 bug 的存在。因为 samsung pay 可以调用 chase pay，在任意能接受 samsung pay 的实体店（基本上所有店都行了）刷卡。（激活链接）
US Bank Cash+：分类自选，第四季度可以选 electric store 或者 department store 满足购物季买买买的需要。当然，取决于你的消费习惯。（激活链接）
Citi Dividend: Bestbuy、Department Store，主题仍然是购物季消费，不过估计大家第二季度的药店应该已经把全年的 $600 全部拿完了吧（激活链接）

适合年底旅行的信用卡

航空联名卡推荐

航空联名卡往往送优先登记和免费托运行李，适合出行。同时开卡奖励送的里程，在年底兑换机票的时候也可以起到意想不到的效果。

AMEX Delta 系列信用卡：这两张卡都提供了 Delta 航班优先登机和免费托运行李。开卡奖励送的里程都是近期最高，里程票在美国境内比较容易换到。
Citi AAdvantage：开卡 60k AA 里程。有了该卡可以享受 reduced miles 兑换，优先登机、免费托运，都不错
Chase United Explorer：开卡奖励 65k United Miles，可以看到 XN 里程票，优先登机、免费托运

酒店联名卡推荐

酒店联名卡开卡奖励赠送的点数在兑换某些超级热门酒店的时候，可能有意想不到的效果。赠送的高级会员也可以享受延迟退房、房型升级、甚至免费早餐的福利。

Chase Marriott 信用卡：这张卡近期开卡奖励 75k。此外也有房型升级的福利。如果有大量积分的话，还可以兑换最划算的万豪大礼包。详见：Chase Marriott 信用卡介绍
AMEX Hilton 系列：Hilton 积分兑换起来，在年底某些超级热门地区反而比较划算。赠送的会员有延迟退房、房型升级的福利。年费版信用卡赠送的高级金会员还可以享受希尔顿免费早餐的福利，还是不错的。详见：Hilton 信用卡（75k+无年费）和 Hilton Ascend 信用卡 (150k) 、AMEX Hilton Aspire（开卡 150k，送钻石会员和酒店报销）

各银行旅行类信用卡推荐

Chase Sapphire Reserve：旅行消费 3x，可以将 UR 1: 1.5 用在航空与酒店，报销旅行消费 $300。
AMEX Platinum：机票消费 5x，还能免费进航空休息室，还有报销机票杂费 $200。酒店方面赠送的 SPG 金会员，还可以由此获取万豪的金会员，享受两个酒店连锁的延迟退房、升级房型、早餐。

福利即将更改

City National Bank Crystal（2020.1.1 改动）

根据 DOC 消息，这张卡的副卡即将在 2020 年收取 $95 每张的年费。虽说这张卡的副卡有一定的休息室福利，但是在 PP 满天飞的时候，$95 也不太值了。此外，这张卡 2020 年报销主副卡一起算了，所以，副卡已经没有存在的必要了，建议不需要的赶紧在 12 月 31 日前关卡。如果你刚开的卡，副卡撸完报销 $250 后，赶紧取消吧。

之前有这张卡削减福利的传言，现在终于动手了。根据 CNB 发的消息，这张卡将限制航空报销，削弱 PPS，移除超市和加油 3x 积分，取消 VisaInfinite 的航空折扣。可以说是刀刀到肉，毫不留情，把好的福利砍光了。砍完之后，只能算一张比较一般的高端信用卡了。不过，改动从 2020 年 1 月开始，理论上现在申请搭上末班车，应该可以撸一遍福利。具体如下：