Amex 是美国几大银行中对无 SSN 开卡最友好的，也是最容易下卡的，我们甚至可以帮家人成功申请到不少 Amex 信用卡。然而，Amex 也是有严格风控的，尤其是针对无 SSN 的持卡人，触发了风控还是很麻烦的。笔者最近帮家人体验了一把（家人的卡），总体上解除还是很容易的。因此，集中整理下 Amex 的 ID 验证风控以及解决办法。
触发风控
前面笔者介绍了 Amex 与 PayPal 新推出的“Send & Split”：
在文中写到用 LD 的 Amex 信用卡给笔者的 PayPal 付款（Send），刷了一笔 $1,000，结果导致 LD 的账户被 Amex 被冻结，并收到如下邮件：
- 邮件标题：Contact American Express Regarding Your Account
- 发件人：[email protected]
- 信件内容如下：
Dear 美卡攻略，We are writing to you because we need to speak with you regarding a security concern on your account.For your security, new charges on the accounts listed above may be declined. If applicable, you should advise any Additional Card Member (s) on your account that their new charges may also be declined.Please call us immediately at 1-888-800-5234, or international collect 336-393-1111. Our hours of operations are 8:00 am to 12:00 am (midnight) Eastern Standard Time seven days a week.Your prompt response regarding this matter is appreciated.Sincerely,American Express Credit Services
看到邮件警示未来新的消费都将自动被 declined，还是很害怕的，第一时间打开手机 app 及网页，发现状态都正常，没有触发 FR.
随后 Amex 又发了一封邮件，需要确认消费来自本人：
然而来自 PayPal GC 消费或者现金等价消费是无法直接 Online 确认的，笔者试了几次，都提示需要打电话核实，审核 Identity。
打电话完成身份验证
这个只能打电话，建议优先打卡背面电话，然后客服帮你转接，也可以拨打以下两个部门电话（2 选 1）：
- 第 1 个部门：Charge Verification Team, +1-800-824-9289
- 第 2 个部门：Identity Protection Team, +1-800-824-5234
回答客服提问的问题即可，一般验证“你的出生年份+SSN 后四位+你账户上另一张卡的背面三位”即可帮你恢复信用卡使用。如果你无法提供 SSN，则需要提供：
- 有效的美国 ID，已过期的不行。
- 如果无法提供，则可以选择：提供绑定在你信用记录的电话号码，由 Amex 回拨你进行验证。
如果号码忘记了，可以问专员后 2-4 位。之后核对成功后，专员打电话给你即可。（此处可见，第一张信用卡绑定的手机号码是很重要的，尤其对于无 SSN 的人）
第三方 Seal 验证
万一你没有相应的电话，就只能进行第三方 Seal 验证，这个验证就是让银行、单位的财务机构或 NotaryCam 等 Amex 认可的第三方对你进行身份验证，再盖章。
如何验证
选择这个方式之后你会收到 Amex 寄出的纸质信件或者 Email，内容如下（Amex 默认持卡人都是美国住民，即第一种情况）：
If you are an individual residing in the U.S., please go to your local banking institution, ask for a notary and present your government issued photo ID, Passport, or Visa. The notary will then fill out the document below. If residing in California please provide a Signature Guarantee.If you are a U.S. citizen residing or traveling overseas, please go to a U.S. Embassy, ask for a notary and present your government issued photo ID, Passport, or Visa. The notary will then fill out the document below.If you are currently active in the military and are residing overseas, please contact your local legal Military office, ask for a notary and provide them with your photo Military ID card. The notary will then fill out the document below.To protect the security of your account, we require an appropriate authorizing source to verify your identity. Please complete the enclosed form in the presence of a licensed notary within a banking institution, U.S. Embassy, or Military office per the instructions below:
比较简单的几种办法比如：
- 携带护照、银行卡到银行网点找 banker 帮你盖章即可；
- 找学校负责财务的秘书，他们也有 Seal。
如果你人不在美国怎么办，Amex 也给了解决办法，那就 NotaryCam 验证，一个第三方在线 ID 验证机构。
- NotaryCam：解决不在美国的持卡人 ID 验证问题
注意，根据笔者的经验：
- 如果你的信用卡已经被冻结（不能刷，且显示冻结），一但选择进行 Seal 验证，将无法收回，必须完成验证，否则时间一到，你的账户将会被关闭。
- 如果你的信用卡未冻结（不能刷，但是未显示冻结），及时还款，后续可能会自动解除，YMMV。
Seal 验证反馈
拿到盖章后，我们有以下几种办法给 Amex 反馈，实际上在你同意进行 Seal 认证后，Amex 一般会隔天给你寄出一封纸质信件，里面会说明回寄事宜。你只要寄送上到你账单的信件则是需要你拿到地方银行或者 ID 认证机构认证，并且需要加盖 Seal，再回寄给 Amex。然而，我们不可能保证彼时就在美国，有时候旅行过程中触发审核了怎办，Amex 给了两种解决办法：
Email 回寄：这个方法 Amex 并不会主动告知你，笔者找专员要的。
- 需要前往这个地址，输入你的邮箱即可 https://encryptedexchange.americanexpress.com/login/br/IDVerification
- 把你获得盖章的扫描件上传即可
NotaryCam：也是最适合人不在美国的时候。
- 前往第三方 ID 认证的机构 https://www.notarycam.com/是一个收费机构。但是他们跟 Amex 有合作（Ame 掏腰包），可以直接帮 Amex 完成你的 ID 认证，尤其适合被风控时不在美国的你或者本身不在美国且身份不符合第二种办法所列的三种人。
- Amex 的免费专用链接：https://www.notarycam.com/amex
- 认证过程很快，按流程来即可，认证完成会加盖 Seal 自动转寄 Amex（发给 Amex, NotaryCam 就有钱赚的）
- 认证完后，NotaryCam 同时会给你发 PDF 证明，这个有效期非常长，可以管好几年 ID 验证了，笔者将另文介绍。
- 个人建议你同时采用第二种办法，邮件寄扫描件给 Amex。
Seal 证明回寄后，你不需要再联系 Amex, Amex 会自动帮你审核，只要没问题，解除账号冻结只是时间问题。受限于篇幅，笔者将另文介绍 NotaryCam 的详细解除步骤及技巧。
避控建议
Amex 这个机制本质上也是出于保护客户安全设置的，是值得肯定的，个人觉得用户还是需要尽量规避触发 Fraud 的行为。
- 尽量避免新开信用卡购买礼品卡或者其他现金等价物（尤其是新手/信用记录短的用户），Amex 开卡奖励要求其实明确规定这类消费不算（虽然很多时候没有严格执行）。
- 如果你 PayPal 或者第三方礼卡网站修为不够，不建议马上绑定到 PayPal 进行大额、GC 或其他现金等价物购买。
- 如果一笔消费被 Amex delcine 了，立即停止后续消费，通过上述方法查看下是哪些被拒付了，可以打卡背面电话或者 Online Chat 了解情况，优先打+1-800-824-9289, Charge Verification 部门帮你解除拦截。
- Fraud 审核只会影响被审核的信用卡，并不影响你持有的其他信用卡。如果副卡触发了 Fraud，必须主卡本人亲自打电话验证问题。一旦被要求 Seal，也是验证主卡本人的 ID。
- 根据笔者与客服的交流得知，无 SSN 的主卡持卡人比较容易触发 Seal 验证，有 SSN 的一般不太会（即使触发了也很容易验证）。猜测新开的副卡购买现金等价物也容易触发（当然，你连累的是主卡）。
- 笔者猜测，此举也是 Amex 打击卖副卡、人不在美国远程开美卡、以及盗刷的有力举措。一旦副卡乱消费、或者被盗刷触发 Fraud，主卡就需要走程序认证，值得肯定！只要我们是本人或者你副卡真人使用的消费，这些审核都只是走过场而已～
