本文原载于：美卡攻略。由 ymlulu 进行重新整理，然后发布

写在前面

不经历 FR 以及关账户，就不能说玩过美国信用卡，笔者就经历过不少：

以及经历了一次“杀全家全家桶”（整个地址上的 Amex 主卡账户被连坐 FR，连坐关闭账户），写在了以前老 Discord 社区了，有空再重新整理出来。

关于银行或者信用卡公司关卡的文章本站也整理发布了不少，有兴趣可以看

关于 Amex FR

Amex FR，即 Financial Review，是 Amex 对持卡人的财务状况审核，FR 有多种类型，一般包括：假 FR、真 FR。假 FR 一般就冻结所有账户，催催你还款，还款后就自动解除了。真 FR 又可以分为三类

  • 索要银行账单或工资单
  • 索要 4506-C，检查最近一年的报税情况
  • 索要给你 bill pay（或者商业支配付款）的银行账户账单或商业信息

另外，还有一种账户冻结，是审核 ID 信息，严重的会要求做 Notary 验证（很容易）。之前写过一点点，有时间再补全。

触发原因

触发 FR 的原因有很多，都是血泪 DP 的总结，大致可以分为：

  • 银行觉得你有跑路风险：如新用户批卡后大量消费、短期内消费力度远超平常、频繁点击 Check sending power、频繁申请提额、频繁转移额度
  • 异常消费导致：比如 PayPal P2P 给自己倒钱，Cash advance 行为过多
  • 疑似洗钱嫌疑：无 FR，直接关闭所有账户。参考：【Send + bp 易被杀】AmEx | “Send & Split” ：信用卡与 PayPal/Venmo 转账【无息、无返点】
  • 账户有大量非自己的 bill payment（或者寄非自己的商业支票给 Amex 还款）
  • 账单地址被“连坐”FR：地址上有人 FR 失败被关账户（包括刷卡后跑路的）
  • 以前 FR 没过，重新开卡后：会继续追着 FR，直到过了为止

无 FR 直接杀全部账户

注意，如果是无 FR 直接关全部账户，请在一小时内处理自己的账户积分，超过一小时将会全部无效，只能打小额法庭尝试追回（打官司容易被 Amex 拉黑）。如果是有 schwab 最好的办法是 1.1 换钱，两个链接都可以用：

也可以转点，打电话客服可以帮你转，如果是转 DL，需要手续费，会直接用积分抵扣。由于只有一小时，建议还是直接换钱

FR 审核材料

如果你觉得自己很可能过不了 FR，可以有个办法避免被 Amex 认为你财务不太行：

  • 主动关账户：普通 Amex 客服就能帮你实现

如果觉得自己能过 FR（接受商业 bp 或者还款，无法提供材料的必杀），那么 FR 期间，账户都有效，而且你可以跟专员沟通续期 FR，实在最终要被杀了，关全部账户一个月内，都可以处理积分问题，Amex 会发信给你说明，个人建议还是尽早处理点数。

  • 该给啥就给啥，该过就过了。
  • 好卡好银行还有很多，被杀了向前看，报税后继续申请 Amex 即可（大概了会继续 FR，但有税表了，不怕）。
  • 选用账单地址要谨慎（尤其是租地址的），地址上有人 FR 没过，建议第一时间换地址或者短期避免大量消费。

一些工具及 DP：

转账导致关卡

没 FR，直接杀了，因为用了 Amex send money+ BP，这类杀账户今年来一直有，没断过。参考以前的文章：

大量消费触发 FR

下面几则 DP 都是由于有一定消费，触发了 AMEX 的 FR。大多数情况会要求提交 4506C（用于查你的报税收入）。如果数额无法 match 你的消费或者你无法提供 4506C，就有可能被直接关卡。运气好一点 Charge 卡会被加上额度上限。

DP1

只有一个网银账户，两张卡，只要了银行账单以及工资单（W-2）

DP2

账户上有大量消费，先假 FR 催款，后真 FR，索要了 4506-C

DP3

只要有 checking 账单，过了，限制了额度

DP4

FR，索要 4506-C，给了，没过，马上有关 biz 账户，秒批，又秒关；再关再关，几次之后，FR 专员（关账户的那个）帮忙处理了，给复活了后面开的卡。这个 DP 给的信息：FR 后可以重新开账户（biz 账户更合适）。

DP5

刷爆爆爆了卡，FR，索要 4506-C，给了支票账单（里面有巨额存款）、4506-C, FR 过了，但还是限制了额度，

无 SSN 申请新卡

近期申请了新的卡，主要是 biz Amex 260K 史高 NLL 奖励以及网银收到的 biz Amex 170K NLL 奖励（两个 DP 是两个 offer，产生一样的 FR，因此与奖励无关，与 Amex 系统有关）。

DP1

新卡无法关联到 Amex 网银账户，提示要另外建立网银账户。建立了新网银账户，消费了 1 万美金，被 FR，老网银账户的卡都正常。这个跟卡无关，跟 Amex 系统有关，系统应该出 bug 了，profile 无关相互关联，导致你的新卡成为了新用户。新用户开卡就大量刷卡，当然是喜提 FR

DP2

无法关联老账户的 Profile，除了已经消费了被 FR 了，还有没消费的，也出现无法关联到老网银的 DP-9：

如果你是跟 DP7-9，申请新的卡后，无法关联到老网银账户上，笔者的建议是：

  • 1: Chat Amex 客服，让客服帮你添加到老 profile 上，正常情况下，他们可以做到，如果做不到，刚好反馈给他们去解决问题
  • 2：如果新建了 Profile，不要急着刷卡，等 Amex 解决系统 bug, or 移除卡，然后参考第 1 条。

由于 Bill Pay 被关卡

新鲜 DP，账户有大量非自己付的 bill pay，被审核，需要提供 BP 方材料（bp 方的 statement 和 article of incorporation），没有提供，被无 FR 直接杀全家。个人建议，少用 Amex 接 billpay（现在已经不是随便接 BP 的时代了），你的 BP 方并不一定愿意提供自己商业账户信息给你。如果如果 BP 来源太多，你要收集这么多 BP 方商业账户的信息，也很麻烦。也别太紧张，如果你能及时提供 BP 方的材料，则不会有事。但是商业公司，有概率啥都不给你提供。如果你是自己的银行账户给自己的信用卡 BP，自然也没事。

除此之外，星球、Discord 以及微信群里还有几个类似 DP（但经过了 FR 再杀），都是 Amex FR 专员咨询 BP 来源，并让提供相关材料，如果无法提供，即使你提交了 4506-C，等待你的也是关账户。总结就是，专员如果问是否有 bp 来源信息，如果你给不了，大概率这个账户没了，有收入有税表也救不了你。

最近我也有不少朋友由于接别人的 Bill Pay 被 Review，所以建议大家还是注意点。

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