回中国后，我的美国信用卡该怎么办？（含回国好卡推荐）

身边有不少朋友，在毕业后或者工作几年后，都决定长期回国工作和生活。那在美国申请的信用卡该如何处理呢？今天就给大家分享一下我的看法。

有没有必要保留美国信用卡？

从我身边决定长期回国的朋友来看，大部分人的直接选择就是关掉所有的美国信用卡和所有的银行账户。一来是美国信用卡在国内的通用性比较低，支付宝微信支付遍地，美国信用卡的用处看起来比较受限；二来是毕竟美国信用卡是要用美元来还钱的，美国银行账户钱可能不够支持不断的消费了。

也有部分的人因为各种原因还留着美国的信用卡。比如一些无年费的卡，反正持有着不管也没有问题。也有的人权衡了信用卡的福利和年费后，选择继续持有一些年费卡，同时在银行账户留了点钱来支付年费。

在我看来，是否保留美国信用卡就看你用不用的上，其实在中国持有美国信用卡还是有一定可取之处的。主要有以下几点吧：

• 信用记录：如果你未来还打算去到美国去，保留一张美国信用卡可以继续延长你的信用记录和还款记录。信用分数也能维持在一个不错的水平。以后一旦又去美国，贷款、申请信用卡都有一定的优势。
• 自带福利：如果你对比过美国和中国的信用卡，一定会觉得美国信用卡真的福利太多了。有的卡赠送 Free Night、酒店高级会员、Priority Pass 等等，你可以只为了这几个福利交一些年费。
• 刷卡返现：美国信用卡刷卡返现比较高，如果你的信用卡的返现类别支持全球消费，又没有外币转换手续费，有一定刷卡的价值。如果你经常在美国特定商家消费额，也可以继续保留这张卡来消费。
• 方便海淘：如果你曾经海淘过，就知道用中国信用卡海淘，有可能会碰到各种奇葩的问题，特别是在一些美国的小商家。如果用美国信用卡来海淘，就不会有问题了。而且有的卡有网购多倍返现比较适合海淘。
• 额度高：美国信用卡的额度一般挺高的，有这么高的额度用于资金周转也是一个办法。

当然，不是所有的美国信用卡都值得长期在中国保留。如果给你带来的福利抵不上年费的价值，就直接关掉吧。下面我也会给大家分析下哪些信用卡值得回国后继续保留。

关掉美国信用卡要做什么

大家在美国开了那么多卡，肯定不可能全留的，那关卡的时候要注意什么呢，这里给大家介绍一下：

还清欠款

这一点非常重要，如果你卡上有欠款，就算把卡成功关掉了，这个欠款还是会一直在。如果你打定主意不还钱，那银行在收不到你的还款后，会把你的账卖给 Collection 讨债公司，同时会把你欠钱的记录上报给信用局。然后，你的信用分会直线下降，以后万一回到美国，贷款和申请新的信用卡肯定没戏了。此外，如果你恶意欠钱，构成了犯罪行为的话，以后入美国关的时候可能会直接被抓起来。。。

还钱的方式很简单，关卡前在网银中操作即可。如果不小心先关了卡，可以打电话或者邮寄支票的方式还钱。

还需要注意的是，最好看清楚要换多少钱，不要 overpay 了，不然你人不在美国，overpay 的支票寄到了没人收就麻烦了。

• 信用卡有负余额（Negative Balance）怎么办

处理积分

很多银行的积分都是跟着信用卡走的，如果决定关卡，要提前把积分处理一下。常见的积分就是 Ultimate Rewards (UR) 、ThankYou Points (TYP) 、Membership Rewards (MR)

• 转无年费：你可以选择持有一张无年费的积分卡，比如 Chase Freedom 保留 UR、AMEX Everyday 保留 MR. Citi 只要有关卡积分就单独计算过期，所以无法这么做。
• 换现金：当然，你也可以选择把积分兑换成现金，比如 100 UR=$1, 100 TYP=$1, MR 没有这样的方式。
• 转里程：如果你最近有出行的计划，可以选择转有需要的航空里程。不过三个积分都需要有高级卡来转里程，如果你持有高级卡的话，就赶紧转掉。

注意里程过期

航空和酒店联名卡获取的里程和积分都不跟着信用卡，他们都存在在各自的常旅客账户中，所以不用担心关卡里程消失的问题。不过还是要注意各个常旅客的过期时间，一般关卡后，过期时间就跟着常旅客号了。

• 里程、积分过期和延期汇总

保留美国信用卡要做什么

设置 Paperless，准备新地址

由于人不在美国，最好接受账单的方式就是通过 email 或者网上查看了，设置好 paperless statement，也可以防止纸质账单寄到你的老地址，泄露个人信息。

此外，就算账单是 paperless，还是要考虑到银行有些文件不会通过电子的方式发送，比如每年的税表、新的信用卡等等。所以，非常建议找一个经常在美国的朋友，把信用卡的 billing 和 contact address 改成他家，可以在有必要的时候接受信件。注意，不单要在银行端更改地址，最好在 USPS 也改掉，这样能保证所有信件能转到新的地址

• 通过 USPS 更改地址介绍

Checking 和钱

如果你的信用卡需要消费或者需要年费的话，肯定要保留一个 Checking 账户用来还信用卡。当然，你需要预计下近几年所需要的钱，别到时候还不起就行。

如果钱不够的话，你可以让朋友通过 Bill Pay 的方式帮你还信用卡，然后你换 RMB 给他。

• 信用卡还款的方式总结

降级不必要的年费卡

信用卡之间是可以转换的，如果你不打算持有一张年费卡，你可以考虑转成无年费的版本或者其他无年费的卡。

• 信用卡转卡（Product Change）介绍

哪些信用卡值得保留

信用记录

如果你想继续延续你的信用记录，保留一张或者两张无年费的美国信用卡是最好的。而在无年费卡中怎么选择呢，个人觉得还是选择大银行的信用卡比较好，万一出现盗刷、错过付款、账户被锁等行为，有一个大银行的客服能给你远程解决会好得多。此外，如果打算回美国的话，就持有几张比较实用的吧，省的到时候又要申请一次。discover、chase、boa、amex 的客服都还算不错。

享受福利

大部分信用卡的福利都是在美国比较有用，也有一些是全球有效的。最突出的就是酒店联名信用卡了，有好几张美国信用卡每年赠送 Free Night，价值一般都比年费要高一些。而且还有赠送酒店集团高级会员的，高级会员在中国还是有一定优势的，能给升级房型、提供早餐。另外，Priority Pass 也有一定的作用，基本上中国机场都有 Priority Pass 合作的休息室，能免费喝个饮料、吃个泡面也不错。

至于航空联名卡，基本上都是提供美国航空公司的各个福利，个人觉得意义不大。而 AMEX Platinum、Chase Sapphire Reserve、Chase Ritz Carlton 这种，如果你能够远程把报销搞定，保证等效年费超过福利，那确实可以持有。不然的话还是算了，现在 AMEX 对报销抓的很严，一不小心就被反撸。

综合一下推荐下面几张吧

AMEX Aspire

持卡就送 Hilton 最高等级钻石会员，每年送 $250 的 Resort Credit 和一晚的 Free Night，而且还有 Priority Pass，可以值回年费了。报销的话能撸最好，不然随缘也还行。

Chase Marriott Bonvoy

万豪的酒店在中国及其亚洲分布还是很广的，35k 的免房券基本上能定当地最高级的万豪酒店了，一般价值也在 800rmb 以上吧。这张卡也没 FTF，在 Marriott 酒店刷也不错的。虽说赠送的 Marriott 金会员不是特别值钱，但是国内有个金会员，谈心的时候也稍微有点底气吧。

Chase IHG

IHG 的酒店在中国及其亚洲分布还是很广的，40k 的免房券基本上能定当地最高级的 IHG 酒店了，一般价值也在 800rmb 以上吧。这张卡也没 FTF，在 IHG 酒店刷能有 10x 也不错的。虽说赠送的 IHG Platinum 在美国用处不大，但是在中国升级房型的概率还是蛮高的。如果你持有老版本的 $49 年费的，果断保留吧。

Chase Hyatt

和 IHG Marriott 差不多，不过 HYATT 酒店量少一些，品质倒是还不错。根据你常去的城市选择吧。

刷卡优势

如果你有海淘或者在中国刷卡的意愿，其实美国卡还是有所作为的。特别是现在微信和支付宝都慢慢开始支持外卡，以后很可能成为一个大的撸点。另外，餐馆、酒店、旅行消费有可能中国的类别也能够识别，这一点可能得靠大家提供各种 DP 了。

• 微信支付+美国信用卡 全攻略
• 支付宝+美国信用卡 全攻略

Chase Sapphire Reserve

这张卡的 $300 旅行报销可以由微信支付自动触发，微信支付也算作这张卡的 3x 消费，还是很不错的。这张卡还提供 Priority Pass 比较实用的福利。旅行类消费应该都能算成 3x，这点需要测试下。

Citi Prestige

这张卡的报销还算容易，旅行消费即可，所以酒店啥的住几次应该能搞定。而微信支付算作是餐饮消费，能拿到 5x。同样，这张卡还提供 Priority Pass 比较实用的福利。酒店 5x，旅行 3x 也挺适合旅行多的人。

Discover It

无年费卡里面，Discover It 还算挺合适的。根据之前的经验，可以在线下走银联通道刷，而且无外币转换手续费。如果碰上有吃饭 5% 返现，也可以试试国内餐馆能否触发。如果你有 Amazon 海淘的习惯，这张卡这几年的第四季度都有 amazon 5% 返现，可以在第四季度屯点 amazon 卡，慢慢消费。

BOA Cash Rewards

这张卡有外币转换费，不适合直接在中国刷。但是可以选择网购消费 3% 返现，比较适合海淘。