American Express（美国运通）最近达成了一项协议，决定支付大约 2.3 亿美元的罚款，主要是因其在 2021 年之前与小型企业信用卡相关的欺骗性做法。这笔巨额罚款由司法部处以的民事罚款和与纽约东区达成的不起诉协议组成。此外，与联邦储备委员会的协议也将在未来几周内确定。

主要的问题如下

  • 美国运通在 2014 年至 2017 年间，员工在信用卡奖励和费用上提供了虚假信息。
  • 公司还错误地告知客户，进行信用检查不需要客户的同意，并提交了虚假的财务信息，以提高潜在客户的审批几率。
  • 从 2018 年到 2021 年，员工在销售过程中误导客户，声称工资奖励和优质电汇产品的税收利益，而这些产品的费用远高于类似服务。
  • 在 2015 年至 2016 年上半年，员工甚至允许某些小企业客户在没有必要的雇主识别号码（EIN）的情况下申请信用卡，使用类似“123456788”的虚假 EIN 来开办小企业信用卡。

作为一项重要的合规措施，American Express 现今面临着重新审视其销售实践及与客户的沟通方式的压力。未来，该公司必须采取措施确保其不再重蹈覆辙。这起事件再次提醒我们，消费者在申请信用卡和各种金融服务时，务必仔细核实信息。